L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ha aumentato la supervisione delle banche nel paese dopo il crollo della Silicon Valley Bank (SVB) e il Credit Suisse ha registrato deflussi dai suoi clienti.
L'autorità di regolamentazione ha iniziato a chiedere alle banche di dichiarare le proprie esposizioni nei confronti di start-up e iniziative incentrate sulle criptovalute, con alcune banche tenute a fornire aggiornamenti quotidiani. La mossa ha lo scopo di ottenere informazioni sulle vulnerabilità nel sistema e migliorare la segnalazione delle risorse crittografiche.
Sono state espresse preoccupazioni circa l'impatto di una maggiore supervisione sulla capacità delle start-up di accedere ai servizi bancari, con il potenziale congelamento del settore.
Sebbene le banche australiane siano ben capitalizzate e redditizie, si teme che l'attività di conformità relativa alle start-up possa minacciare la crescita delle imprese dell'economia digitale.
La situazione ha messo in discussione i guadagni di produttività guidati dall'innovazione finanziaria, ha affermato Peter Cook, amministratore delegato della società di servizi di pagamento Novatti.
Ha aggiunto che la crescita delle imprese dell'economia digitale è a rischio se le start-up non possono ottenere servizi bancari, il che potrebbe influire sull'efficienza, sulla produttività e sulla crescita dell'occupazione.
Situazione stabile per le banche australiane
L'APRA ha rifiutato di commentare l'aumento della supervisione, ma un portavoce dell'agenzia ha indicato una recente dichiarazione in cui si osservava che l'autorità di regolamentazione aveva "aumentato la supervisione" del settore bancario. Sebbene non vi sia alcun suggerimento che le banche australiane abbiano o subiranno la fuga dei depositi, si teme che la fiducia possa essere rapidamente erosa e che i margini delle banche subiranno pressioni.
Secondo Jonathan Mott, analista di Barrenjoey, la situazione rimane stabile per le banche australiane, ma gli spread creditizi e il costo del capitale continueranno a salire. Come minimo, ciò si aggiungerà alla pressione sui margini che le banche stanno affrontando, mentre la qualità del credito continuerà a deteriorarsi.
L'APRA non impone le ponderazioni del rischio delle banche, che sono fissate individualmente da ciascuna banca. Inoltre, non pubblica nessuna delle informazioni che raccoglie pubblicamente e le utilizza esclusivamente per determinare il profilo di rischio delle banche australiane.
Rischi di de-banking per le start-up
Le start-up hanno già sperimentato che le banche sono diventate più caute su dove allocare i prestiti a causa della pressione sui loro margini. Il maggiore controllo potrebbe indurre le banche a ritenere il settore più rischioso, con conseguente ponderazione del rischio più pesante come scusa per non servire il settore. Ciò potrebbe rendere più difficile per le start-up continuare le loro relazioni bancarie e operazioni come il libro paga.
Lo scorso ottobre, il Council of Financial Regulators, l'Australian Competition and Consumer Commission e AUSTRAC hanno risposto alle lamentele dei settori crypto e fintech in merito al fatto di essere stati "sbancati" perché si trovano al di fuori della propensione al rischio delle banche.
Le autorità di regolamentazione hanno affermato che le banche dovrebbero raccogliere e condividere dati sulle attività di de-banking, rendere i loro processi trasparenti ed equi, consigliare il governo sulla loro tolleranza al rischio e prendere in considerazione investimenti per migliorare la loro capacità di finanziare questi settori.
La ricaduta delle ulteriori obbligazioni di primo livello del Credit Suisse cancellate dall'autorità di regolamentazione svizzera eserciterà ancora più pressione sulle banche locali. Devono raccogliere altri 70 miliardi di dollari di capitale totale per l'assorbimento delle perdite entro il 2026.
Tuttavia, le principali banche hanno sottolineato che l'industria locale delle criptovalute rimane piccola e in gran parte bancata all'estero a causa delle preoccupazioni esistenti in merito alla conformità antiriciclaggio.
Fonte: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/