La star del calcio Terrell Owens ha detto che questi sono alcuni degli acquisti "più idioti" che possiamo fare. I professionisti affermano che evitare questo tipo di trappole per le spese potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi

L'ex ricevitore della NFL Terrell Owens ha giocato 15 stagioni, guadagnando circa $ 80 milioni di dollari da stipendio e sponsorizzazioni, secondo CelebrityNetWorth.com. Ma ha perso gran parte di questo, ha detto a GQ, e più recentemente ha condiviso con Nerdwallet che dopo essere stato arruolato e aver assistito allo stile di vita esagerato di altri atleti professionisti, "è stato risucchiato dal desiderio di essere come tutti gli altri, i ragazzi con la Mercedes e tutte le macchine e i gioielli appariscenti". Owens ha aggiunto: "Penso che questi siano alcuni degli acquisti più idioti che i giocatori possano fare, soprattutto quando non hanno quei soldi sul conto in banca per pagare davvero quella roba". 

E ha osservato: "Il mio consiglio a qualsiasi fan o atleta là fuori: non vivere al di sopra delle tue possibilità". (Questo è un semplice consiglio che potrebbe aiutarti a risparmiare denaro, specialmente ora che molti conti di risparmio stanno pagando più di quanto hanno fatto in un decennio - guarda le migliori tariffe per il conto di risparmio che puoi ottenere ora qui).

I professionisti affermano che vivere oltre le proprie possibilità è comune per molti di noi e può essere molto costoso. “Quello che pensi sia un sacco di soldi potrebbe non essere davvero un sacco di soldi. Ci vogliono più soldi di quanto potresti pensare per generare un reddito sufficiente per mantenere te stesso e la tua famiglia nel tenore di vita a cui sei abituato. Se hai 40 anni e hai $ 1 milione di dollari e poi smetti di lavorare, puoi spendere solo circa $ 30,000 all'anno senza rischiare di rimanere senza soldi ", afferma il pianificatore finanziario certificato Gordon Achtermann di Your Best Path Financial Planning. 

Come assicurarti di vivere entro i tuoi mezzi

Imparare a vivere secondo i propri mezzi è un modo fondamentale per raggiungere la stabilità finanziaria, afferma il pianificatore finanziario certificato Anthony Ferreira di WorthPointe Wealth Management. "La parte migliore è che scala, più guadagni, più puoi spendere, impara solo a non spendere più di quanto guadagni", afferma Ferreira. Ecco come vivere dentro di te significa poter risparmiare di più e raggiungere la sicurezza finanziaria. (Guarda le migliori tariffe per i conti di risparmio che puoi ottenere ora qui.)

1. Calcola il tuo patrimonio netto

A volte le persone pensano di avere molti soldi perché il loro reddito è alto, ma calcolare il tuo patrimonio netto può aiutarti a capire davvero cosa hai e dove potresti non riuscire a pagare i debiti e risparmiare per le emergenze, la pensione e altri obiettivi.

“Somma il valore di tutto ciò che hai che puoi vendere, comprese azioni, obbligazioni, fondi, conti bancari, buoni di risparmio e la tua casa. Questi sono i tuoi beni. Quindi, somma la quantità di denaro che devi su mutui, debito della carta di credito, prestiti agli studenti e qualsiasi altro prestito. Queste sono le tue responsabilità. Il tuo patrimonio netto è uguale alle tue attività meno le tue passività", afferma Achtermann.

2. Identificare gli obiettivi di denaro

Achtermann afferma che è fondamentale avere un obiettivo di risparmio. “La maggior parte delle persone dovrebbe mirare a risparmiare dal 15% al ​​20% del proprio reddito lordo ogni mese. Più risparmi, prima il lavoro diventa facoltativo. Se hai un piano di pensionamento sul posto di lavoro come un 401 (k), metti tutto ciò che puoi ogni mese", afferma Achtermann.

Nel 2023, l'importo massimo che qualcuno può investire nel proprio 401 (k) è di $ 22,500, più $ 7,500 extra se hai 50 anni o più. Ma prima di contribuire con l'importo massimo alla tua pensione o ad un altro fondo di risparmio, considera di estinguere qualsiasi debito che hai, soprattutto se è afflitto da alti tassi di interesse.

3. Tieni traccia delle tue spese

Tieni traccia di ogni dollaro speso per 2 o 3 mesi. “Il tuo elenco di monitoraggio dovrebbe inserire ogni dollaro che esce in una categoria come generi alimentari, affitto o mutuo, servizi pubblici, ristoranti, intrattenimento, assicurazioni e pagamenti di prestiti. Cerca di ridurre il più possibile la categoria Tutto il resto e nota quali importi sono sorprendentemente alti per te: è lì che devi tagliare la spesa ", afferma Achtermann.

4. Tieni conti bancari separati

“Una strategia che utilizzo con i miei clienti è quella di tenere i fondi fuori dal loro conto corrente quotidiano e metterli in un conto di investimento o in un conto di risparmio alternativo. Le persone tendono a spendere di più quando vedono che i loro saldi sono alti", afferma il pianificatore finanziario certificato Andrew Feldman di AJ Feldman Financial. 

5. Evita gli acquisti d'impulso

Evitare gli acquisti d'impulso e rimanere in attivo vanno di pari passo. In termini di gestione della spesa quotidiana, in particolare sulle carte di credito, Matt Schulz, capo analista del credito presso LendingTree, afferma che dovresti pianificare in anticipo ed essere premuroso. “Non puoi evitare ogni spesa, ma quelle che tendono a rovinare il tuo budget sono le pazzie e gli acquisti d'impulso. Quelli vanno assolutamente bene ogni tanto e con moderazione, ma fatti troppo spesso e in un modo troppo grande, possono essere devastanti ", afferma Schulz.

Se hai un conto in banca pieno zeppo di contanti, Owens afferma che può essere facile fare frequenti acquisti sconsiderati. "A volte in quel momento pensi che un acquisto sia molto ben calcolato... ma alla lunga pensi 'Ah, non credo che avrei dovuto comprarlo'", dice Owens.