Di recente, sono stato "sovraoccupato", svolgendo due lavori per guadagnare $ 300 all'anno. Ora ho risparmiato abbastanza per comprare un'attività, ma ho bisogno di consigli affidabili. Dove devo svoltare?

Domanda: Faccio parte del gruppo dei “sovraoccupati” da 18 mesi. Avere due lavori a tempo pieno ha raddoppiato il mio reddito annuo a $ 300,000 e mi ha permesso di accumulare risparmi sufficienti per acquistare alcune attività online. Ho bisogno di un consulente finanziario di fiducia. Da dove devo iniziare la mia ricerca e come trovo qualcuno che abbia familiarità con una situazione come la mia? (Cerchi anche tu un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: Congratulazioni per questo straordinario risultato. Sembra che tu stia cercando di prepararti bene a lungo termine, e per questo vuoi un pianificatore finanziario di cui ti puoi fidare e che abbia esperienza nella tua situazione. 

Il primo passo per trovare qualcuno di cui ti puoi fidare è cercare qualcuno che sia un fiduciario, il che significa che è tenuto ad agire nel migliore interesse dei propri clienti quando fornisce consulenza finanziaria e servizi di pianificazione.

Hai un problema con il tuo consulente finanziario o ne stai cercando uno nuovo? E-mail [email protected].

Per questo, potresti prendere in considerazione un pianificatore finanziario certificato solo a pagamento: queste persone devono completare corsi approfonditi, rispettare gli standard etici e avere esperienza nel mondo reale. Oltre ai pianificatori finanziari certificati (CFP), anche gli analisti finanziari abilitati (CFA) si impegnano in esami rigorosi e si concentrano su questioni finanziarie generali come la gestione degli investimenti, la rendicontazione finanziaria e la finanza aziendale oltre ad essere esperti in complesse strategie di investimento azionario come quelli che hai citato.

Potresti iniziare la tua ricerca in luoghi come XY Planning Network o Garrett Planning Network. E questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.

Dopo aver determinato le aree in cui sei interessato a ricevere aiuto, gli esperti consigliano di chiedere a potenziali consulenti queste 15 domande, che coprono tutto, dalle loro qualifiche (che poi verificherai) a come sono pagati, a che tipo di clienti lavorano normalmente (chiedi referenze). 

Se stai avviando una nuova attività, l'assunzione di un consulente che abbia esperienza nell'aiutare i proprietari di piccole imprese può aiutarti a garantire che il tuo investimento di capitale iniziale funzioni al meglio delle sue capacità. Qualcuno in questo spazio può aiutarti a guidare il tuo modello di business, assistere nella creazione di tempistiche, offrire assistenza sui requisiti fiscali e aiutare a delineare strategie per rendere redditizia la tua nuova impresa. La Financial Planning Association e la Society of Financial Service Professionals possono aiutarti a controllare i potenziali candidati per assicurarti che soddisfino determinati requisiti e abbiano le designazioni adeguate necessarie per adempiere al loro dovere fiduciario.

È importante avere un'idea di come prenderà forma il tuo rapporto di lavoro con un consulente a lungo termine. "Poiché menzioni la tua situazione specifica, è importante che tu risponda a questa domanda in modo molto diretto e anche se il consulente non indica una familiarità specifica con la tua situazione, potrebbe comunque essere in grado di affrontare le tue circostanze con valida considerazione", afferma Maurice.

Il tipo di consulente che assumi varia a seconda del tipo di consulenza che stai cercando. Se è la gestione degli investimenti che desideri, il modello di asset in gestione (AUM) è una strada comune da percorrere. Spesso questi consulenti addebitano circa l'1% del patrimonio gestito. Non solo gestiranno i tuoi investimenti per te, ma potrebbero anche monitorare e aggiornare il tuo piano finanziario, fornire educazione finanziaria e altro ancora.  

Altri modelli tariffari includono consulenti orari, che ti danno consigli a ore e le cui tariffe vanno da circa $ 150 a $ 400 l'ora a seconda della posizione, dell'esperienza e della complessità delle proprie finanze. Potresti anche prendere in considerazione un consulente a tariffa fissa, che potrebbe addebitare tra $ 3,000 e $ 10,000 all'anno per servizi simili offerti da un consulente che opera secondo il modello AUM. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.)

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