Come le criptovalute cambieranno il sistema bancario in Africa

Il costo di essere unbanked

Stime per il mondo popolazione senza banca variano tra 1.7 miliardi e 2.2 miliardi. Il mancato accesso ai servizi bancari e finanziari ha implicazioni gravi e a lungo termine, dal costringere le persone a utilizzare alternative più costose alla finanza tradizionale e limitare il loro accesso alle linee di credito, all'impedire loro di costruire fondi di emergenza ed effettuare pagamenti importanti in tempo. La mancanza di accesso finanziario può anche limitare la capacità delle persone di investire nelle opportunità a loro disposizione e può costringerle a utilizzare forme di finanziamento non standard e spesso complesse, come prendere in prestito da amici o dare i propri beni in garanzia per prestiti ad alto rischio personale.

Ci sono molte ragioni per cui ci sono così tante persone unbanked in tutto il mondo. Alcuni dei maggiori fattori di esclusione finanziaria odierni includono gli alti costi di apertura di un conto, commissioni di rimessa esorbitanti, la mancanza di un'adeguata documentazione di identificazione, l'accesso limitato alle banche fisiche e la vita in un paese o l'operatività in mercati che dipendono ancora in gran parte dal contante. .

Soluzioni blockchain, criptovalute e pagamenti digitali

Nelle economie in via di sviluppo, in particolare in Africa, i pagamenti digitali hanno guadagnato una notevole popolarità come un modo sicuro, veloce, affidabile ed economico per inviare e ricevere denaro. Spinte da tecnologie mobili performanti e di facile utilizzo, le nuove soluzioni di pagamento digitale possono raggiungere in modo rapido ed efficace le persone senza banche e senza banche che sono state a lungo escluse dal sistema finanziario tradizionale.

Pagamenti digitali in Africa è cresciuto di 11 volte negli ultimi 10 anni e hanno dato potere a milioni di persone rompendo le barriere di accesso per un'ampia gamma di beni e servizi. Dal momento che circa due terzi degli adulti nell'Africa sub-sahariana sono attualmente unbanked, fornire a questi utenti l'accesso ai servizi finanziari digitali può essere a dir poco straordinariamente trasformativo per l'intero continente.

Oltre ai pagamenti digitali, anche i pagamenti basati su criptovalute hanno visto un'enorme crescita in Africa negli ultimi anni, oltre 1,000% da giugno 2020. Unendo la natura senza fiducia e senza autorizzazione di blockchain e il suo sottostante Distribuito Ledger Tecnologia (DLT) con le offerte di mobile banking, possiamo rendere le infrastrutture monetarie esistenti ancora più efficienti riducendo i costi, aumentando la sicurezza, fornendo prodotti e servizi finanziariamente inclusivi e semplificando le rimesse di fondi locali e internazionali sia per le imprese che per i consumatori.

Un prerequisito importante per questo è l'accesso a Internet, ma con molte aziende come 3aria lavorando su soluzioni di connettività Internet su larga scala rapide ed economiche per milioni di persone in tutta l'Africa, ora è il momento perfetto per l'adozione digitale nel settore dei servizi finanziari. La rete 3air può aiutare a portare le persone online e connesse ai servizi Web3 e può persino aiutarle a entrare nell'ovile delle nuove tecnologie come blockchain e criptovalute che promettono un'alternativa senza autorizzazione agli odierni servizi finanziari incentrati sulle banche.

Come funzionano i trasferimenti di denaro mobili e fondi basati su criptovalute

Il denaro mobile facilita i trasferimenti di fondi tra le carte SIM dei dispositivi mobili. Funziona sia con smartphone che non smartphone ed è stato utilizzato con successo per raggiungere milioni di persone in tutta l'Africa; oggi, circa metà di tutti gli utenti di denaro mobile in tutto il mondo sono in Africa.

