Posso andare in pensione con $ 1 milione a 55 anni?

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

$ 1 milione non va così lontano in pensione come una volta. In effetti, un recente sondaggio ha rilevato che gli investitori ritengono di aver bisogno di almeno $ 3 milioni per andare in pensione comodamente. Ma andare in pensione con $ 1 milione è ancora possibile, anche a 55 anni, se sei intelligente. Richiederà un'attenta pianificazione poiché dovrai aspettare 10 anni per Medicare, ma si può fare. Se non sei sicuro di come iniziare, valuta la possibilità di lavorare con un consulente finanziario.

I costi aggiuntivi del pensionamento anticipato

Un milione di dollari è un fantastico gruzzolo, ma quando si pianifica la pensione, le persone spesso contano di ricevere assegni di previdenza sociale e Medicare. Se vai in pensione a 55 anni, avrai diversi anni prima di diventare idoneo per entrambi. Medicare non entra in vigore fino a quando non hai 65 anni e non ti qualificherai per i pagamenti completi della previdenza sociale fino a quando non avrai 66 o 67 anni, a seconda del tuo anno di nascita.

Puoi scegliere di iniziare a ricevere i tuoi sussidi di previdenza sociale quando compi 62 anni, ma Medicare non può essere affrettata senza una grave disabilità. Ciò significa che dovrai coprire di tasca tua l'assicurazione e le spese mediche per i tuoi primi sette anni di pensionamento, il che potrebbe togliere un morso al tuo gruzzolo da $ 1 milione.

Un'altra considerazione è che un pensionamento più lungo costa semplicemente di più. Quando andrai in pensione a 55 anni invece di aspettare fino a 66, i tuoi risparmi dovranno coprire 11 anni in più di spese e 11 anni in meno di reddito. Nonostante questi avvertimenti, una saggia pianificazione finanziaria dovrebbe consentirti di andare in pensione a 55 anni con un risparmio di $ 1 milione.

Come pianificare la tua pensione

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

Per pianificare la tua pensione, devi prima stimare la tua durata di vita. Se vai in pensione a 55 anni e vivi una vita media di 79 anni, i tuoi risparmi dovranno durare 24 anni. Puoi usare la regola del 4% per vedere come sarebbe. Questa regola dice che se non spendi più del 4% dei tuoi risparmi per la pensione ogni anno, adeguati all'inflazione, i tuoi risparmi dovrebbero durare per 30 anni.

Ora, il 4% di $ 1 milione è $ 40,000. Se possiedi la tua casa e vivi in ​​una zona a basso costo della vita, questo potrebbe essere sufficiente. Puoi anche utilizzare una calcolatrice per vedere come saranno i tuoi pagamenti di previdenza sociale. Tra i tuoi risparmi e la previdenza sociale, potresti vivere abbastanza comodamente, ma ricorda, avrai almeno sette anni prima di iniziare a ricevere gli assegni della previdenza sociale. Se questo non ti sembra abbastanza per vivere, potresti dover apportare alcuni importanti cambiamenti allo stile di vita per andare in pensione a 55 anni.

Detto questo, la regola del 4% è una regola empirica semplificata. Molti esperti notano che non è il metodo migliore per pianificare la pensione e dovrebbe essere solo un punto di partenza. Puoi dare uno sguardo più approfondito alla tua situazione finanziaria unica con un calcolatore di pensionamento o parlando con un consulente finanziario.

Dovresti anche pianificare le tasse. Secondo la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ecco le cinque principali aree fiscali che potrebbero avere un impatto sui pensionati:

  • Imposte previdenziali: Il fatto che tu debba o meno le tasse sui tuoi pagamenti di previdenza sociale dipende dal tuo reddito pensionistico complessivo e se presenti dichiarazioni dei redditi congiunte o separate con il tuo coniuge. Usa questo foglio di lavoro dell'IRS per determinare se le tue prestazioni di previdenza sociale saranno tassate.

  • Tasse pensionistiche: Dovrete l'imposta sul reddito sui vostri fondi pensione nell'anno in cui prelevate il denaro.

  • Imposte sul conto di previdenza: Dovrai l'imposta sul reddito sui prelievi da un tradizionale IRA o 401 (k) nell'anno in cui effettui il prelievo. D'altra parte, Roth IRA e Roth 401 (k) sono finanziati con dollari al netto delle imposte, il che significa che non dovrai pagare alcuna tassa sul denaro che ritiri.

  • Tasse sulla successione: Dovresti iniziare a pensare a quali soldi o altri beni speri di trasmettere ai tuoi cari. A volte lasciare in eredità beni prima della tua morte può essere vantaggioso per tutte le parti, compresi i vantaggi fiscali per te.

  • Altri conti imponibili: La fattura fiscale diventerà più complicata se hai altri conti imponibili con investimenti che generano plusvalenze o interessi attivi.

Come migliorare le tue prospettive di pensionamento

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

Posso andare in pensione con $ 1 milione di dollari a 55 anni?

Andare in pensione a 55 anni con 1 milione di dollari rientra nel regno delle possibilità, ma dovrai avere un buon piano finanziario. Puoi prepararti al successo con questi suggerimenti:

  • Abbassa le tue spese fisse: Se sei preoccupato per quanto durerà $ 1 milione, puoi ridurre significativamente i costi ridimensionando la tua casa, trasferendoti in un'area con un costo della vita inferiore o saldando i debiti prima di andare in pensione.

  • Diversifica i tuoi investimenti: Avere un portafoglio di investimenti diversificato è un ottimo modo per ridurre al minimo il rischio e massimizzare il rendimento.

  • Ottieni la consulenza di un esperto: Un consulente finanziario sarà essenziale nella creazione di una strategia di investimento se vuoi andare in pensione in anticipo.

Conclusione

Se speri di andare in pensione presto con $ 1 milione, è certamente fattibile, ma dovresti avere una solida comprensione di come saranno le tue spese e le tue entrate in pensione. Pianifica in anticipo e, se necessario, rivolgiti a un esperto in modo che tu possa goderti la pensione senza sorprese finanziarie significative.

Suggerimenti per la pianificazione della pensione

  • Quando stai pianificando le tue finanze per la pensione, può essere altrettanto importante guardare alla spesa. T. Rowe Price dice di iniziare supponendo che spenderai il 75% del tuo reddito pre-pensionamento. Tuttavia, un consulente finanziario può aiutare a determinare un'aspettativa di spesa accurata per la pensione. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina a un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare i tuoi consulenti senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.

  • Se non sei sicuro di quanto hai bisogno di risparmiare per i tuoi anni d'oro, prendi in considerazione l'utilizzo del calcolatore di pensionamento gratuito di SmartAsset. Il nostro strumento ti fornirà una stima basata su quando prevedi di andare in pensione, quanto stai attualmente risparmiando, le tue spese pensionistiche annuali e altro ancora.

  • Stai cercando di trasferirti in modo da poter andare in pensione presto? Dai un'occhiata al recente studio di SmartAsset sulle migliori città per un pensionamento anticipato.

Credito fotografico: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Il post Posso andare in pensione con $ 1 milione a 55 anni? è apparso per la prima volta su SmartAsset Blog.

Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html