Come la Blockchain può portare avanti la rivoluzione della finanza aperta

La prossima generazione di innovazione nella finanza sta nascendo e la rivoluzione della finanza aperta ha il potenziale per trasformare le operazioni in molti settori. 

Facilitare le transazioni su scala globale, migliorare l’esperienza dei clienti, fornire servizi finanziari avanzati e costruire la fiducia dei consumatori possono avere importanti implicazioni per le prestazioni delle imprese in scenari sempre più competitivi. 

È per questo motivo che la tecnologia blockchain sta rapidamente diventando uno strumento essenziale per sfruttare la trasformazione oltre l'open banking e nel regno della finanza aperta. 

Ma in che modo la blockchain potrà apportare cambiamenti significativi nell’ecosistema dei servizi finanziari? Diamo uno sguardo più approfondito a come la tecnologia emergente si sta preparando a cambiare definitivamente il nostro rapporto con la finanza:

Il ruolo della Blockchain nella finanza aperta

Prima di esaminare i modi in cui la blockchain può fornire finanza aperta, esploriamo la tecnologia stessa. 

Le blockchain sono registri digitali distribuiti composti da blocchi, catene, nodi e nodi master. Questi nodi controllano i blocchi sulla rete e ogni catena è costituita da blocchi interconnessi che contengono i propri record e dati sulle transazioni. 

Nello stabilire catene interconnesse ricche di dati, le blockchain hanno il potere non solo di tracciare le transazioni monetarie come quelle che coinvolgono le criptovalute, ma possono anche archiviare in modo sicuro le informazioni in un modo che è impossibile manipolare, alterare o hackerare. 

Questa sicurezza deriva dalle blockchain che richiedono il raggiungimento di un consenso in tutta la rete distribuita per aggiungere nuovi blocchi. Se gli hacker tentassero di entrare in una blockchain, dovrebbero acquisire il controllo della maggior parte dei nodi posizionati in tutto il mondo. 

Le capacità tecniche della tecnologia blockchain la rendono uno strumento eccellente nel mondo della finanza aperta e aiutano a implementare un grado di trasparenza che può aumentare l’efficienza e la conformità in una serie di processi. 

Poiché la finanza aperta prospera attraverso la condivisione di dati finanziari attraverso terze parti fidate, la tecnologia blockchain è ideale per sfruttare prodotti e servizi digitali più mirati che possono essere attivamente adattati alle esigenze di ciascun utente. 

Metriche come transazioni di investimento, copertura assicurativa, informazioni sulle polizze, approfondimenti sul portafoglio di risparmio e dati sulle pensioni possono essere tutti incorporati in un sistema finanziario aperto personalizzato che offre livelli di comodità trasformativi. Con così tanti dati privati ​​controllati da diverse istituzioni in gioco, la blockchain può essere essenziale per mantenere i clienti al sicuro in questa nuova frontiera finanziaria. 

Trasformare il credito

Quando si tratta di prestiti, la blockchain offre un modo più sicuro per erogare prestiti personali a un volume molto più ampio di clienti in modo efficiente ed economico. 

Mentre la finanza tradizionale consente alle banche e agli istituti di credito di sottoscrivere prestiti sulla base di un sistema di reporting del credito, la blockchain ha il potere di sfruttare prestiti peer-to-peer (P2P) e servizi di prestito basati su parametri complessi che possono in definitiva modificare la struttura dei contratti di prestito e dei mutui. . 

Questa innovazione si riduce alla gestione del rischio. Mentre le istituzioni tradizionali si appoggeranno ai rapporti di credito forniti da terze parti come Experian, Equifax e TransUnion, molti consumatori capaci possono avere difficoltà a scrollarsi di dosso i rating di credito subprime che impediscono loro l’accesso a prestiti convenienti. 

Inoltre, questo processo è tutt’altro che sicuro. Nel settembre 2017, un attacco informatico a Equifax ha svelato le informazioni creditizie di quasi 150 milioni di consumatori negli Stati Uniti. 

È qui che la blockchain può eccellere. La blockchain può offrire servizi di prestito personale più economici, più efficienti e sicuri a un bacino di consumatori molto più ampio. Il prestito è crittografato crittograficamente e i dati vengono archiviati in una catena decentralizzata con una chiara cronologia dei pagamenti in grado di supportare gli utenti che richiedono prestiti in base a un punteggio di credito globale. 

Attraverso l’uso di contratti intelligenti, progettati automaticamente per essere eseguiti in base a termini e condizioni predeterminati, i prestiti e i rimborsi possono essere in gran parte automatizzati in base a fattori come date di rimborso specifiche o afflussi di cassa del mutuatario.

I prestiti P2P potrebbero essere ancora una novità nel mondo della finanza aperta, ma i casi d’uso emergono continuamente. Esiste anche un settore in crescita che supporta i mutui blockchain e, man mano che lo spazio matura, probabilmente vedremo emergere un'esperienza utente più sofisticata per garantire una vera democratizzazione in tutto il panorama dei prestiti. 

Vera personalizzazione

Garantendo il flusso sicuro di informazioni tra diverse istituzioni, la blockchain può aiutare la finanza aperta a offrire un’esperienza più personalizzata per i consumatori su un’unica piattaforma. 

I registri digitali immutabili possono registrare in modo sicuro le transazioni finanziarie aperte di un utente per stabilire una visione più olistica delle sue esigenze in base al comportamento, alla cronologia delle spese e alle decisioni di investimento. Ciò aiuta a sfruttare consigli più attuabili attraverso approfondimenti sulla spesa e apre la strada a strumenti di finanza aperta per ridurre attivamente il rischio di default anticipando le uscite. 

I servizi di finanza aperta potrebbero anche offrire approfondimenti personalizzati per aiutare i consumatori a effettuare gli acquisti desiderati offrendo piani di risparmio e tempistiche su misura per raggiungere i loro obiettivi finanziari. 

Sicurezza informatica avanzata

Un altro grande vantaggio della tecnologia blockchain è la sua capacità di offrire livelli di sicurezza senza precedenti nel mondo della finanza. 

La finanza tradizionale è sempre stata il bersaglio dei criminali informatici e dei truffatori online, ma il registro decentralizzato e immutabile della blockchain significa che le transazioni sono notevolmente più sicure e trasparenti. 

Ciò può aiutare le piattaforme finanziarie aperte a combinare blockchain e intelligenza artificiale per analizzare modelli e rilevare rapidamente anomalie attraverso la cronologia delle transazioni finanziarie di un utente. Se l’intelligenza artificiale determina che è in gioco un’attività fraudolenta, può lanciare automaticamente l’allarme e richiedere al cliente di confermare in modo sicuro la propria identità e la validità di una transazione sospetta. 

Alimentare l’era della finanza aperta

Un aspetto eccellente della tecnologia blockchain è la sua interoperabilità tra diverse blockchain. Ciò significa che può aprire la strada a transazioni davvero senza attriti tra molte parti diverse e attraverso una vasta gamma di valute. 

Poiché si tratta di un processo senza soluzione di continuità senza che terze parti debbano intervenire fisicamente per svolgere servizi di finanza aperta come transazioni di leva finanziaria, contrarre prestiti o gestire le pensioni, le blockchain possono ridurre i costi associati alle pratiche finanziarie più tradizionali. 

Il settore bancario tradizionale necessita da tempo della trasformazione digitale per tenere il passo con l’attenzione sempre più globale dei consumatori. La blockchain rappresenta un’opzione leader per facilitare la vera finanza aperta in modo sicuro e senza attriti ed è destinata a diventare la pietra angolare di un mondo nuovo e coraggioso nell’ecosistema finanziario.