Head of Innovation presso Bank For International Settlements Falco sulle criptovalute

Cecilia Skingsley, neo nominata capo dell'"Innovation Hub" della Bank for International Settlements (BIS), prevede un futuro brillante per il mercato delle criptovalute e delle valute digitali della banca centrale (CBDC), sebbene abbia anche ricevuto alcune critiche alla CBDC. Nonostante le turbolenze in crypto mercato lo scorso anno, con la conseguente cancellazione di oltre 2 trilioni di dollari, Skingsley crede che il settore si riprenderà e si evolverà, ha detto a Reuters in una recente intervista.

"Presumo che l'industria imparerà da questi fallimenti e inventerà cose nuove", ha affermato Skingsley.

Skingsley, un ex banchiere centrale svedese, ha aggiunto che le recenti turbolenze non hanno dissuaso le banche centrali dal perseguire le CBDC, con oltre 100 paesi che rappresentano oltre il 95% del PIL globale che stanno ora esplorando la tecnologia. Vede le CBDC come un passo importante per i governi per garantire la resilienza del sistema di pagamento pur mantenendo gli obiettivi di politica pubblica.

Il capo della BIS mette in guardia sui problemi del CBDC, positivo sulle criptovalute https://t.co/Z4ntkc7pgw

— ReNewspost (@RNewspost) 6 Febbraio 2023

"Devi essere abbastanza resiliente quando si tratta di difesa, quando si tratta di approvvigionamento alimentare, ma diventa importante anche quando si tratta di sistemi di pagamento", ha detto Skingsley. “Posso capire la logica per cui qualsiasi paese chiede, va bene, quanto siamo resilienti? Quali paesi possono essere nostri amici, nostri alleati?

Le CBDC, che possono essere utilizzate sia per uso pubblico che privato, sono in fase di sviluppo per modernizzare le valute e rendere le transazioni transfrontaliere più facili ed economiche.

Skingsley ha anche commentato la scarsa adozione di alcune CBDC e altre critiche alla CBDC espresse da alcuni banchieri centrali, tra cui il capo della Banca d'Inghilterra Andrew Bailey. Ha riconosciuto le sfide, ma ha sottolineato l'importanza della fiducia nel sistema monetario, soprattutto perché l'utilizzo del contante fisico diminuisce a livello globale e le grandi aziende tecnologiche e DeFi minacciano il i paesi potenti hanno sulla politica monetaria. Anche le sanzioni internazionali sono state un fattore trainante nell'evoluzione delle CBDC.

"Se si estrapola l'utilizzo del contante in molti paesi, in futuro il contante non verrà più utilizzato come metodo di pagamento", ha affermato Skingsley. "Questo apre la questione di come mantenere gli obiettivi di politica pubblica che riteniamo importanti, vale a dire la fiducia nel sistema monetario".

Tuttavia, Skingsley ritiene che mentre i CBDC renderanno le valute più high-tech e più facili da inviare tra paesi, saranno completamente interoperabili solo tra paesi allineati geopoliticamente. Questa, ha affermato Skingsley, è una realtà e una critica della CBDC che deve essere affrontata.

Altre critiche al CBDC

I critici delle CBDC sostengono che potrebbero portare a una perdita di privacy e centralizzazione. I sostenitori della privacy sostengono che le CBDC renderanno più facile per i governi e le istituzioni finanziarie monitorare le transazioni e le abitudini di spesa individuali. Questo, dicono, potrebbe portare a una perdita di privacy e a un aumento del controllo del governo sulla vita finanziaria dei cittadini.

Un'altra critica alle CBDC è il potenziale di centralizzazione. Poiché le CBDC sono create e gestite dalle banche centrali, si teme che aumenteranno il potere e l'influenza di queste istituzioni. Alcuni ritengono che questa centralizzazione potrebbe portare a una concentrazione di potere, che potrebbe comportare una perdita di libertà finanziaria e indipendenza.

