I costi dell'assistenza a lungo termine per gli anziani possono essere significativi e i benefici dell'assicurazione sanitaria federale Medicare non coprono la maggior parte di questi costi. La maggior parte delle persone che sostengono i costi per l'assistenza a lungo termine li copre con una combinazione di risparmi personali, assicurazione per l'assistenza a lungo termine e Medicaid, tra le altre fonti. Considera di lavorare con a consulente finanziario mentre trovi modi per pagare le esigenze di assistenza a lungo termine.
Costi dell'assistenza a lungo termine
I stanza semi-privata media in una casa di cura è costato $ 6,844 al mese nel 2016, secondo l'Amministrazione per la vita comunitaria del Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti. Una stanza privata costava in media $ 7,698 al mese. Le strutture abitative assistite in genere costano $ 3,628 al mese. Gli assistenti sanitari a domicilio costavano $ 20.50 l'ora e un giorno in un centro di assistenza sanitaria diurna per adulti costava $ 68.
Sebbene l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine possa essere un buon modo per pagare i costi dell'assistenza a lungo termine, non tutti possono acquistare una polizza. Le compagnie di assicurazione per l'assistenza a lungo termine non vendono la copertura a persone già in assistenza a lungo termine o che hanno problemi con le attività della vita quotidiana. Possono anche rifiutare la copertura se hai avuto un ictus o ti è stato diagnosticato il morbo di Alzheimer o altre forme di demenza, cancro, AIDS o morbo di Parkinson. Anche le persone sane di età superiore a 85 anni potrebbero non essere in grado di ottenere una copertura per l'assistenza a lungo termine.
Pagare per l'assistenza a lungo termine
I potenziali costi dell'assistenza a lungo termine rappresentano una sfida anche per un paziente relativamente prospero in caso di degenza prolungata in una casa di cura. Tuttavia, ci sono molte opzioni per coprire queste spese. Alcuni dei principali approcci includono:
Governi federali e statali – Sebbene il piano di assicurazione sanitaria del governo federale non copra la maggior parte dei costi di assistenza a lungo termine, pagherà fino a 100 giorni in una casa di cura se i pazienti necessitano di servizi qualificati e cure riabilitative. Allo stesso modo, l'assistenza sanitaria domiciliare qualificata o altri servizi a domicilio qualificati possono essere coperti da Medicare. A volte programmi statali che pagheranno i servizi di assistenza a lungo termine per le persone il cui reddito è inferiore a un certo livello e soddisfano altri requisiti di ammissibilità.
Assicurazione sanitaria privata – I piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro e altre assicurazioni sanitarie private, come Medicare, copriranno alcuni costi dell'assistenza a lungo termine. È più probabile che siano coperte cure specialistiche a breve termine, necessarie dal punto di vista medico.
Assicurazione per l'assistenza a lungo termine - Polizze assicurative private a lungo termine può coprire molti dei costi dell'assistenza a lungo termine. Tuttavia, le politiche non sono economiche.
Risparmio privato – Gli anziani che necessitano di un'assistenza a lungo termine non coperta dai programmi governativi e che non dispongono di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine possono utilizzare i soldi dei loro conti pensionistici, risparmi personali, conti di intermediazione e altre fonti.
Conti di risparmio sanitario – I fondi in questi risparmi agevolati dalle tasse possono essere prelevati esentasse per pagare le spese mediche ammissibili, comprese quelle per l'assistenza a lungo termine. Solo le persone con piani sanitari ad alta franchigia possono investire denaro conti di risparmio sanitario, però.
Prestiti azionari domestici – Molti anziani hanno estinto i mutui o hanno accumulato un patrimonio significativo nelle loro case. I prestiti per la casa rappresentano un modo per sfruttare questo valore per pagare l'assistenza a lungo termine.
Mutui inversi - Questi tipi di mutui lasciare che i proprietari di abitazione ottengano l'importo dei prestiti per la casa senza dover pagare interessi o capitale sui prestiti mentre sono in vita. Quando il proprietario della casa muore o si trasferisce, l'intero saldo del prestito diventa dovuto. Spesso quando ciò accade, il creditore assume la proprietà della casa.
Assicurazione sulla vita - Assicurazione per l'assistenza a lungo termine basata sul patrimonio è una sorta di assicurazione sulla vita intera che consente a un assicurato di utilizzare i benefici in caso di morte per pagare l'assistenza a lungo termine. L'assicurazione sulla vita può anche essere acquistata con un ciclista di assistenza a lungo termine come vantaggio secondario.
Polizze assicurative ibride – Alcune assicurazioni per l'assistenza a lungo termine sono istituite come rendite. In molti di questi casi è previsto un pagamento unico del premio e l'assicuratore fornirà benefici che possono essere utilizzati per i costi dell'assistenza a lungo termine. È inoltre possibile acquistare una rendita di assistenza a lungo termine differita appositamente progettata per coprire questi costi. In alternativa, alcune polizze di assicurazione sulla vita permanente hanno piloti di assistenza a lungo termine.
Avvertenza sui costi di assistenza a lungo termine
Sebbene l'assistenza a lungo termine possa essere costosa, la maggior parte delle persone non dovrà affrontare costi di assistenza a lungo termine estremamente gravosi. Ciò è in parte dovuto al fatto che i soggiorni nelle case di cura tendono ad essere brevi e per un motivo alquanto triste: uno studio condotto da ricercatori dell'Università della California ha scoperto che la maggior parte delle persone è morta entro sei mesi dall'ingresso in una casa di cura.
Inoltre, la stragrande maggioranza degli anziani non si trova nelle case di cura e molti non vi entrano mai. Ad esempio, nel 2016, secondo il Centers for Disease Control, c'erano quasi 48 milioni di adulti di età pari o superiore a 65 anni, di cui solo 1.3 milioni vivevano in case di cura.
Conclusione
Anche se pagare i costi dell'assistenza a lungo termine può sembrare scoraggiante, le persone hanno molte fonti di fondi per coprire queste spese. Le fonti includono Medicare, Medicaid, assicurazioni per l'assistenza a lungo termine, risparmi privati, equità domestica e assicurazioni sulla vita.
Suggerimenti per finanziare l'assistenza a lungo termine
La moltitudine di opzioni per pagare l'assistenza a lungo termine significa che questa decisione è presa al meglio con l'assistenza di un'esperienza e consulenti finanziari qualificati. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html