Crypto: la guida alla scelta di un partner fiat

Anche nell'attuale mercato ribassista delle criptovalute, i volumi di scambio fiat mensili sono fermi una media di circa $ 200 miliardi. Fiat rimane il veicolo principale attraverso il quale la maggior parte delle persone entra nel panorama delle criptovalute.

Non si può negare che la criptovaluta svolgerà un ruolo significativo nel sistema finanziario globale, tuttavia, fiat ha attualmente un ruolo di primo piano e la continua dipendenza dalle vecchie strategie fiat potrebbe limitare la capacità di scalabilità di un fornitore di criptovalute, ostacolare la crescita della tecnologia crittografica. 

Man mano che sempre più persone abbracciano la criptovaluta, meritano un accesso efficiente e affidabile alle criptovalute. Il problema principale è che le banche e le criptovalute non parlano sempre la stessa lingua, il che rende la navigazione nei processi di flusso fiat-crypto lunga, complicata e costosa.

Come fornitore di criptovalute, vuoi offrire ai tuoi clienti la migliore esperienza possibile. Ciò significa trovare un partner fiat che ti aiuterà a facilitare depositi e prelievi veloci, facili e convenienti ma, con così tante opzioni, come puoi essere sicuro di scegliere quello giusto? Ecco i criteri chiave da considerare nella scelta di un partner fiat che renda il tuo accesso alle banche semplice, affidabile ed efficiente

La tecnologia

Non acquisteresti un'auto senza provarla su strada, quindi il tuo fornitore di tecnologia fiat non dovrebbe essere diverso. I migliori partner fornirà anche API a cui i tuoi sviluppatori possono collegarsi. Questi dovrebbero essere facili da capire e integrare. 

L'ultima cosa che vuoi è che il tuo team passi ore a capire come connettere i tuoi sistemi. Queste API avranno un ambiente sandbox da integrare e testare prima di andare in diretta e l'ambiente sandbox si comporterà esattamente come l'ambiente di produzione, tranne che senza che venga spostato denaro reale. Ciò garantirà la transizione agevole dell'integrazione dalla sandbox alla produzione.

Ti consigliamo inoltre di assicurarti che il tuo partner fiat disponga di un sistema sicuro sottoposto a test di penetrazione.

Tuttavia, per quanto riguarda la tecnologia, ti consigliamo di considerare i termini dell'accordo sul livello di servizio (SLA). Con uno SLA in atto, se ci sono problemi con il servizio, saprai esattamente come verranno risolti. È importante considerare sempre quanto sia flessibile il partner con gli SLA; va benissimo che ci siano SLA chiaramente definiti, ma se ci sono problemi urgenti / interruzioni per la tua attività, vuoi un partner in cui abbia una cultura del "fare le cose". Se possono dimostrarlo, hai la certezza che sono un partner e non si tratta di una relazione transazionale.

Conoscenza ed esperienza in criptovalute e servizi finanziari

Il tuo partner fiat dovrebbe avere una conoscenza specialistica di crypto e industrie finanziarie. Ad esempio, dovrebbero capire come funzionano le piattaforme crittografiche e le specifiche sfide normative e di conformità che gli operatori crittografici devono affrontare.

Inoltre, dovrebbero avere buoni rapporti con le banche. Questo è essenziale perché il tuo partner fiat sarà il tuo canale per le banche; dovresti esplorare la stabilità e l'affidabilità di queste relazioni. Sono stati in grado di aiutare altri fornitori a ottenere servizi bancari ininterrotti o almeno a ridurre significativamente i ritardi di pagamento?

Infine, hanno una buona reputazione nel settore? Questo ti darà un'idea di quanto siano affidabili e degni di fiducia. 

Sfruttando la loro relazione

Un partner affidabile avrà relazioni con più banche crypto-friendly. La scelta di un fornitore specializzato di Banking-as-a-Service (BaaS), come Fiat Republic, spesso sbloccherà l'accesso a più banche che forniscono ridondanza integrata per ogni giurisdizione e ti consentono di utilizzare banche locali per ogni mercato locale. Vale anche la pena chiedere informazioni su eventuali carenze del tuo partner fiat. Ad esempio, quante banche hanno perso come clienti? Di quanti pagamenti ritardati sono stati responsabili?

