L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ha emesso lettere interpretative nel 2020 e nel 2021 sulle attività delle banche nel settore delle criptovalute. Le attività includevano la fornitura di servizi di custodia di criptovaluta per i clienti, la detenzione di depositi che fungono da riserve per determinate stablecoin, la gestione di reti di verifica dei nodi indipendenti (INVN) e l'impegno in attività di stablecoin che hanno facilitato le transazioni di pagamento su un registro distribuito.
In una lettera interpretativa del novembre 2021, l'OCC ha inoltre affermato: "Questa lettera chiarisce che le attività oggetto di tali lettere interpretative sono legalmente consentite a una banca, a condizione che la banca possa dimostrare, con soddisfazione del suo ufficio di vigilanza, di dispone di controlli atti a condurre l'attività in modo sano e sicuro”.
A seguito dei recenti eventi nel settore delle criptovalute, alcuni senatori statunitensi hanno scritto all'OCC chiedendogli di ritirare le sue lettere interpretative alle banche sulle criptovalute. La lettera del 10 agosto 2022 recitava: "Alla luce delle recenti turbolenze nel mercato delle criptovalute, tuttavia, siamo preoccupati che le azioni dell'OCC sulle criptovalute possano aver esposto il sistema bancario a rischi inutili e chiediamo di ritirare le lettere interpretative esistenti che hanno consentito alle banche di impegnarsi in determinate attività legate alle criptovalute.
La lettera richiedeva inoltre all'OCC di coordinarsi con la Federal Reserve e la Federal Deposit Insurance Corporation per sviluppare un approccio globale che protegga adeguatamente i consumatori e la sicurezza e la solidità del sistema bancario.
In una lettera separata datata 8 agosto 2022, l'American Bankers Association (ABA) ha risposto a un ordine esecutivo (EO) tramite il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti chiedendo informazioni e commenti sullo sviluppo responsabile delle risorse digitali.
Nella loro risposta, l'ABA ha evidenziato i rischi posti ai consumatori dalle società di criptovalute non soggette a regolamentazione e supervisione federale consolidata. La lettera dell'ABA diceva: "Siamo preoccupati che sembra che siano state intraprese pochissime attività da quando è stato emesso l'EO per tenere a freno queste società di criptovalute non bancarie. Allo stesso tempo, le autorità di regolamentazione bancaria hanno adottato un approccio molto cauto, incaricando le banche di cercare la non obiezione formale a qualsiasi attività nel mercato degli asset digitali”.
L'ABA ha chiesto chiarezza normativa e condizioni di parità per banche e non banche per migliorare l'innovazione e la competitività nel mercato degli asset digitali. La lettera ABA affermava che: “Le banche sono soggette a un quadro normativo completo ea una vigilanza consolidata che consente un'attenta attuazione delle attività relative agli asset digitali. Sostenuto da una cultura della gestione del rischio e della conformità, e soggette a supervisione ed esame, le banche sono meglio attrezzate per identificare eventuali rischi e porvi rimedio in modo tempestivo che mitighi i danni ai consumatori e agli altri partecipanti al mercato”.
La lettera dell'ABA concludeva che "gli asset digitali rappresentano un mercato in rapido sviluppo e le banche stanno valutando attivamente i modi per competere in modo sicuro e responsabile".
L'approccio su più fronti richiede un quadro normativo più trasparente, combinato con una cultura della gestione del rischio, proteggendo allo stesso tempo i consumatori nel settore delle criptovalute.
Fonte: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/