Crypto

Un catalizzatore per l'adozione tradizionale delle criptovalute

08/14/2022
Notizie su Bitcoin Ethereum

Nel Satoshi Nakamoto, il creatore di Bitcoin (BTC), la motivazione per creare un nuovo ecosistema di pagamento da zero nel 2009 derivava dal caos economico causato dalle pratiche di prestito eccessivamente esuberanti e rischiose del settore bancario mescolate accompagnate dallo scoppio delle bolle immobiliari in molti paesi dell'epoca. 

“E secondo te chi ha raccolto i pezzi dopo la ricaduta? Il contribuente, ovviamente", ha affermato Durgham Mushtaha, business development manager della società di analisi blockchain Coinfirm, in un'intervista esclusiva a Cointelegraph.

Satoshi ha riconosciuto la necessità di un nuovo sistema monetario basato sull'equità e l'equità, un sistema che restituisca il potere nelle mani delle persone. Un sistema trustless con partecipanti anonimi, che effettuano transazioni peer-to-peer e senza la necessità di un'entità centrale.

Snippet dal white paper di Bitcoin. Fonte: bitcoin.org

Tuttavia, una successiva flessione del mercato, alimentata dallo scoppio della bolla iniziale dell'offerta di monete, ha fatto capire all'industria delle criptovalute la necessità di creare credibilità, autorità e fiducia lavorando in modo proattivo con le autorità di regolamentazione e i legislatori. Inserisci le procedure Antiriciclaggio (AML) e Know Your Customers (KYC).

Mushtaha ha iniziato la discussione evidenziando come, a differenza della valuta fiat, le transazioni in monete e token basati sulla tecnologia blockchain siano molto più facili da tracciare utilizzando strumenti di analisi a catena e AML. Inoltre, l'introduzione delle procedure KYC per identificare e legittimare gli utenti nei principali scambi di criptovalute ha portato a un sistema finanziario molto più robusto che è diventato più impermeabile al riciclaggio di denaro e ad altre attività illecite.

Di conseguenza, ha rafforzato efficacemente l'immagine del settore e ha indotto più persone a fidarsi dei loro sudati guadagni sul mercato. "Vedo il prossimo mercato rialzista diventare un momento spartiacque, in cui le masse si tuffano nelle criptovalute mentre le paure si dissipano e il settore cresce in modo esponenziale", ha affermato.

Impatto di KYC e AML sull'evoluzione della finanza

Le prime discussioni e l'attuazione della legislazione globale AML e KYC risalgono a cinque decenni fa, segnati dall'istituzione del Bank Secrecy Act (BSA) nel 1970 e dal Global Financial Action Task Force (GAFI) nel 1989. “Gli indicatori di scenario di rischio sviluppati in La finanza tradizionale negli ultimi 50 anni è stata adottata nei settori cripto e di nicchia dell'industria, inclusa la finanza decentralizzata", ha aggiunto Mushtaha:

Immagine

“Il punto in cui ci differenziamo dalla finanza tradizionale sono i nostri processi analitici on-chain. Non ci sono blockchain nella finanza tradizionale, quindi mancano gran parte del puzzle poiché il settore blockchain non è in silos. 

Condividendo approfondimenti su come appare l'odierna implementazione KYC e AML dal punto di vista del fornitore, Mushtaha ha rivelato che Coinfirm ha oltre 350 indicatori di scenari di rischio che coprono riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, sanzioni, traffico di droga, ransomware, truffe, frodi sugli investimenti e altro ancora. 

Con l'AML che diventa più sofisticata nel finanza decentralizzata (DeFi) space, "Ora possiamo dirti se il tuo portafoglio è stato direttamente coinvolto in attività illecite o ha ereditato il rischio da un altro indirizzo ricevendo risorse da guadagni illeciti". Inoltre, la tecnologia si è evoluta insieme all'ecosistema crittografico per fornire profili di rischio sugli indirizzi dei portafogli e sulle transazioni basate sull'analisi della catena.

Diminuzione dell'uso delle criptovalute nel riciclaggio di denaro

Anno dopo anno, numerosi rapporti hanno confermato un consistente calo dell'uso del riciclaggio di denaro, con transazioni che coinvolgono indirizzi illeciti che rappresentano solo lo 0.15% del volume delle transazioni di criptovaluta nel 2021. Mushtaha ritiene che questa scoperta sia ragionevole. 

“Coloro che sono coinvolti in attività illecite farebbero bene a stare alla larga dalle risorse legate alla blockchain e attenersi al dollaro collaudato. Il dollaro degli Stati Uniti è ancora la valuta più utilizzata e preferita per il riciclaggio di denaro", ha affermato aggiungendo che, in criptovalute, una volta che l'indirizzo di un portafoglio è stato identificato come contenente beni guadagnati attraverso attività illegali, il criminale può fare poco.