Con il denaro mobile, tuttavia, i pagamenti vengono ancora elaborati tramite fornitori di terze parti. Se la Persona A invia denaro alla Persona B utilizzando un determinato servizio, i fondi devono comunque essere rilasciati dall'istituto finanziario della Persona A e quindi accettati dall'istituto finanziario della Persona B. Entrambe le istituzioni possono avere commissioni proprie, così come il fornitore di servizi.

DLT può essere utilizzato per aggirare tutti questi intermediari. Le soluzioni di pagamento basate su criptovaluta utilizzano contratti intelligenti per gestire le operazioni della piattaforma in modo automatizzato. I contratti intelligenti sono bit di codice informatico che possono approvare o rifiutare automaticamente le transazioni o eseguire altre azioni in base al fatto che un determinato scenario o transazione soddisfi criteri specifici. In questo modo, utenti come le Persone A e B possono aggirare tutti gli intermediari tradizionali senza pagare commissioni di elaborazione esorbitanti, affidandosi invece all'elaborazione equa ea basso costo dei dati delle transazioni per inviare e ricevere facilmente fondi e usufruire di servizi di altro tipo. In molti casi, tali soluzioni possono fornire pagamenti globali in tempo reale in pochi secondi, non giorni, rendendo il capitale bloccato nei mercati di destinazione un ricordo del passato.

Casi d'uso e opportunità

La tecnologia di pagamento in criptovaluta basata su DLT può essere utilizzata per qualsiasi cosa, dalle rimesse globali e dai pagamenti alle PMI agli esborsi e ai flussi di tesoreria. In Africa, dove i mercati finanziari tra i paesi non sono solo complessi ma altamente competitivi, le tecnologie cripto e blockchain possono essere utilizzate insieme al Oltre 300 sistemi di denaro mobile attualmente in funzione nel continente per aprire sistemi a circuito chiuso e fornire accesso finanziario in casi d'uso più ampi.

Ad esempio, la raccolta fondi tramite un'offerta iniziale di monete (ICO), la raccolta di donazioni di beneficenza, il pagamento degli stipendi dei lavoratori, l'adempimento degli ordini di approvvigionamento/fornitura e l'esecuzione di transazioni regionali/internazionali possono essere tutte condotte utilizzando criptovalute e gli smart contract basati su blockchain che le gestiscono. Se, ad esempio, un parametro o un requisito di spedizione non viene soddisfatto, un lavoratore non completa i propri compiti in tempo o non viene raggiunto un obiettivo di raccolta fondi, tutte le transazioni possono essere annullate senza sforzo, senza commissioni di scoperto, arretrati e pagamenti in ritardo oneri per interessi associati ai pagamenti bancari in tali scenari.

In questo modo, le soluzioni basate su criptovalute offrono una solida alternativa a molte opzioni attuali, comprese le soluzioni mobili e digitali, nonché a quelle offerte dalle banche regionali e dai processori di pagamento. Ciò include grandi attori come Western Union (che elabora $ 5 miliardi di fondi in Africa ogni anno ma può addebitare commissioni fino al 15% per determinate transazioni) e nuove startup fintech come PAYDEK che si concentrano su piccole imprese e liberi professionisti.

Uno sguardo al futuro

Ciò che serve ora sono migliori sistemi legali, di conformità, KYC e AML che possono aiutare a far crescere i servizi finanziari basati su criptovalute in tutta l'Africa. Ciò che serve è anche la connettività Internet, qualcosa su cui aziende come 3air stanno lavorando in alcuni dei mercati più densamente popolati ma sottoserviti dell'Africa.

Casi d'uso come quelli sopra delineati forniranno nuove opportunità sia ai tradizionali fornitori di servizi bancari che alle istituzioni non bancarie di servire gli unbanked su larga scala. In quanto tale, siamo attualmente nel mezzo di una rivoluzione finanziaria che vede i sistemi tradizionali e i silos centralizzati messi alla prova e scomposti da alternative decentralizzate, e sono gli utenti e i consumatori privati ​​privi di banche, privi di banche, sottoserviti ed esclusi che lo faranno finalmente beneficiare di questo cambio della guardia.