Portare soluzioni basate sulla comunità al prestito di criptovalute può risolvere i problemi di fiducia

Un tipo di finanza decentralizzata (DeFi) che consente agli investitori di prestare i loro token crittografici in cambio di regolari pagamenti di interessi, lo spazio di prestito crittografico comprende entità crittografiche sia centralizzate che decentralizzate che gestiscono l'intero processo per conto dei loro investitori.

Offrendo rendimenti percentuali annuali elevati (APY) agli investitori da cui sono stati presi in prestito i token, queste piattaforme di prestito prestano ulteriormente gli stessi asset sotto forma di prestiti crittografici garantiti ai mutuatari.

Tuttavia, nonostante fornisca alle aziende un facile accesso al capitale e prometta rendimenti elevati per gli investitori, lo spazio del prestito di criptovalute si trova coinvolto in problemi di liquidità derivanti dalle loro pratiche di prestito non regolamentate e sovraindebitate.

Di conseguenza, gli investitori in criptovalute hanno perso i loro gettoni in debacle come il crollo della rete Celsius o sono presi dal timore di non essere in grado di ritirare le loro criptovalute puntate su piattaforme di prestito di criptovalute in difficoltà.

Grandi problemi che affliggono lo spazio di prestito di criptovalute

Con le principali criptovalute che correggono di oltre il 70% rispetto ai livelli visti l'ultima volta nel novembre 2021, l'industria del prestito di criptovalute è stata impantanata in una spirale di crisi del credito, esagerato dal crollo della stablecoin Terra nel maggio 2022. La conseguente crisi di liquidità ha già consumato i principali prestatori di criptovalute e hedge fund come Celsius Networks, Vauld, Three Arrows Capital (3AC), Voyager Digital e Babel Finance, ulteriormente esagerata dal trading eccessivo e da pratiche commerciali sospette.

Di conseguenza, lo spazio del prestito di criptovalute è stato offuscato da gravi problemi di fiducia, con più piattaforme di prestito che cercano infusioni di fondi per superare l'attuale mercato ribassista.

Essendo un mercato di nicchia con offerte limitate, gli investitori o le società crittografiche spesso impiegano capitale preso in prestito per indulgere in speculazioni, copertura o capitale circolante.

Qualsiasi sovraesposizione da parte del mutuatario potrebbe esporre il prestatore a un rischio immenso di ridurre l'importo prestato, portando a problemi di liquidità nel caso in cui la maggioranza degli investitori proceda a ritirare i propri token depositati. A peggiorare le cose è la natura opaca in cui opera la maggior parte dei prestatori di criptovalute, spesso utilizzando token puntati dagli investitori per perseguire operazioni ad alto rischio, il tutto nella speranza di ottenere un profitto maggiore.

Come nel caso di Celsius Networks, molti prestatori continuano a correre il rischio di diventare insolventi se i prezzi delle criptovalute scendessero ulteriormente, innescando potenzialmente un altro effetto domino.

Quali sono le possibili soluzioni a queste preoccupazioni prioritarie?

Il sindaco problemi con il prestito crittografico garantito sono esposti durante condizioni di mercato volatili, specialmente quando i prezzi delle criptovalute scendono costantemente. Con la capacità di un prestatore di rimborsare gli investitori che dipendono dai movimenti di prezzo dei token in stake sottostanti e dalla quantità di collaterale raccolto, è evidente la necessità di scollegare il prestito di criptovalute e adottare un approccio più incentrato sulla comunità per trovare una soluzione.

Un esempio è BNPL paga, una piattaforma crittografica decentralizzata in cui le comunità possono creare nodi bancari per prendere in prestito e prestare l'una dall'altra.

Partendo dal presupposto che le comunità possono gestire meglio la fiducia, BNPL Pay consente a ciascun nodo bancario di essere autonomo e di decidere quali richieste di prestito accettare o rifiutare. I mutuatari, da parte loro, possono fissare i termini del prestito, decidere la percentuale di garanzia con cui si sentono a loro agio e fornire tutte le informazioni aggiuntive ritenute opportune.

Di conseguenza, sia i prestatori che i mutuatari stipulano un accordo con le condizioni stabilite da entrambe le parti all'inizio del contratto. BNPL Pay agisce semplicemente come fornitore di tecnologia e facilitatore senza interferire con le attività coperte dal contratto.

Con i fondi gestiti tramite la suite BNPL Smart Contract, ulteriormente verificata dalla principale società di sicurezza informatica PeckShield, non rimane spazio per BNPL Pay per appropriarsi indebitamente di capitale o affrontare problemi di solvibilità nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente nei pagamenti.

Dov'è diretto lo spazio di prestito di criptovalute?

Con i mercati delle criptovalute che stanno attualmente attraversando uno dei periodi di ribasso più difficili, è tempo che i fornitori di DeFi come i prestatori di criptovalute sviluppino nuovi modelli di business non influenzati dalla volatilità del mercato. Costruire la fiducia all'interno dell'ecosistema delle parti interessate è un must e BNPL Pay ha mostrato un modo unico per farlo.

Man mano che gli sviluppatori e gli imprenditori apprendono dagli errori commessi dal crescente elenco di prestatori di criptovalute in bancarotta, lo spazio assisterà a una rapida trasformazione nei giorni a venire. L'attenzione deve essere rivolta alla creazione di soluzioni che promuovano l'inclusività finanziaria, prendendo di mira le aziende del mondo reale come i negozi a conduzione familiare e risolvendo i loro requisiti di capitale circolante.

Ciò richiederà ai prestatori di criptovalute di adottare pratiche commerciali più trasparenti e aderire a rigorose norme di divulgazione autoregolamentate, almeno fino a quando un quadro normativo formale non sarà imposto dai vari governi di tutto il mondo.

Ciò che è certo, tuttavia, è che la prossima tappa della crescita per i finanziatori di criptovalute verrà dall'attrarre più investitori cripto tradizionali, concentrandosi sulla loro capacità di aiutare le comunità a prestare e prendere in prestito al proprio interno per una maggiore fiducia e sicurezza.