DeFi trasforma le rotte di prestito sulla blockchain

Il mondo della finanza decentralizzata (DeFi) si sta gradualmente espandendo per comprendere una quota significativa dello spazio di prestito finanziario globale in virtù del modo di operare intrinsecamente privo di fiducia e della facilità di accesso al capitale. Come l'ecosistema crittografico è cresciuta fino a raggiungere un'industria da 2 trilioni di dollari per capitalizzazione di mercato, sono emersi nuovi prodotti e offerte grazie alla fiorente innovazione nella tecnologia blockchain.

Prestito e prestito sono diventati parte integrante dell'ecosistema crittografico, in particolare con l'emergere della DeFi. Prestito e prestito sono una delle offerte principali del sistema finanziario tradizionale e la maggior parte delle persone ha familiarità con i termini sotto forma di mutui, prestiti agli studenti, ecc.

Nel prestito e nel prestito tradizionali, un prestatore fornisce un prestito a un mutuatario e guadagna interessi in cambio dell'assunzione del rischio, mentre il mutuatario fornisce beni come immobili, gioielli, ecc. Come garanzia per ottenere il prestito. Tale transazione nel sistema finanziario tradizionale è facilitata da istituzioni finanziarie come una banca, che adotta misure per ridurre al minimo i rischi associati alla fornitura di un prestito effettuando controlli in background come Know Your Customer e punteggi di credito prima che un prestito venga approvato.

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Prestito, prestito e blockchain

Nell'ecosistema blockchain, le attività di prestito e prestito possono essere condotte in modo decentralizzato in cui le parti coinvolte in una transazione possono trattare direttamente tra loro senza un intermediario o un istituto finanziario attraverso contratti intelligenti. Gli smart contract sono codici informatici autoeseguibili che hanno una certa logica in cui sono incorporate (codificate) le regole di una transazione. Queste regole o termini di prestito possono essere tassi di interesse fissi, importo del prestito o data di scadenza del contratto e vengono eseguiti automaticamente quando vengono soddisfatte determinate condizioni.

I prestiti si ottengono fornendo risorse crittografiche come garanzia su una piattaforma DeFi in cambio di altre risorse. Gli utenti possono depositare le loro monete in uno smart contract con protocollo DeFi e diventare un prestatore. In cambio, vengono emessi token nativi del protocollo, come cTokens for Compound, aTokens for Have o Dai per MakerDao per citarne alcuni. Questi token sono rappresentativi del capitale e dell'importo degli interessi che possono essere riscattati in seguito. I mutuatari forniscono risorse crittografiche come garanzia in cambio di altre risorse crittografiche che desiderano prendere in prestito da uno dei protocolli DeFi. Di solito, i prestiti sono eccessivamente garantiti per tenere conto delle spese e dei rischi imprevisti associati al finanziamento decentralizzato.

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Prestito, prestito e valore totale bloccato

Si può prestare e prendere in prestito attraverso varie piattaforme nel mondo decentralizzato, ma un modo per valutare le prestazioni di un protocollo e selezionare quello giusto è osservare il valore totale bloccato (TVL) su tali piattaforme. La TVL è una misura delle risorse investite nei contratti intelligenti ed è un indicatore importante utilizzato per valutare la scala di adozione dei protocolli DeFi poiché maggiore è la TVL, più sicuro diventa il protocollo.

Le piattaforme di contratti intelligenti sono diventate una parte importante dell'ecosistema crittografico e rendono più facile prendere in prestito e prestare grazie alle efficienze offerte sotto forma di costi di transazione inferiori, maggiore velocità di esecuzione e tempi di regolamento più rapidi. Ethereum è utilizzato come piattaforma di smart contract dominante ed è anche la prima blockchain a introdurre smart contract. Il TVL nei protocolli DeFi ha cresciuto di oltre il 1,000% da soli 18 miliardi di dollari nel gennaio 2021 a oltre 110 miliardi di dollari nel maggio 2022.

Ethereum prende oltre il 50% del TVL a $ 114 miliardi secondo DefiLlama. Molti protocolli di prestito e prestito DeFi sono basati su Ethereum a causa del vantaggio della prima mossa. Tuttavia, anche altre blockchain, come Terra, Solana e Near Protocol, hanno una maggiore trazione a causa di alcuni vantaggi rispetto a Ethereum come commissioni inferiori, maggiore scalabilità e maggiore interoperabilità.

I protocolli Ethereum DeFi come Aave e Compound sono alcune delle piattaforme di prestito DeFi più importanti. Ma un protocollo che è cresciuto in modo significativo nell'ultimo anno è Anchor, che si basa sulla blockchain Terra. I principali protocolli di prestito DeFi basati su TVL possono essere visti nel grafico sottostante.

La trasparenza fornita dalle piattaforme DeFi non ha eguali in nessun istituto finanziario tradizionale e consente anche l'accesso senza autorizzazione, il che implica che qualsiasi utente con un portafoglio crittografico può accedere ai servizi da qualsiasi parte del mondo.

Tuttavia, il potenziale di crescita dello spazio di prestito DeFi è enorme e l'uso dei portafogli crittografici Web3 garantisce inoltre che i partecipanti DeFi mantengano una presa sulle proprie risorse e abbiano il controllo completo sui propri dati in virtù della sicurezza crittografica fornita dall'architettura blockchain.

Questo articolo non contiene consigli o raccomandazioni di investimento. Ogni mossa di investimento e trading comporta dei rischi e i lettori dovrebbero condurre le proprie ricerche quando prendono una decisione.

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