7 pianificatori finanziari spiegano come investire i tuoi soldi durante un'inflazione elevata

Con l'inflazione che ha raggiunto il massimo da 40 anni del 7% il mese scorso, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha promesso di fornire stabilità dei prezzi ai consumatori. 

Ma molti esperti prevedono che i prezzi più alti rimarranno per tutto il 2022, contribuendo a un anno di mercati volatili. E questo, ovviamente, rende le persone un po' nervose. 

Solo il 40% circa degli americani afferma di essere fiducioso nell'economia statunitense, in calo dal 69% prima della pandemia, secondo il Indice di ricchezza e benessere 2022 rapporto diffuso da Personal Capital. 

Ma in che modo tutte queste parti mobili influiscono sugli investimenti e sui risparmi pensionistici dell'americano medio? Lo raccontano sette pianificatori finanziari Fortune che questi sono passi che le persone possono intraprendere per mitigare gli effetti dell'inflazione sui loro investimenti. 

Rivedi i tuoi investimenti

È sempre una buona idea rivedere periodicamente i tuoi investimenti e gli obiettivi finanziari, ma nell'ambiente attuale vale la pena farlo prima piuttosto che dopo. Se lavori con un consulente finanziario, chiedigli di ripetere le proiezioni degli obiettivi utilizzando un tasso di inflazione più elevato. La maggior parte dei modelli, ad esempio, presuppone un tasso di inflazione del 3%, che potrebbe essere troppo basso se si prevede di andare in pensione nei prossimi anni. 

"In generale, i clienti dovrebbero avere un portafoglio in grado di resistere a una certa inflazione", afferma Seth Mullikin, un CFP e fondatore di Lattice Financial, con sede nella Carolina del Nord. Se questo è il caso, potrebbe non esserci molto che devi cambiare. Ma gli investitori che hanno portafogli investiti principalmente in reddito fisso per sicurezza potrebbero voler rivalutare, afferma Mullikin. 

Molto probabilmente ciò potrebbe significare apportare piccoli aggiustamenti all'asset allocation complessiva per garantire che i rendimenti superino l'inflazione. 

Non abbandonare le tue azioni 

Le azioni, storicamente, sono state una buona copertura contro l'inflazione, alcuni settori più di altri, quindi i pianificatori finanziari sconsigliano di sbarazzarsi di azioni o fondi basati su azioni. 

Questi investimenti possono effettivamente aiutare a ridurre l'effetto dell'inflazione. "Storicamente parlando, possedere una buona dose di titoli forti ha offerto forse la migliore protezione contro l'inflazione", afferma Greg Giardino, un CFP con JM Franklin & Company a New York. John Scherer, un pianificatore finanziario e fondatore della Trinity Financial Planning con sede nel Wisconsin, consiglia di investire in fondi comuni di investimento azionario. 

"Le aziende sono nella posizione migliore per adattarsi all'inflazione", afferma. Investire in azioni delle società ha senso quindi perché la maggior parte delle volte possono trasferire gli aumenti dei costi ai consumatori e mantenere intatti i loro margini di profitto e aumentare i prezzi delle loro azioni. "Quindi investire in imprese, diversificate utilizzando fondi comuni di investimento azionario, è una grande copertura dall'inflazione", afferma Scherer.

"La realtà è che i clienti potrebbero aver bisogno di sentirsi a proprio agio nel possedere più azioni di quanto vorrebbero", afferma Alec Quaid, un CFP con American Portfolios Denver con sede in Colorado. Una parte del portafoglio deve essere investita in azioni per battere l'inflazione. 

"È importante ricordare che ci sono due modi per perdere denaro: il tuo $ 1 diminuisce a 90 centesimi o il tuo $ 1 acquista solo 90 centesimi di beni in futuro", dice. 

Pesare attentamente gli investimenti obbligazionari

Le obbligazioni diversificano e bilanciano un portafoglio ma in genere offrono rendimenti inferiori. La maggior parte degli investitori li considera una scommessa più sicura, specialmente quelli più vicini alla pensione che non vogliono mettere a repentaglio i propri risparmi quando sono vicini al traguardo. 

Per le persone particolarmente preoccupate per l'inflazione e che si stanno avvicinando (o già) alla pensione, Giardino afferma che i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) possono essere un investimento prudente per denaro a breve o medio termine. 

Queste obbligazioni sono strutturate in modo tale che all'aumentare dell'inflazione, il valore principale dell'obbligazione aumenterà di valore, afferma Giardino. Tuttavia, vale la pena notare che i TIPS possono essere più costosi della tua obbligazione media perché offrono una certa protezione dall'inflazione, quindi vale la pena considerare attentamente se questo tipo di investimento corrisponde alla tua situazione e ai tuoi obiettivi di investimento.

Salta i soldi e diversifica i tuoi investimenti 

Se una classe di attività è più vulnerabile nei periodi di aumento dell'inflazione, è semplicemente denaro contante, afferma Jon Ulin, un CFP e fondatore di Ulin & Co. Wealth Management con sede in Florida. 

"L'aumento dei prezzi erode il valore delle disponibilità liquide, sottolineando l'importanza di investire in portafogli adeguatamente diversificati indipendentemente dal fatto che tu sia in pensione o meno", afferma Ulin. Ad esempio, calcola che il costo di detenere $ 250,000 in contanti ammonterebbe a una perdita di potere d'acquisto di $ 17,500 all'anno considerando un tasso di inflazione del 7%.

"Per gli investitori, continua a essere importante rimanere diversificati e detenere asset in grado di adattarsi a contesti inflazionistici in evoluzione", afferma Ulin. Molte classi di attività che gli investitori già possiedono hanno queste proprietà, tra cui azioni, materie prime e immobili. Ulin afferma di aver già implementato buffer anti-inflazione e di tasso di interesse nei portafogli strategici diversificati dei suoi clienti che includono investimenti in TIPS imponibili e municipali, obbligazioni a tasso variabile e ETF di azioni privilegiate fluttuanti, nonché materie prime, petrolio, finanziari, industriali e settori REIT. 

Potrebbe anche valere la pena aggiungere più alternative al tuo portafoglio, afferma Ashton Lawrence, un CFP con Goldfinch Wealth Management nella Carolina del Sud. "Il private equity e il credito privato sono ora opzioni interessanti che gli investitori possono aggiungere al proprio portafoglio per un'ulteriore diversificazione", afferma. Ha aggiunto che anche le note strutturate e gli ETF tamponati sono opzioni che le persone possono prendere in considerazione se sono preoccupate per il crollo dei mercati, ma vogliono comunque avere la possibilità di catturare alcuni dei rendimenti se i mercati si comportano a tassi migliori del previsto. 

Oltre a fare cambiamenti negli investimenti, i consumatori dovrebbero anche considerare le loro entrate e spese, afferma Marco Rimassa, un CFP e fondatore di CFE Financial, con sede in Texas. Ciò include fare mosse finanziarie più ampie come cercare modi per fare più soldi, se possibile, e mantenere i costi in linea, come sostituire opzioni più economiche al supermercato e cercare attivamente i prezzi migliori.

"Gli investitori dovrebbero difendersi attivamente dall'inflazione elevata in altri settori della loro vita finanziaria", afferma Rimassa. 

Questa storia è stata originariamente pubblicata su Fortune.com

Fonte: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html