Il mercato assicurativo delle criptovalute si espande con opzioni decentralizzate e centralizzate

L'assicurazione è fondamentale per garantire finanziariamente importanti risorse. Eppure, il settore delle criptovalute, che è previsto raggiungere una dimensione del mercato globale di 4.94 miliardi di dollari entro il 2030 — potrebbe essere in ritardo quando si tratta di assicurare le risorse digitali. 

Ad esempio, è stato notato che meno dell'1% di tutti gli investimenti in criptovalute sono attualmente assicurati. Questa statistica è allarmante, vista la rapida crescita e profilo ad alto rischio associato al mercato odierno delle criptovalute.

Ben Davis, team lead per le risorse digitali di Superscript, una startup britannica e broker assicurativo con licenza dei Lloyd's di Londra, ha dichiarato a Cointelegraph che le criptovalute sono state emarginate quando si tratta di soluzioni assicurative.

“Superscript ha trascorso anni concentrandosi sull'assicurazione per i settori tecnologici emergenti. Dirigo un team che si concentra specificamente sulle criptovalute e mai nella mia carriera ho visto un settore più emarginato", ha affermato. Sebbene il settore delle criptovalute stia avanzando, Davis ritiene che continui a mancare di soluzioni assicurative a causa della forte attenzione finanziaria del settore. Egli ha detto:

“Crypto sta affrontando qualcosa di molto fondamentale, che è il denaro. Ma, come società, tendiamo a rifuggire da questo argomento. Quando un settore tecnologico si concentra su questioni difficili relative al valore e allo scambio di denaro, i sottoscrittori assicurativi tendono ad allontanarsi da questa conversazione".

Crescente necessità di assicurazione sulle criptovalute 

Anche se questo può essere, la necessità di soluzioni assicurative nel settore delle criptovalute lo è diventando più importante che mai. Per colmare questa lacuna, Davis ha spiegato che Superscript sta adottando un approccio centralizzato per colmare il divario tra i tradizionali fornitori di assicurazioni e le società di criptovalute. “Traduciamo i rischi associati alle risorse digitali nella più ampia comunità assicurativa. Tutti i membri del nostro team detengono e interagiscono con le criptovalute, quindi parliamo la lingua", ha commentato. 

In qualità di broker dei Lloyd's, Davis ha spiegato che l'azienda ha esperienza nel trovare clienti di fronte a più compagnie assicurative. In quanto tale, l'azienda ha un approccio di finanza centralizzata (CeFi) presentando le società di criptovalute ai fornitori di assicurazioni adatti alle loro esigenze. “Lavoriamo con molte organizzazioni di token non fungibili, o società di criptovalute che collaborano con grandi nomi dell'intrattenimento, per aiutare a garantire contratti con le compagnie assicurative tradizionali. Forniamo assicurazioni per l'intero spettro delle attività di asset digitali, comprese piattaforme di tokenizzazione, minatori, custodi, sviluppatori blockchain e altro", ha condiviso.

Per quanto riguarda il processo coinvolto, Davis ha spiegato che Superscript aiuta a educare gli assicuratori sui problemi di rischio legati alla criptovaluta per garantire che possano lavorare con le società di asset digitali. Come la maggior parte dei fornitori di assicurazioni tradizionali, Davis ha sottolineato che gli assicuratori che lavorano con le criptovalute prenderanno i premi in valuta fiat piuttosto che in criptovalute. "Attualmente stiamo cercando modi per innovare rendendo questo processo più fluido per i nostri clienti", ha aggiunto Davis.

Mentre Superscript mira a colmare il divario tra assicuratori tradizionali e società di criptovalute, sono state realizzate anche numerose soluzioni assicurative di finanza decentralizzata (DeFi). Dan Thomson, chief marketing officer di InsurAce.io, un protocollo di protezione dai rischi finanziari decentralizzati, ha dichiarato a Cointelegraph che sebbene l'assicurazione crittografica sia ampia, significa fondamentalmente che gli utenti crittografici sono protetti da determinati rischi e perdite catastrofiche per i loro portafogli. "È uno strumento di assicurazione finanziaria emergente sulla scia di un mercato multimiliardario", ha affermato.