“Darebbero al governo il controllo e la supervisione totali sulle partecipazioni e transazioni di ogni persona”, ha scritto Aubrey Strobel in un articolo di opinione su Newsweek del 27 gennaio. “In un'ironica inversione di bitcoin di obiettivi fondamentali come valuta antinflazionistica e decentralizzata, libera dalla mediazione di terzi, le CBDC si appropriano dell'interesse principale per Bitcoin e principi come la sicurezza e il decentramento che sono diventati sinonimo di Bitcoin, pur essendone l'antitesi. I CBDC sono una forma di valuta altamente centralizzata, priva delle proprietà antinflazionistiche di Bitcoin, poiché il governo potrebbe coniare continuamente più valuta digitale proprio come fa con la valuta fiat, svalutandola costantemente.

I CBDC sono completamente opzionali e realizzati per la tua sicurezza e comodità.

A meno che tu non lo usi (l'eNaira CBDC della Nigeria ha solo lo 0.5% di adozione). Quindi sarai costretto a usarlo attraverso i limiti di prelievo e la demonetizzazione.

Il mondo sarebbe così buio senza #Bitcoin. https://t.co/qnsDtE4PrT pic.twitter.com/nqiUj3DRy0

- Samson Mow (@Excellion) Gennaio 13, 2023

I critici sostengono anche che si teme che l'implementazione delle CBDC possa causare perturbazioni finanziarie e portare all'instabilità economica, in particolare nei paesi con sistemi finanziari deboli.

Un rapporto di ricerca di gennaio Anche dalla Bank of America ha ricevuto alcune critiche al CBDC e ha notato anche alcuni di questi rischi.

Il rapporto ha delineato i pericoli associati all'emergere di una concorrenza tra banche commerciali e banche centrali. Secondo gli analisti della BoA, le CBDC potrebbero rivelarsi più vantaggiose dei tradizionali conti bancari in quanto potrebbero rimanere riserve di valore più solide in tempi di crisi.

Consentendo ai clienti delle banche commerciali di spostare rapidamente e facilmente i propri fondi in una valuta della banca centrale su una blockchain, potrebbe avere conseguenze drastiche per il modello tradizionale in cui operano queste organizzazioni, inclusa la difficoltà delle banche commerciali a continuare le attività di assunzione e concessione di prestiti con depositi sui conti di risparmio dei clienti, rendendo anche più probabili le corse agli sportelli.

“Durante i periodi di stress nel sistema bancario, le persone potrebbero ritirare i depositi e scambiarli con CBDC, dato che non vi è alcun rischio di credito o liquidità se distribuito con gli approcci diretti e ibridi, aumentando i rischi per la stabilità finanziaria", ha osservato il rapporto della BoA.

Il rapporto ha inoltre riconosciuto che il pubblico potrebbe subire una perdita di privacy e anonimato quando adotta le CBDC, ma ha proposto un efficace compromesso basato sulle politiche in risposta.

"I pagamenti che utilizzano le CBDC possono rimanere anonimi se esiste un quadro giuridico che fornisce a una banca centrale o al governo il diritto di tracciare le transazioni se vi sono indicazioni di attività criminali, evasione fiscale, riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo", afferma il rapporto. "Ma i pagamenti puramente anonimi sono un anatema per le banche centrali".

Non è chiaro come questo possa essere esattamente un compromesso, dal momento che alla fine i governi potrebbero ancora utilizzare le CBDC per tenere traccia delle finanze. Man mano che la tecnologia si sviluppa e vengono condotte ulteriori ricerche, è possibile che vengano affrontate le preoccupazioni relative alla privacy, alla centralizzazione, alla disuguaglianza e alle perturbazioni finanziarie. Solo il tempo dirà come questa nuova forma di valuta verrà accolta e adottata, tuttavia, e se queste critiche alla CBCD sono valide, ma per ora il futuro delle CBDC è incerto e rimangono un esperimento nel mondo in rapida evoluzione della finanza globale.

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