Con i tassi di interesse in aumento, nel 2022 vale finalmente la pena bloccare i soldi in un CD?

Con i tassi di interesse in aumento, nel 2022 vale finalmente la pena bloccare i soldi in un CD?

Con i tassi di interesse in aumento, nel 2022 vale finalmente la pena bloccare i soldi in un CD?

Cerchi un luogo quasi privo di rischi per investire i tuoi risparmi?

Potresti aprire un conto di risparmio da giardino, ma il tuo interesse sarà praticamente microscopico. UN conto di risparmio ad alto rendimento offrirà di più, ma un certificato di deposito potrebbe essere un'opzione ancora più forte.

Mentre saresti felice di farlo trovare un conto di risparmio pagando l'1% di APY in questo momento, alcuni CD stanno pagando il 2%, il 3% o più.

Ma per guadagnare interessi superiori, faresti meglio a credere che dovrai dare qualcosa in cambio alla banca.

Da non perdere

Come funzionano i CD?

Quindi, ecco la stampa non così fine con i CD: dovrai accettare che la banca conservi i tuoi soldi per mesi o anni. Questo è chiamato il termine del CD.

Potresti scegliere di mettere da parte i tuoi soldi in CD da sei mesi, due o cinque anni. Normalmente, più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse.

Ad esempio, CIT Bank offre attualmente lo 0.30% di APY sui suoi CD a sei mesi, rispetto al 2.10% di APY sui suoi CD a 13 mesi.

Il pagamento di un CD a lungo termine può essere allettante, ma potresti dover bloccare i tuoi soldi per molto tempo.

Se alcuni emergenza finanziaria arriva e devi ottenere i tuoi soldi, toccare i tuoi CD potrebbe essere costoso.

I vantaggi di investire con i CD

I certificati di deposito pagano da anni tassi molto bassi, ma le cose stanno cambiando nel 2022.

I tassi CD sono storicamente aumentati quando la Federal Reserve ha alzato il suo tasso di riferimento chiave, qualcosa di ufficiale ho già fatto più volte quest'anno.

Quindi, invece di essere solo un'alternativa più redditizia conti di risparmio, i CD possono iniziare a sembrare più attraenti anche rispetto ad altri tipi di investimenti.

E come abbiamo detto all'inizio, i CD sono quasi privi di rischi. Puoi mettere fino a $ 250,000 in CD e non perderai mai quei soldi finché il tuo conto è presso una banca assicurata dalla FDIC o un'unione di credito assicurata dalla NCUA.

I contro di investire con i CD

Sebbene i certificati di deposito stiano diventando più redditizi quest'anno, ciò non li rende ancora uno strumento potente per crescente i tuoi soldi.

Bloccare i tuoi soldi in un CD con un tasso di interesse del 2% non ti renderà davvero più ricco quando la Federal Reserve prevede un tasso di inflazione del 5.2% quest'anno.

Puoi anche perdere denaro se riprendi il tuo affare con la banca e prelevi i tuoi soldi in anticipo. Le regole variano, ma generalmente dovrai pagare una penale pari a una parte dei tuoi interessi.

Ad esempio, se chiudi troppo presto un CD di un anno, potresti dire addio a sei mesi di interessi. Se hai il CD solo da due mesi, la penale inciderebbe sull'importo del tuo deposito originale. La sanzione del ritiro anticipato per un CD di cinque anni potrebbe essere un anno intero di interessi.

Un altro rischio è che i tassi di interesse continuino a salire mentre hai i tuoi soldi bloccati e i tuoi risparmi perderanno l'opportunità di guadagnare rendimenti migliori altrove. Detto questo, ci sono modi per mitigare tale rischio.

Tipi di CD e laddering dei CD

Tutto ciò descrive il funzionamento di un tradizionale CD a tasso fisso. Ci sono altre varietà:

  • I CD “liquidi” consentono di effettuare prelievi più facilmente e senza penalità finanziarie.

  • I CD variabili hanno tassi di interesse che salgono o scendono in base ad alcuni benchmark, come l'Indice dei prezzi al consumo, il tariffa primaria o la performance dell'S&P 500.

  • I CD "Bump-up" ti consentono di sfruttare i tassi in aumento con un numero limitato di aumenti dei tuoi interessi durante il periodo.

Per ottenere tale flessibilità, potresti dover accettare un tasso di interesse più basso quando apri questo tipo di conti.

Ma c'è una strategia che può permetterti di aggrapparti a tassi in aumento usando normali CD semplici e vanigliati. Si chiama "scala".

Devi semplicemente dividere il tuo investimento su più CD sfalsati in modo da avere ogni anno CD che stanno maturando.

In questo modo, puoi godere dei tassi di interesse iniziali più elevati dei CD a lungo termine e avere anche opportunità regolari di investire in nuovi CD a tassi ancora migliori.

Dove trovare i CD

Sebbene i certificati di deposito abbiano i loro svantaggi, possono comunque guadagnare un posto nei portafogli degli investitori avversi al rischio che vogliono mantenere i propri soldi al sicuro mantenendo più potere d'acquisto.

Aprire un CD può essere semplice come visitare la banca o l'istituto di credito più vicino. Le banche locali o le cooperative di credito più piccole spesso ti daranno tariffe migliori rispetto alle grandi istituzioni nazionali e le banche solo online possono offrire grandi affari a causa delle loro minori spese.

Quando confronti i CD online, cerca un deposito minimo che puoi gestire, sebbene alcune banche abbiano CD senza requisiti minimi di apertura.

Ti consigliamo di cercare le migliori tariffe e trovare CD al tuo punto debole, con una buona resa e un termine fattibile. Pensa alla tua corrente obiettivo di risparmio: Per quanto tempo puoi permetterti di bloccare i tuoi soldi?

Mettere i contanti fuori portata per anni non sarà un inizio per alcune persone, ma se hai soldi che languino in un conto di risparmio a basso tasso che non tocchi mai, i CD potrebbero essere un passaggio facile.

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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.

Fonte: https://finance.yahoo.com/news/interest-rates-rising-locking-money-100000626.html