Detto questo, Thomson ha spiegato che InsurAce mira a risolvere i rischi intrinseci associati ai protocolli DeFi. A tal fine, Thomson ha affermato che InsurAce opera assegnando il capitale azionario nel suo protocollo come capacità assicurativa. Gli utenti DeFi sono quindi in grado di acquistare questa capacità per coprire i propri investimenti e le risorse in staking in vari protocolli. “In caso di exploit, ad esempio, i clienti possono rivendicare tramite l'app InsurAce. L'organizzazione decentralizzata, o DAO, voterà quindi sulla legittimità di queste affermazioni", ha affermato Thomson.

Sebbene questo processo differisca dalle soluzioni assicurative tradizionali, si è dimostrato efficace. Secondo Thomson, il più grande pagamento di InsurAce si è verificato quando il L'ecosistema terrestre è crollato Maggio 2022.

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“Abbiamo ricevuto 180 richieste in totale. InsurAce ha pagato 11.7 milioni di dollari a 155 vittime di TerraUSD Classic (USTC) colpite", ha affermato. Circa l'8% del pagamento USTC di InsurAce è stato effettuato in stablecoin, mentre il 60% consisteva in token di livello 1 e il restante 4% è stato pagato nel token INSUR della piattaforma. Secondo Thomson, il completamento di questo processo ha richiesto un mese, che in genere è più veloce dei pagamenti elaborati dalle compagnie assicurative tradizionali.

Data la natura decentralizzata del settore delle criptovalute, non dovrebbe sorprendere che altri progetti si concentrino sull'assicurazione DeFi. Adam Hofmann, fondatore e CEO del protocollo assicurativo decentralizzato Nimble, ha dichiarato a Cointelegraph che le risorse digitali devono essere sostenute da assicurazioni affinché il settore delle criptovalute possa avanzare. Dopo aver trascorso 22 anni nel settore assicurativo tradizionale, Hofmann ha fondato la sua azienda nel giugno 2021 con l'obiettivo di creare un processo assicurativo più democratizzato.

Hofmann ha spiegato che Nimble applica i concetti assicurativi tradizionali alla finanza decentralizzata. Ad esempio, la piattaforma è costruita sulla blockchain di Algorand e lavora per assicurare i progetti DeFi basati su Algorand. Ma come i tradizionali fornitori di assicurazioni, Hoffman ha spiegato che Nimble è composto da assicuratori, valutatori di sinistri e periti, che sono tutti riuniti per aiutare a facilitare i "pool di rischio".

“Un pool di rischio è come un pool di liquidità, ma ciò implica che gli investitori al dettaglio e istituzionali allocano denaro per sovvenzionare i rischi assicurativi. Questo crea un processo assicurativo più democratizzato", ha osservato.

Hofmann ha aggiunto che Nimble lavora direttamente con i clienti per raccogliere informazioni importanti necessarie per la sottoscrizione. Questi dati vengono quindi rilasciati nel portale Nimble, consentendo agli utenti di acquistare un'assicurazione per determinate piattaforme DeFi.

"Se gli utenti puntano una quantità di criptovalute su una piattaforma che supportiamo, possono acquistare l'assicurazione per una tariffa. Questo premio va nel pool di rischio per quel progetto e i clienti ricevono un token non fungibile nel loro portafoglio crittografico che rappresenta quella polizza assicurativa", ha spiegato. In caso di un attacco DeFi, Hofmann ha affermato che i clienti verranno avvisati immediatamente e riceveranno pagamenti in criptovalute direttamente sui loro portafogli dopo l'approvazione della community e dello smart contract.

In effetti, la democratizzazione sembra essere un tema comune tra i fornitori di assicurazioni crittografiche. Ad esempio, Nexus Mutual è una mutua discrezionale che attualmente copre milioni di dollari in Ether (ETH) per vari progetti DeFi.