Dovresti anche scoprire se il tuo partner fiat ha un piano per sbloccare le banche di livello 1. Le banche Tier 1 sono le banche più grandi e prestigiose del mondo; mentre possono essere più difficili e più lenti con cui collaborare, a causa di controlli di due diligence e conformità più rigorosi, offrono maggiore stabilità e accesso a una migliore liquidità rispetto alle banche di livello 2-3.

Il processo di inserimento

Scegli un partner con un processo di onboarding senza soluzione di continuità su misura per i fornitori di criptovalute. Ciò renderà molto più facile iniziare e risparmiare tempo e fatica. Inoltre, sebbene richieda più tempo in anticipo, chiedi informazioni sulla parte di conformità del processo di onboarding. Un processo robusto e approfondito che approfondisce i dettagli specifici riguardanti KYC, AML e il monitoraggio delle transazioni assicureranno che le tue operazioni di conformità siano solide. Ciò garantirà interruzioni minime da parte delle banche e ti darà anche maggiore flessibilità e controllo, dove potrai adottare un approccio basato sul rischio per ciascun consumatore, riducendo la necessità di eseguire costantemente una due diligence avanzata su limiti di transazione arbitrari o introducendo livelli di transazione basati su KYC .

Assicurati di controllare quanto tempo impiegherà il processo di onboarding e quando avrai accesso agli account live. A volte, possono essere necessarie settimane o addirittura mesi per ottenere l'approvazione. Se sei di fretta, questo potrebbe essere un grosso problema. Vale anche la pena considerare in quali giurisdizioni opera il tuo partner fiat. Se vuoi espanderti in un nuovo territorio, assicurati che siano in grado di supportarti.

Regolamento e conformità

Prima di dire di sì a lavorare con un partner fiat, dovresti approfondire la copertura normativa e la tabella di marcia. Scopri dove sono regolamentati e assicurati che si adatti alla tua tabella di marcia. L'ultima cosa che vuoi è pianificare l'espansione in nuovi territori, solo per scoprire che il tuo partner fiat non può supportare questa crescita.. 

È anche importante vedere quanto sia trasparente un partner fiat nel comunicare il proprio impegno nei confronti dei requisiti normativi. Dovresti anche verificare come possono supportarti nella gestione dei problemi di conformità. Ad esempio, fungono da prima linea di difesa quando ricevi richieste RFI dalle banche? Ti danno la visibilità delle transazioni nella revisione della conformità, in modo da poter informare in modo proattivo i tuoi clienti? Questo può fare una grande differenza per i clienti, che altrimenti sarebbero frustrati e perderebbero la fiducia in te, poiché non capiscono perché il loro pagamento non è stato elaborato.

Accesso alle valute fiat

Dovresti considerare il numero di valute a cui il tuo partner fiat fornisce l'accesso. Assicurati che abbiano le valute fiat di cui hai bisogno per i tuoi piani di espansione internazionale, sulla loro tabella di marcia.

Dovresti anche considerare quando il partner sarà in grado di consegnare queste valute fiat. In alcuni casi, possono essere necessari mesi o addirittura anni per accedere a determinate valute fiat. A volte, la consegna dipenderà dalla banca con cui lavora il tuo partner.

Anche gli schemi di pagamento sono importanti, quindi dovresti determinare se il partner ha schemi di pagamento globali o locali. Dovrebbero essere in grado di fornirti un elenco di opzioni, come SEPA Instant, FPS o ACH instant, e aiutarti a scegliere quella migliore per le tue esigenze.

Conclusione

Scegliere il giusto partner fiat può essere difficile, ma è importante fare la dovuta diligenza. Considera l'esperienza del tuo cliente e assicurati che possa accedere a servizi bancari e di pagamento affidabili. È improbabile che fiat smetta di essere il principale punto di accesso per le criptovalute in qualunque momento, quindi ottenere questa strategia corretta è fondamentale.