Le società crittografiche "rischiate" creano potenzialmente "opacità nella condotta finanziaria"

Secondo l'ultima nota di orientamento emessa dall'autorità di regolamentazione del settore bancario sudafricano, Prudential Authority, la valutazione del rischio non significa che le istituzioni finanziarie dovrebbero evitare o eliminare i rischi attraverso la cessazione all'ingrosso delle relazioni con i clienti con entità come i fornitori di servizi di criptovalute. Invece, l'autorità di regolamentazione vuole che le istituzioni finanziarie prendano in considerazione la "riduzione del rischio" solo quando "il rischio posto è troppo grande per essere gestito con successo".

Una minaccia per l'integrità finanziaria

Il principale regolatore del settore bancario sudafricano, la Prudential Authority, ha affermato che le decisioni di alcune banche di interrompere i rapporti con entità crittografiche "potrebbero rappresentare una minaccia per l'integrità finanziaria in generale". Inoltre, il regolatore ha suggerito che evitare completamente le entità di criptovaluta potrebbe potenzialmente indebolire i processi di gestione del rischio delle banche.

Secondo un nota di orientamento inviato alle istituzioni finanziarie da Fundi Tshazibana, CEO di Prudential Authority, la rimozione di entità crittografiche come gli scambi dal sistema bancario "può potenzialmente creare opacità nella condotta finanziaria delle persone o entità interessate". Lo stesso elimina anche la possibilità di trattare rischi come riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e finanziamento della proliferazione, aggiunge la nota di orientamento di otto pagine.

Le osservazioni di Tshazibana arrivano più di sei mesi dopo che sono emerse notizie secondo cui alcune istituzioni finanziarie sudafricane avevano inviato avvisi di chiusura dell'account a clienti che offrivano servizi di arbitraggio automatizzato di criptovaluta. Come in precedenza segnalati di Bitcoin.com News alla fine del 2021, una delle banche, Standard Bank, all'epoca insisteva sul fatto che la cessazione dei servizi alle entità crittografiche aveva lo scopo di garantire la conformità dell'istituto finanziario alle normative.

Tuttavia, nella nota di orientamento, che deve essere inviata anche ai revisori indipendenti delle rispettive istituzioni, l'amministratore delegato esorta invece le banche a eseguire la valutazione del rischio pertinente per ciascun cripto asset (CA) o provider di servizi di criptovalute (CASP). Tshazibana spiega:

È quindi prudente che le banche siano in grado di classificare in base al rischio i clienti legati a CA/CASP conducendo una valutazione del rischio che aiuterà le banche a determinare il livello appropriato di misure di gestione del rischio [riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, finanziamento della proliferazione] necessarie, al contrario all'elusione totale, in linea con l'applicazione di un approccio basato sul rischio.

Il CEO ha affermato che la decisione di ridurre i rischi o interrompere il servizio dovrebbe essere presa solo dopo che "il rischio rappresentato da una particolare attività o cliente è troppo grande per essere gestito con successo".

"Un grande passo avanti per le criptovalute"

Reagendo all'ultima nota di orientamento della Prudential Authority, Farzam Ehsani, CEO di una piattaforma di scambio di criptovalute sudafricana chiamata Valr, ha dichiarato in un tweet che le argomentazioni avanzate dall'autorità di regolamentazione indicano che ora comprende i vantaggi del monitoraggio delle transazioni crittografiche. Ehsani ha anche espresso le sue opinioni su cosa significa la nota di orientamento per l'industria delle criptovalute. Lui disse:

“Secondo me, questo è un grande passo avanti per le criptovalute, per il Sudafrica e per le stesse banche. È particolarmente utile per le aziende nello spazio crittografico che stanno responsabilmente cercando di creare prodotti per servire le persone. Ovviamente i rischi e i cattivi attori rimangono nelle criptovalute (come fanno altrove) e le banche non inizieranno immediatamente a fare banca su tutte le società di criptovalute".

Il capo di Valr ha anche affermato che l'ultima nota di orientamento probabilmente guiderà il Sud Africa "nella giusta direzione per consentire alle nuove tecnologie e all'innovazione di prosperare nel paese".

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Terence Zimwara

Terence Zimwara è un giornalista, autore e scrittore pluripremiato dello Zimbabwe. Ha scritto molto sui problemi economici di alcuni paesi africani e su come le valute digitali possono fornire agli africani una via di fuga.