Ho 38 anni, ho venduto la mia casa per 1.3 milioni di dollari e ho risparmiato i miei soldi, ma 'mi chiedo se potrò mai andare in pensione' 

Il mio reddito con bonus è di $ 150,000. Ho $ 150,000 in un IRA tradizionale, $ 50,000 in un Roth e $ 50,000 nella mia azienda 401 (k) (20% Roth, 80% tradizionale). Attualmente sto massimizzando il mio contributo, ho una corrispondenza del datore di lavoro di $ 4,000 all'anno e metto altri $ 8,000 all'anno nella società al netto delle imposte 401 (k). Ho circa $ 1,300 al mese di reddito aggiuntivo. Sto risparmiando abbastanza? Sarebbe meglio acquistare una proprietà che genera reddito e ridurre i miei risparmi per la pensione?

Aiuto!

Vedi: Ho 36 anni con 435,000 dollari e voglio andare in pensione presto — 'prima è meglio è' — ma senza uno stile di vita frugale

Caro lettore, 

Innanzitutto, complimenti per avere 30 anni, aver risparmiato così tanto, riflettere profondamente sulle tue decisioni finanziarie e tenere davvero sotto controllo la tua sicurezza pensionistica. Questo di per sé è un risultato enorme. 

Sei molto fortunato ad essere in una posizione in cui guadagni lo stipendio che fai e hai i conti e le corrispondenze del datore di lavoro che ti vengono offerti. È una situazione in cui non si trovano molti giovani americani e dovresti assolutamente approfittarne al massimo. Con il paese che si muove in un modo in cui le pensioni del settore privato vengono gradualmente eliminate, la previdenza sociale è nel bel mezzo di una sorta di cambiamento (il Congresso non l'ha mai lasciato vacillare, ma al momento ha bisogno di aiuto) e i pensionati sono i principali responsabili di il proprio reddito pensionistico, prima i lavoratori pensano alle finanze dietro i loro pensionamenti, meglio è. Un 401 (k), una corrispondenza del datore di lavoro e un buon stipendio sono gli ingredienti chiave quando lo fai. 

Chiedi se stai risparmiando abbastanza, ma a dire la verità, non c'è davvero modo di sapere cosa sia "abbastanza" in questo momento. Hai 38 anni, quindi a meno che tu non preveda di andare in pensione sostanzialmente prima di un pensionamento tradizionale a 60 anni, probabilmente non sai quali saranno le tue spese in pensione. Nessuno può sapere con certezza quanto costeranno gli alloggi, le utenze, i pagamenti dell'auto, l'assistenza sanitaria, le emergenze e così via tra 20 o 30 anni. Puoi provare a calcolare ciò che vorresti avere in termini di reddito da pensione ogni anno, tenere conto dell'inflazione e lavorare a ritroso per trovare un numero a cui tendere, ma quella cifra probabilmente cambierà più volte da adesso a quando sei effettivamente vicino alla pensione . 

Controlla la colonna di MarketWatch "Trucchi per il pensionamento" per consigli utili per il tuo viaggio nel risparmio previdenziale 

Detto questo, a questo punto del tuo viaggio verso la pensione, l'obiettivo dovrebbe essere quello di salvare, salvare, risparmiare, il più possibile senza privarti totalmente del presente. Sembra che tu lo stia facendo. 

Se per proprietà generatrice di reddito intendi concentrarti sul reddito da locazione, questo è sicuramente un modo per guadagnare denaro extra, ma spesso comporta molto lavoro. Ci sono mesi in cui potresti non guadagnare soldi se hai posti vacanti, e poi ci sono momenti tutt'altro che ideali in cui paghi per riparazioni, sostituzioni e così via. Il reddito da locazione è un ottimo modo per fare soldi - molte persone che vanno in pensione presto lo usano come una delle loro principali fonti di reddito da pensione -, ma è più intenso che mettere da parte denaro in un 401 (k) o IRA. Devi anche trovare inquilini affidabili e responsabili, poiché il contrario può essere un enorme grattacapo per te come proprietario. 

Se segui questa strada, pianifica di tenere da parte denaro extra nel caso in cui tu debba aggiustare qualcosa e, se decidi di ottenere alla fine più proprietà, prendi in considerazione l'assunzione di un manager affidabile per aiutare a mantenere l'attività quotidiana. Prima di acquistare una proprietà, assicurati di esaminare le "ossa" della casa o dell'edificio e ottenere i dettagli sul tetto, i tubi, la storia della proprietà e così via. 

Non dovresti tagliare troppo i tuoi risparmi per la pensione al posto della proprietà in affitto. Idealmente, prenderesti parte di quel profitto e lo metteresti in un conto per il futuro. Ma dirò, potresti comunque voler diversificare i tipi di account che hai per il futuro. 

Vedi anche: Dovresti essere un padrone di casa in pensione? 

Dici di avere conti Roth e tradizionali. È fantastico, poiché la diversificazione fiscale è un enorme vantaggio in pensione. Ti dà la possibilità di scegliere come procurarti il ​​​​tuo reddito da pensione, e quindi quanto di una fattura fiscale potresti potenzialmente affrontare, e questo è potente. Ma non è l'unico strumento. Anche diversificare i tipi di account che hai aiuta. Ad esempio, hai un 401 (k) e IRA, ma quei conti hanno delle restrizioni, come ad esempio il titolare del conto deve avere 59 anni e mezzo per ritirarsi liberamente da loro (Roths consente ai contributi degli investitori di essere distribuiti senza penalità, ma ci sono altre regole di recesso da tenere a mente). 

Invece di mettere tutti i tuoi soldi per la pensione in conti pensionistici, potresti provare un conto di intermediazione. Quelli sono tassabili, ma ci sono meno regole per le distribuzioni, e questo potrebbe aiutare se dovessi andare in pensione presto, dopo tutto. 

Per ora, continua così. Il fatto che tu sia già così investito nella sicurezza della tua pensione è un ottimo segno. 

Lettori: avete suggerimenti per questo lettore? Aggiungili nei commenti qui sotto.

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