Uno sforzo di collaborazione tra l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e la Banca d'Italia ha riunito un gruppo di banche in un programma pilota per una moneta digitale della banca centrale (CBDC). Denominata Project Leonidas, questa iniziativa coinvolge 18 banche commerciali che sfruttano la tecnologia blockchain. L'obiettivo principale è esplorare le applicazioni blockchain che promuovono la stabilità finanziaria e proteggono i consumatori.
Come parte di questo sforzo, le banche commerciali stanno utilizzando un libro mastro condiviso per i pagamenti interbancari, con una preferenza per i libri mastri privati piuttosto che quelli distribuiti pubblicamente. L'obiettivo è semplificare le interrogazioni interbancarie e migliorare l'efficienza attraverso riconciliazioni giornaliere.
È interessante notare che questo studio ha una somiglianza con Spunta, un altro progetto basato su blockchain intrapreso dalle istituzioni finanziarie italiane, che ha cercato di eliminare la necessità di riconciliazioni mensili.
Le autorità di regolamentazione italiane sembrano propendere per l'implementazione del regolamento atomico o consegna contro pagamento (DvP) per l'emissione all'ingrosso di CBDC, invece di attivare i pagamenti. Questa scelta riflette il desiderio di un approccio più completo e coeso.
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La considerazione delle alternative da parte dell'Italia
Silvia Attanasio, Head of Innovation di ABI, sottolinea l'importanza di consolidare la gamba asset e la gamba cash in un'unica gamba per un funzionamento senza soluzione di continuità in un CBDC all'ingrosso basato su DvP. Tuttavia, i critici esprimono la preoccupazione che questo approccio possa frammentare la liquidità, suscitando dibattiti sulla sua efficacia.
I fautori della posizione dell'Italia sottolineano la "caratteristica a cascata" presente nel design dell'euro digitale dell'Unione europea. Questa funzione ridistribuisce automaticamente i fondi in eccesso ai conti pertinenti, dimostrando la sua potenziale applicazione nei registri all'ingrosso.
Nonostante la preferenza della Banca d'Italia per l'approccio attuale, mantiene una mentalità aperta verso l'esplorazione di soluzioni alternative.
In passato, la banca centrale ha utilizzato efficacemente la tecnologia blockchain per contrastare garanzie e fidejussioni bancarie fraudolente, coinvolgendo con successo 30 banche nel programma pilota.
Crescente popolarità del CBDC all'ingrosso
Le banche centrali sono sempre più attratte dalle CBDC all'ingrosso a causa della loro implementazione relativamente semplice rispetto alla natura intricata delle CBDC al dettaglio.
Michelle Bowman, Governatore del Consiglio della Federal Reserve degli Stati Uniti, riconosce l'immenso potenziale delle CBDC all'ingrosso, ma sottolinea la formidabile sfida di immaginare una controparte al dettaglio.
Le banche commerciali fanno eco a queste preoccupazioni, preoccupate per la potenziale riduzione del ruolo e l'impatto sui prestiti in un ambiente CBDC al dettaglio.
Il pubblico in generale mostra scetticismo nei confronti dei CBDC al dettaglio a causa delle apprensioni sulla privacy e sulla sorveglianza del governo.
Gli esperti notano anche la dura battaglia che le versioni al dettaglio devono affrontare per competere con i sistemi di pagamento consolidati, come evidenziato dai tassi di adozione deludenti delle CBDC in Nigeria e Giamaica.
Altre banche centrali si rivolgono agli incentivi
Le banche centrali di tutto il mondo stanno affrontando la sfida di promuovere l'adozione di CBDC tra una vasta gamma di alternative di pagamento.
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In risposta, alcune banche centrali, come la People's Bank of China (PBoC), si sono rivolte agli incentivi per attirare gli utenti e competere con piattaforme di pagamento consolidate come Alipay e WeChat Pay.
Per guidare l'adozione dello yuan digitale, la PBoC ha adottato misure come l'offerta gratuita di yuan digitale del valore di 21 milioni di dollari ai cittadini cinesi su piattaforme accreditate. Inoltre, hanno incorporato la popolare funzione "busta rossa" come parte delle celebrazioni del capodanno cinese, incentivando ulteriormente gli utenti a interagire con la valuta digitale.
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Fonte: https://bitcoinist.com/18-ltalian-banks-forge-cbdc-project/