I tassi ipotecari statunitensi hanno raggiunto il livello più alto da maggio 2020

I tassi ipotecari sono aumentati ancora una volta nella prima settimana del 2022.

Nella settimana che termina il 6^th Gennaio, i tassi fissi a 30 anni sono aumentati di 11 punti base al 3.22%. I tassi fissi a 30 anni erano aumentati di 6 punti base nella settimana precedente. Di conseguenza, i tassi fissi a 30 anni si sono mantenuti al di sopra del 3% per un 8^th settimana consecutiva.

Rispetto a questo periodo dell'anno scorso, i tassi fissi a 30 anni sono aumentati di 55 punti base.

Tuttavia, i tassi fissi a 30 anni erano ancora in calo di 172 punti base, dall'ultimo picco del 2018% di novembre 4.94.

Dati economici della settimana

È stata una prima metà della settimana relativamente impegnativa nel calendario economico degli Stati Uniti. Le statistiche chiave includevano l'ISM Manufacturing PMI e l'indagine Markit finalizzata al settore privato PMI. Sul fronte del mercato del lavoro, anche le aperture di lavoro di JOLT e le buste paga non agricole di ADP hanno suscitato interesse.

Le statistiche sono state distorte in negativo, con il settore privato che ha registrato una crescita più lenta a dicembre. Nonostante il calo dei PMI, i numeri non sono stati abbastanza deboli da sollevare bandiere rosse.

Anche le aperture di lavoro di JOLT per novembre hanno deluso in vista dei dati sul cambiamento dell'occupazione non agricola di ADP di mercoledì, che hanno impressionato.

A dicembre, secondo l'ADP, le buste paga non agricole sono aumentate di 800,000 unità. Gli economisti avevano previsto un aumento più modesto di 400.

Sebbene le statistiche abbiano suscitato molto interesse, sono stati i verbali della riunione del FOMC a spingere i rendimenti verso nord. Una serie di verbali più aggressiva del previsto che indicava una rimozione più aggressiva del sostegno politico ha spinto i tassi ipotecari verso nord.

Tariffe di Freddie Mac

I tassi medi settimanali per i nuovi mutui a partire da 6^th Gennaio sono stati citati da Freddie Mac essere:

La storia continua

Secondo Freddie Mac,

• I tassi ipotecari sono aumentati durante la prima settimana del 2022 al livello più alto da maggio 2020 e sono aumentati di oltre mezzo punto percentuale da gennaio 2021.

• Con un'inflazione più elevata, una crescita economica promettente e un mercato del lavoro teso, prevediamo che i tassi continueranno a salire.

• L'impatto di tassi più elevati sulla domanda di acquisto rimane finora modesto, data l'attuale crescita degli acquirenti di case per la prima volta.

Tassi di associazione dei banchieri ipotecari

Per la settimana che termina 31^st Dicembre, il tassi sono stati:

• I tassi medi di interesse a 30 anni fissi con saldi prestiti conformi sono saliti dal 3.31% al 3.33%. I punti sono aumentati da 0.38 a 0.48 (compresa la commissione di origination) per i prestiti LTV dell'80%.

• I tassi ipotecari fissi medi a 30 anni garantiti da FHA sono aumentati dal 3.39% al 3.40%. I punti sono aumentati da 0.37 a 0.42 (compresa la commissione di origination) per i prestiti LTV dell'80%.

• I tassi medi a 30 anni per i saldi dei prestiti jumbo sono diminuiti dal 3.35% al 3.31%. I punti sono aumentati da 0.34 a 0.38 (compresa la commissione di emissione) per i prestiti LTV dell'80%.

I dati settimanali pubblicati dalla Mortgage Bankers Association hanno mostrato che il Market Composite Index, che è una misura del volume delle richieste di mutuo ipotecario, è diminuito del 2.7% rispetto a 2 settimane prima. L'indice è scivolato dello 0.6% nella settimana terminata 17^th Dicembre.

L'indice di rifinanziamento è diminuito del 2% rispetto a 2 settimane fa ed era inferiore del 40% rispetto alla stessa settimana di un anno fa. L'indice è aumentato del 2% nella settimana terminata 17^th Dicembre.

Nella settimana terminata il 31 dicembre, la quota di rifinanziamento dell'attività ipotecaria è salita dal 63.9% al 65.4%. La quota è aumentata dal 63.3% al 65.2% nella settimana terminata il 17 dicembre.

Secondo l'MBA,

• I tassi ipotecari hanno continuato a salire gradualmente nelle ultime 2 settimane, poiché i mercati hanno mantenuto una visione ottimistica dell'economia.

• Il tasso fisso a 30 anni è aumentato di 6 punti base al livello più alto da aprile 2021.

• I tassi più elevati alla fine del 2021 hanno causato un calo dell'attività di rifinanziamento. La domanda di rifinanziamento continua a diminuire poiché molti mutuatari hanno rifinanziato nel 2020 e all'inizio del 2021. A quel tempo i tassi sui mutui erano inferiori di circa 40 punti base.

• Anche il mercato degli acquisti ha chiuso l'anno in rallentamento. L'ultima settimana è stata la più debole da ottobre 2021.

• Sebbene le dimensioni medie dei prestiti siano state inferiori, l'apprezzamento del prezzo delle case rimane a livelli molto elevati.

• Nonostante le difficoltà di fornitura e accessibilità, il 2021 è stato un anno record per le originazioni di acquisto. MBA prevede che il 2022 sarà ancora più forte con l'attività di acquisto totale che raggiungerà $ 1.74 trilioni.

Per la settimana a venire

È una settimana più tranquilla sul fronte dei dati economici statunitensi. I mercati dovranno aspettare fino a mercoledì per i dati sull'inflazione di dicembre che saranno uno dei dati chiave della settimana.

A seguito dei verbali della riunione del FOMC più aggressivi del previsto della scorsa settimana, un altro aumento della pressione inflazionistica sarebbe probabilmente il via libera per un rialzo dei tassi di marzo.

Sul fronte della politica monetaria, il presidente della FED Powell dovrebbe rilasciare una testimonianza martedì, che potrebbe anche spostare il quadrante.

Mercoledì anche i numeri sull'inflazione dalla Cina attireranno interesse.

Lontano dal calendario economico, tuttavia, ci si aspetta che gli aggiornamenti delle notizie sul COVID-19 rimangano un fattore chiave.

Questo articolo è stato originariamente pubblicato su FX Empire

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