Con il controllo normativo odierno che garantisce che gli scambi di criptovalute siano conformi a KYC, i malintenzionati hanno difficoltà a trasferire le risorse crittografiche in denaro fiat o spenderle in mercati aperti. Parlando dei vari metodi più comunemente usati per trasferire fondi illeciti, Mustaha ha dichiarato:

"Certo, possono provare a utilizzare tecniche di anonimizzazione, come mixer, tumbler e privacy coin, ma poi le loro risorse verranno contrassegnate e contaminate per il loro utilizzo".

Man mano che le criptovalute diventano più accettate e prevalenti a livello globale, i criminali si rivolgeranno a un mercato nero per vendere beni di provenienza illecita. Data la disponibilità di mercati in cui è possibile spendere denaro senza KYC, spetterà alle future forze dell'ordine reprimere tali siti.

Gli strumenti KYC e AML ora possono correlare gli indirizzi IP con gli indirizzi del portafoglio e gli algoritmi di clustering svolgono un lavoro straordinario nell'identificare gli indirizzi associati. Tali misure sarebbero difficili, anche per gli attori a livello statale, da riciclare attraverso scambi al di fuori dei loro confini. Mushtaha ha aggiunto: "L'Office of Foreign Assets Control (OFAC) ha elenchi di indirizzi identificati appartenenti a persone ed entità sanzionate. Le risorse in quegli indirizzi sono troppo calde per essere gestite da chiunque".

Ruolo delle CBDC nel contrasto al riciclaggio di denaro

Valute digitali della banca centrale (CBDC) potrebbe offrire alle banche centrali un livello di controllo mai visto nella valuta fiat. Immagina tutti i problemi con la fiat, come la manipolazione del governo e l'inflazione, ma ora con il potere dell'analisi a catena. Le CBDC consentiranno un controllo più dettagliato delle abitudini di spesa degli utenti e delle banche centrali di congelare le partecipazioni, limitarle, fissare date di scadenza, tassare automaticamente ogni transazione o persino decidere cosa può e non può essere acquistato con esse. "Ogni commerciante, istituto finanziario e cliente al dettaglio dovrebbe anche rispettare KYC, disincentivando così il riciclaggio di denaro", ha affermato Mustaha.

Libra, una stablecoin basata su blockchain autorizzata lanciata dalla società madre di Facebook Meta, non è riuscito a prendere piede quando è stato lanciato nel 2019. Di conseguenza, le conversazioni tradizionali sulle iniziative crittografiche di Meta hanno catalizzato numerosi governi per provare i CBDC, con la Cina che è stata una delle prime a lanciare il suo CBDC.

Panoramica dell'iniziativa CBDC mondiale. Fonte: atlanticcouncil.org

Le possibilità di controllo valutario non sono le uniche motivazioni di questa ondata di innovazione sponsorizzata dal governo. Pur sottolineando che i governi non seguono più il gold standard, Mustaha ha evidenziato l'inflazione odierna come un risultato diretto delle agenzie federali e centrali che stampano denaro a volontà.

“Gli Stati Uniti hanno stampato più dollari che mai. E il risultato è un'inflazione dilagante che è fuori scala". 

Inoltre, Mustaha ha sostenuto che aumentare i tassi di interesse troppo, troppo rapidamente, causerebbe il collasso di una cascata catastrofica di istituzioni finanziarie sovraesposte e piene di debiti. Di conseguenza, le CBDC si distinguono come una soluzione per le banche centrali, aggiungendo che "Per la prima volta, le banche centrali potrebbero distruggere denaro oltre a crearlo".

Evoluzione di AML, KYC e progressi tecnologici

Sulla base della sua vasta esperienza nel settore AML/KYC, Mushtaha ha affermato che la tecnologia si adatta all'evoluzione delle normative e non viceversa. Le piattaforme di trading di avvio che decidono di integrare gli strumenti AML hanno la possibilità di richiedere un provider di servizi di asset virtuali (VASP) e licenze di titoli. "Diventare conformi significa che un enorme pool di opportunità si apre per te. I finanziamenti in questo spazio sono disponibili solo per coloro che si concentrano sulla conformità". Di conseguenza, i fornitori di soluzioni AML si trovano a colmare il divario tra il mondo delle criptovalute e il sistema finanziario conforme.

Mushtaha ha condiviso un'istanza che lavora con una startup che sta attualmente sviluppando a token non fungibile (NFT)soluzione KYC basata su prove a conoscenza zero. "L'intelligenza deriva dal loro riconoscimento che gli NFT utilizzati per KYC non hanno bisogno di risolvere il problema della doppia spesa, quindi possono essere completamente disimpegnati dalla blockchain. Ciò consente quindi di archiviare dati biometrici privati ​​sull'NFT e di inviare uno zk-Proof a ciascuna piattaforma in cui l'individuo desidera aprire un account".

