FDIC afferma che Signature Bank è fallita a causa di cattiva gestione e depositi di criptovalute rischiosi

L'indagine della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) statunitense sul crollo di Signature Bank ha scoperto che la causa principale dei suoi problemi era la "cattiva gestione" e i depositi di criptovalute rischiosi.

La FDIC ha pubblicato il suo rapporto completo su Signature Bank e le ragioni che hanno portato al suo fallimento il 28 aprile. sperimentando una corsa agli sportelli da $ 1 miliardi nel giro di poche ore.

Depositi rischiosi

Prima del suo crollo, Signature Bank aveva un patrimonio in gestione di 110 miliardi di dollari ed era il 29esimo più grande prestatore negli Stati Uniti. Ha registrato una rapida crescita tra il 2019 e il 2021 dopo aver esteso i servizi alle società legate alle criptovalute.

Tuttavia, l'autorità di regolamentazione ha scoperto che la stragrande maggioranza dei depositi di Signature non era assicurata e soggetta a ritiro in caso di dubbi sul fallimento della banca, e questo è essenzialmente ciò che è accaduto quando due banche ritenute avere una base di clienti simile sono crollate.

"L'affidamento di Signature su depositi non assicurati rappresentava un rischio che la Banca doveva gestire con attenzione per garantire un'adeguata liquidità pur mantenendo un'attività sana e sicura."

La FDIC ha affermato che la direzione della banca non comprendeva i rischi intrinseci dei depositi non assicurati e non era preparata per il tipo di corsa agli sportelli subita da Signature. Ha aggiunto che quasi tutti i depositi relativi alle risorse digitali presso la banca non erano assicurati.

In sostanza, la "crescita del prestatore ha superato lo sviluppo del suo quadro di controllo del rischio".

Il rapporto ha anche evidenziato una serie di aree in cui la FDIC "non è stata all'altezza" nella supervisione della Signature Bank e deve migliorare, in particolare nel fornire una guida tempestiva. Il regolatore ha affermato che ciò era dovuto a una carenza di personale disponibile.

Panico ai mercati

Il regolatore ha affermato che la "causa immediata" del crollo dell'istituto di credito è stata una "corsa propulsiva ai depositi" innescata dai fallimenti consecutivi di Silvergate Bank e Silicon Valley Bank (SVB), entrambi percepiti come fortemente collegati alle risorse digitali.

La notizia del crollo delle due banche ha provocato il panico nel mercato che ha portato a una corsa agli sportelli che "è stata più veloce di qualsiasi altra corsa agli sportelli della storia, salvo quella appena avvenuta alla SVB".

In parte il panico è stato causato dai depositanti e dai media che consideravano Signature una "criptobanca" e la collegavano alla crisi delle altre banche.

I controlli sulla liquidità di Signature erano gravemente carenti e non è riuscita a soddisfare le richieste di prelievo senza precedenti poiché il 4 marzo ha dovuto affrontare un deficit di liquidità di quasi $ 10 miliardi.

L'unica opzione rimasta era ottenere un prestito di emergenza dal Dipartimento dei servizi finanziari di New York (NYDFS). Tuttavia, l'istituto di credito non disponeva di risorse accettabili da impegnare per il prestito e le attività di cui disponeva hanno richiesto più settimane per essere esaminate correttamente.

Nel frattempo, la stima dell'istituto di credito sui prelievi previsti stava aumentando a un ritmo esponenziale, passando da $ 2 miliardi a $ 7.9 miliardi durante il fine settimana.

Le autorità di regolamentazione hanno successivamente deciso che la migliore linea d'azione fosse il sequestro poiché Signature non era in grado di soddisfare e ha rilevato la banca il 12 marzo.