Confronto finanziario: dovresti usare il tuo rimborso fiscale per acquistare I bond o criptovalute? Una di queste opzioni potrebbe ottenere un rendimento del 9.6%. Spieghiamo.

Perché è importante

La criptovaluta è un argomento caldo. Così è l'inflazione. Potresti soffrire di FOMO per quello che sembra che tutti e la loro madre investano in criptovalute. L'inflazione potrebbe darti un altro tipo di FOMO: la paura che i tuoi soldi vengano sopraffatti dall'impennata dei prezzi.

Mentre le persone possono girare la testa celebrità che scendono in valute digitali, la paura di perdersi non è un motivo convincente per utilizzare il rimborso fiscale per acquistare criptovalute, ha affermato Catherine Valega, una pianificatrice finanziaria certificata e analista di investimenti alternativi con Green Bee Advisory a Winchester, Massachusetts.

"Tutti stanno andando molto più avanti di se stessi perché è questa risorsa calda di cui tutti parlano", ha detto Valega. "La gente lo compra prima di fare le altre attività più noiose di pianificazione finanziaria 101." Non prendere in considerazione l'idea di acquistare criptovalute fino a quando non avrai coperto le basi come la creazione di un fondo di emergenza, il massimo dei tuoi contributi di 401 (k), la cura dell'assicurazione sulla vita e la creazione di un piano di risparmio universitario se hai figli, ha detto.

Mentre Valega vede un futuro in cui tutti avranno alcune risorse digitali nel proprio portafoglio, è ancora agli inizi. Esistono migliaia di criptovalute e le più popolari sono costose e volatili. Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
è sceso di quasi l'8% in un giorno all'inizio di questa settimana per scambiare sotto i 40,000$ per la prima volta da metà marzo; etere
Ethusd,
-4.38%
è crollato del 9% in 24 ore a circa $ 2,998.

I bond, al contrario, sono considerati un investimento estremamente sicuro che alcuni chiamano il "rivestimento d'argento" alla nostra economia tormentata dall'inflazione. La loro resa, che è in parte ancorato all'inflazione, era al 7.1% a metà aprile. Secondo l'editorialista di MarketWatch Mark Hulbert, dovrebbero reimpostarsi il 1 maggio al 9.6%, sulla base del più recente indice dei prezzi al consumo. 

Ma per ottenere quel profitto, devi mantenere i titoli I per almeno un anno, e c'è una penale di tre mesi di interessi se incassi prima di cinque anni. 

Alcuni altri avvertimenti sugli I bond: devi creare e gestire tu stesso il conto sul sito TreasuryDirect.gov (un consulente finanziario non può farlo per te), ha detto Valega, e il processo può essere goffo. Considera il valore temporale del denaro e se il lavoro di tenere traccia del conto ti varrà la pena, ha detto Valega.

Un individuo può acquistare un massimo di $ 15,000 all'anno in obbligazioni I: $ 5,000 attraverso il rimborso delle tasse e $ 10,000 con altri soldi. Questo è un sacco di soldi per molte persone, ma per le famiglie più benestanti, potrebbe non essere sufficiente per giustificare la seccatura, ha affermato Valega, i cui clienti in genere hanno almeno $ 250,000 a $ 2 milioni di asset investibili. "Nel tuo piano finanziario generale, hai il tempo per gestirlo?" ha detto Valega. Potrebbe essere necessario dedicare il tuo tempo a preoccupazioni più urgenti come aumentare le tue entrate o aumentare i risparmi per il college. Ma "per chiunque abbia tempo, direi che è un gioco da ragazzi", ha detto.

Il verdetto

Questo confronto finanziario è una domanda un po' trabocchetto, perché nessuna delle due opzioni è davvero la risposta "giusta". Lo dico perché se stai ricevendo un grosso rimborso fiscale, significa che sono state prelevate troppe tasse dai tuoi stipendi durante tutto l'anno e hai concesso allo zio Sam un prestito senza interessi. Questo è un problema che devi affrontare, mi hanno detto i pianificatori finanziari, prima di decidere cosa fare con i soldi. (Per rimediare a questo, puoi regola il tuo modulo W-4 o verificare con un professionista fiscale le ritenute ottimali sulla busta paga.)

Prima di considerare di investire un rimborso fiscale, assicurati che i soldi non sarebbero stati spesi meglio per ripagare il debito della carta di credito, metterlo in un conto pensionistico o accumulare un fondo di emergenza, ha affermato George Gagliardi con Coromandel Wealth Management a Lexington, Massachusetts .

"Investire è appropriato dopo che sono state affrontate le questioni finanziarie di base, il che significa che i fondi sono davvero denaro in eccesso", ha detto a MarketWatch. “Il problema di considerare una dichiarazione dei redditi come un guadagno inaspettato che può essere speso o investito ovunque non è vederlo come denaro guadagnato, cosa che era. Le persone che ottengono i rimborsi fiscali farebbero molto meglio a considerare il loro rimborso come un salario appena restituito e a trattarlo di conseguenza".

Ma se stai ricevendo un rimborso considerevole e sei abbastanza fortunato da non averne bisogno per bollette o altre spese più immediate, dico di andare con le obbligazioni. 

Le mie ragioni

L'incertezza abbonda nel nostro mondo. Chi può dire di no a un rendimento garantito del 9.6% sui titoli I? È qualcosa da aspettarsi. 

Il mio verdetto è il migliore per te? 

D'altra parte, se la tua casa finanziaria è in ordine e traboccante di contanti, potresti considerare di immergerti nelle criptovalute con il tuo rimborso fiscale.

"Per gli investitori con maggiore tolleranza al rischio, capacità di rischio e orizzonti temporali più lunghi, le criptovalute offrono un investimento intrigante, anche se in qualche modo speculativo", ha affermato Hank Fox, rappresentante di CFP e consulente per gli investimenti presso Blue Bell Private Wealth Management LLC fuori Filadelfia. “Gli investitori devono essere in grado di accettare oscillazioni di prezzo potenzialmente elevate, come si è visto quest'anno. Inoltre, le criptovalute non forniscono la protezione offerta dalle obbligazioni I, quindi gli investitori devono essere disposti ad accettare di perdere parte o tutto il loro investimento".

Dicci nei commenti quale opzione dovrebbe vincere in questo confronto finanziario. Se hai idee per future rubriche di Confronto finanziario, mandami un email.

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