Finanza Decentralizzata (DeFi); La svolta nella creazione di un ecosistema finanziario orientato alle persone

Il lancio dei protocolli Decentralized Finance (DeFi) nel 2020 ha segnato una fase significativa nella crescita del settore delle criptovalute. Al momento della scrittura, il valore totale bloccato (TVL) in questo mercato è pari a $69 miliardi, con Ethereum DApps che fa la parte del leone. Sebbene la crisi del mercato in corso abbia colpito anche l'ecosistema DeFi, è difficile ignorare gli sviluppi fondamentali attualmente in corso. 

La maggior parte delle parti interessate che credono nella DeFi hanno intrapreso la costruzione di un ecosistema più forte, che non solo risolverà le carenze della finanza tradizionale, ma emergerà come lo status quo dei mercati finanziari di domani. Contrariamente all'approccio adottato dalle istituzioni finanziarie odierne, la DeFi si basa su infrastrutture decentralizzate, il che significa che gli utenti non devono passare attraverso un intermediario per accedere ai servizi finanziari. 

Quindi, come funziona esattamente l'ecosistema DeFi? Al centro, i protocolli DeFi sfruttano i contratti intelligenti per progettare un ecosistema finanziario in cui i contratti vengono eseguiti in base a condizioni precodificate. In poche parole, i protocolli DeFi sono più trasparenti e affidabili, dato che nessuno può interferire con un processo o eseguirlo a proprio favore. Questa è una grande sfida nel settore finanziario tradizionale, dove le istituzioni hanno sempre avuto il sopravvento. 

Guardando la proposta di valore di DeFi, si può capire perché sta affrontando così tanta opposizione da parte delle autorità di regolamentazione e degli attori legacy nel settore finanziario. Non perché sia ​​dannoso per gli investitori, ma per il suo potenziale sottostante nel liberare le masse dalla morsa degli intermediari centralizzati. Fortunatamente, l'onda sta diventando ogni giorno più inarrestabile, anche le grandi banche come JP Morgan stanno gradualmente piegando il ginocchio. 

Riportare il controllo nelle masse 

Come la storia ha dimostrato più e più volte, gli esseri umani bramano essere liberi in quasi ogni aspetto della loro vita. Sfortunatamente, non è così, i governi controllano sia la politica che le condizioni economiche attraverso agenzie come la Federal Reserve (FED) e la Securities Exchange Commission (SEC). Sebbene in una certa misura efficienti, abbiamo avuto diversi casi in cui queste autorità di controllo hanno portato a una crisi finanziaria. 

E se il potere fosse riportato al popolo? Un mercato in cui i principali partecipanti hanno voce in capitolo attraverso le organizzazioni autonome decentralizzate (DAO). Bene, l'ecosistema DeFi è costruito appositamente per questo scopo. A differenza della finanza tradizionale, la DeFi opera come un mercato senza autorizzazione, consentendo a chiunque di accedere a prodotti finanziari normalmente ingombranti da acquisire per la gente media. 

Oggi non è necessario andare da una banca o da un gestore di fondi per aprire un conto di risparmio. La DeFi ha inaugurato protocolli di prestito e prestito come Aave e Compound, entrambi caratterizzati da tassi di interesse più elevati rispetto ai magri rendimenti offerti dalle istituzioni esistenti. Ancora più importante, queste vie di risparmio sono accessibili a chiunque in tutto il mondo, rendendole uno strumento perfetto per colmare il divario di inclusione finanziaria. 

Con la DeFi, è anche possibile per i piccoli investitori investire nei mercati finanziari attraverso protocolli come SOMA.finanza. Questo DEX multi-asset conforme a livello globale ha stretto una partnership con un broker regolamentato statunitense 'Capitale Tritauria' da offrire criptovalute, azioni tokenizzate, ETF e STO. Idealmente, qualsiasi investitore interessato può accedere a tutti i suddetti prodotti senza incorrere nel costo di passare attraverso un intermediario o altri ostacoli come requisiti di capitale elevati. 

“La DeFi può ridurre la dipendenza dagli intermediari, che sono attualmente tenuti a mantenere la fiducia tra i partecipanti a una transazione finanziaria. Riducendo il numero di parti coinvolte e semplificando le operazioni, è possibile aumentare l'efficienza dei processi finanziari". leggi un rapporto di Deloitte. 

È anche interessante notare che le innovazioni DeFi sono ancora in fase di sviluppo, i progetti continuano a sperimentare quale infrastruttura è più adatta per preparare il terreno per l'adozione mainstream. Ad esempio, gli scambi decentralizzati (DEX) come blueshift stanno costruendo un modello più elaborato di Automated Market Maker (AMM) per risolvere la sfida della liquidità. A differenza del modello AMM standard di Uniswap, Blueshift sfrutta i portafogli anziché le coppie per detenere liquidità

Conclusione 

La DeFi potrebbe essere ancora un'area giovane di innovazione, ma ciò non squalifica il suo potenziale nel cambiare l'ecosistema finanziario per diventare più orientato alle persone. Sono finiti i giorni in cui le istituzioni giocavano con i soldi dei clienti mentre pagavano noccioline nei tassi di interesse. Il mondo ha bisogno di un ecosistema finanziario che si concentri sui migliori interessi degli investitori invece di riempire le tasche di pochi individui. 

Ancora più interessante, la DeFi ha resistito alla tempesta, essendo sopravvissuta al recente bagno di sangue del mercato delle criptovalute che ha spazzato via alcuni dei più grandi giocatori. Questo sarebbe stato possibile se dipendesse da una manciata di decisori? La tua ipotesi è buona quanto la mia, la finanza dovrebbe passare da ecosistemi centralizzati a piattaforme decentralizzate in cui il codice è l'esecutore definitivo.