Sebbene la soluzione sia progettata per funzionare come un'entità centralizzata per l'archiviazione delle informazioni NFT "molto probabilmente su una catena autorizzata (pubblicamente inaccessibile)", Mushtaha afferma che è un passo nella giusta direzione poiché le NFT serviranno casi d'uso KYC nel prossimo decennio come digitalizzazione continua a permeare tutti i verticali del settore.

In termini di AML, nuovi strumenti e avanzamenti escono ogni mese a causa del tasso di innovazione accelerato. Secondo Mushtaha, uno strumento interno consente a Coinfirm di analizzare ogni indirizzo di portafoglio che contribuisce con risorse a un pool di liquidità controllato da contratti intelligenti, aggiungendo che "Possiamo fornire profili di rischio per decine di migliaia di indirizzi alla volta".

Le innovazioni dell'IA incentrate sul riconoscimento del modello di comportamento degli utenti basato su transazioni generate algoritmicamente saranno una tendenza chiave. "La blockchain contiene una vasta gamma di dati relativi al comportamento, che possono essere utilizzati per analizzare i modelli di riciclaggio di denaro e quindi estrapolare i profili di rischio per gli indirizzi dei portafogli che si comportano in questi modi", ha spiegato Mushtaha.

Gli strumenti di apprendimento automatico, che hanno raccolto grandi quantità di set di dati nel corso degli anni nel panorama delle criptovalute, verranno utilizzati anche per prevedere i potenziali risultati commerciali.

I governi monitorano le transazioni crittografiche transfrontaliere

I Il GAFI ha pubblicato la sua guida rivista nell'ottobre dello scorso anno, dove hanno etichettato come ad alto rischio ogni risorsa crittografica che preserva la privacy o che non coinvolge un intermediario di qualche tipo. Ciò non sorprende poiché il mandato esplicito del GAFI è quello di eliminare "qualsiasi minaccia all'integrità del sistema finanziario internazionale", di cui considera le criptovalute come una. Quindi, l'introduzione del regolamento di viaggio nel 2019 richiede a tutti i VASP di trasmettere determinate informazioni al prossimo istituto finanziario in una transazione. 

Quando la regola viene applicata agli indirizzi di portafoglio non ospitati detenuti da privati, tuttavia, "Il GAFI sembra gettare le basi per applicare la regola di viaggio a questi portafogli se le transazioni peer-to-peer aumenteranno nei prossimi anni, potenzialmente imponendo i diritti alla privacy", ha affermato Mushtaha.

Un approccio più prudente, secondo Mustaha, sarebbe quello di armonizzare gli approcci di attuazione per lo più frammentati delle regole di viaggio esistenti tra le giurisdizioni, rendendo le transazioni transfrontaliere più dirette e concentrandosi anche sulla conformità VASP.

Il ruolo degli imprenditori delle criptovalute nella lotta al riciclaggio di denaro

Data la disponibilità di soluzioni AML pronte all'uso progettate per adattarsi ai requisiti particolari di ciascun VASP, Mustaha ritiene che "non ci siano più scuse" per trascurare la conformità. Spetta inoltre ai VASP creare materiali educativi completi per i loro utenti mentre il mondo si prepara per un'adozione di massa senza attriti.

Mushtaha crede che gli imprenditori delle criptovalute siano in una posizione unica per aiutare a scrivere il prossimo capitolo del sistema finanziario globale e dovrebbero capire che la conformità all'AML non è un ostacolo al loro successo, ma un catalizzatore. "La maggior parte degli investitori al dettaglio desidera navigare in questo spazio in sicurezza, gestendo i propri rischi durante le transazioni", ha raccomandato. "E dare tranquillità a questi investitori dovrebbe essere una priorità di VASP". 

Lavorare verso un futuro normativo

KYC e AML sono elementi necessari della macroeconomia odierna e sono componenti importanti dello spazio crittografico. Mustaha non è d'accordo con la convinzione che i regolamenti erodano l'anonimato. 

“Le normative guideranno l'adozione di massa, ma spetta agli attori in questo spazio proporre in modo proattivo il quadro normativo che incoraggia l'innovazione disincentivando le attività illecite. È necessario trovare un equilibrio in cui sia possibile monitorare il riciclaggio di denaro pur mantenendo la privacy dell'utente. Questi non sono obiettivi che si escludono a vicenda; puoi averli entrambi”. 

E, agli investitori, Mustaha ha consigliato l'antico adagio, "fai le tue ricerche".