Hugh Karp, il fondatore dell'azienda, ha dichiarato a Cointelegraph che la piattaforma è una versione automatizzata di una struttura molto vecchia in cui i membri condividono i rischi insieme. "Il problema principale che Nexus risolve è la condivisione di nuovi e nuovi rischi nello spazio delle criptovalute dove la copertura non è disponibile nei mercati normali." Secondo Karp, Nexus lo fa consentendo ai membri di decidere come valutare i rischi e come dovrebbero essere effettuati i pagamenti dei sinistri.

Sebbene questo approccio possa essere adatto al settore delle criptovalute, Karp ha osservato che creare fiducia con i clienti per garantire che le richieste autentiche vengano pagate rimane una sfida. “Questo può essere ottenuto solo con il tempo e un track record. È anche difficile valutare il rischio in modo appropriato e abbiamo visto alcune altre piattaforme di assicurazione cripto che hanno avuto problemi con questo di recente con il crollo di Terra. "

L'istruzione è fondamentale per il decollo delle assicurazioni DeFi e CeFi

Mentre alcuni membri dell'ecosistema delle criptovalute vedono approcci centralizzati a assicurando che le risorse digitali siano dannose, è evidente che sono necessarie sia soluzioni CeFi che DeFi. "Gli assicuratori CeFi tradizionali spesso ottengono una cattiva reputazione, ma solo quest'anno ho visto più assicuratori tradizionali entrare nello spazio crittografico di quanti ne abbia visti negli ultimi cinque anni della mia carriera", ha affermato Davis. 

Questo è diventato il caso, soprattutto come investitori più istituzionali entrare nel settore degli asset digitali. "Molte delle società che assicuriamo devono avere il sostegno finanziario dei tradizionali fornitori di assicurazioni che sono regolamentati", ha osservato Davis. Questa nozione sta iniziando a risuonare anche con i provider DeFi. Ad esempio, Hofmann ha affermato che Nimble sta ottenendo una licenza assicurativa tramite l'Autorità monetaria delle Bermuda al fine di garantire sia la DeFi che la tradizionale protezione del capitale assicurativo. Nel frattempo, Hofmann ritiene importante che la Fondazione Algorand supporti Nimble fornendo agli utenti una certificazione della piattaforma.

Anche con certificazioni e credibilità, assicurare le risorse crittografiche rimane un affare complicato. Ad esempio, un certo numero di scambi di criptovalute sono stati recentemente presi di mira per aver fatto false affermazioni di essere assicurati.

Il mese scorso il principale scambio di criptovalute FTX ha ricevuto una lettera dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) accusando lo scambio di insinuare falsamente che i fondi degli utenti erano assicurati dalla FDIC.

Inoltre, Celsius, la piattaforma di prestito di criptovalute recentemente fallita, sta affrontando una causa basata su affermazioni contraffatte secondo cui le risorse digitali degli utenti erano assicurate. “La sfida del settore assicurativo è che può creare confusione. Le persone, insieme alle organizzazioni, a volte non sanno per cosa sono effettivamente coperte”, ha affermato Davis. Per questo motivo, Davis ritiene che la fiducia all'interno di un'organizzazione o di un intero settore possa essere facilmente erosa.

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Per garantire uno sviluppo senza intoppi, gli esperti del settore concordano sulla necessità di una maggiore istruzione. Per Davis, questo inizia con l'educare i tradizionali broker assicurativi su come gestire i reclami in criptovalute. Le soluzioni incentrate sulla DeFi, d'altra parte, devono concentrarsi sull'aiutare gli investitori a capire cosa viene coperto fin dall'inizio. 

“Ad esempio, la volatilità del mercato può creare confusione. Inoltre, InsurAce non copre i clienti KYC, ma un protocollo elencava che i loro beni sono assicurati attraverso di noi sul loro sito web. Quando si è verificato l'incidente di Terra, i clienti non erano chiari sulla loro copertura", ha affermato Thomson. Data questa complessità, Thomson ritiene che la stragrande maggioranza della copertura assicurativa sarà fornita da soluzioni cripto-native.

“I rischi sono molto nuovi e richiedono una profonda conoscenza specialistica, che i nostri membri hanno. Alcuni fornitori tradizionali hanno iniziato a immergersi nello spazio, ma sospetto che avranno alcune false partenze e i progressi richiederanno un bel po' di tempo".