"Mi sveglio e piango": i fallimenti di Voyager e Celsius hanno distrutto la fiducia di alcuni investitori in criptovalute nelle piattaforme centralizzate

A novembre, Ruiz ha investito circa $ 33,000 in criptovalute sulla piattaforma Voyager. Le sue partecipazioni, tra cui oltre 11,110 Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
e 360,000 Terra Luna Classic
LUNAUSD,
2.04
tra gli altri, oggi valgono circa $ 5,000 poiché i prezzi delle criptovalute sono crollati. Ora, non è chiaro se Ruiz riavrà mai indietro le sue monete.  

“A volte vuoi comprare monete come Shiba Inu
SHIB USD,
3.52,
vuoi acquistare Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
la gente ti dice: 'no, no, non comprarlo, quelli sono pessimi prodotti e puoi perdere i soldi.' Ma poi ti sei fidato di questi scambi. Hai perso non solo una moneta, ma tutti i soldi lì", ha detto Ruiz in un'intervista a MarketWatch.

La Voyager ha detto di essersi iscritta oltre 3.5 milioni di utenti al 31 marzo, offrendo tassi di interesse elevati che hanno raggiunto fino al 12% sui loro depositi di criptovalute e collegando i clienti a scambi di criptovalute e market maker per il trading. Ha anche collaborato con Mastercard su una carta di debito supportata da stablecoin USDC che garantiva premi fino al 9% annuo. Ma il broker di criptovalute è affondato nella palude dopo aver affermato che Three Arrows Capital, un hedge fund di asset digitali con sede a Singapore che è stato recentemente ordinato di liquidare da un tribunale delle Isole Vergini britanniche, predefinito oltre $ 650 milioni di prestiti alla società. 

Con il crollo delle criptovalute, diverse società, come Voyager e Celsius Network, emerse negli anni passati per offrire agli investitori in valuta digitale servizi finanziari e bancari leggermente regolamentati sono crollate. Poiché il bitcoin è stato scambiato in meno del 70% dal suo massimo storico e le monete più piccole sono crollate ancora di più, il prestatore di criptovalute Celsius, che ha affermato di avere più di 1.7 milioni di clienti, ha interrotto tutti i prelievi dei clienti a giugno e ha presentato istanza di protezione dal fallimento mercoledì. Ora, i clienti Celsius si trovano ad essere creditori chirografari presso il tribunale fallimentare federale di New York. Anche lo scambio di risorse digitali CoinFlex ha sospeso i prelievi dei clienti. Questi fallimenti hanno scosso la fiducia degli investitori in molte aziende che sono alla base di un settore nascente che ha attratto enormi afflussi di capitali. 

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Ruiz, che ha anche investito in Terra's Luna Classic, precedentemente conosciuta come Luna, si è sentito più devastato dal fallimento della Voyager di recente rispetto a maggio, quando ha visto Luna precipitare vicino allo zero da più di $ 80 in una settimana. Il crollo di Terra è stato un duro colpo, ma "non tutto era perduto e sapevo che dovevo correre il rischio", ha detto Ruiz. "Ho altri progetti solidi a lungo termine." Ruiz, che afferma che il suo portafoglio è diviso tra azioni e criptovalute, crede che i prezzi di alcune valute digitali alla fine aumenteranno.

Una cosa è affrontare le perdite da un token, ma un'altra è vedere una piattaforma centralizzata limitare l'accesso a tutte le sue criptovalute che si trovano su di essa, ha detto Ruiz. Nel caso Voyager, "Non sapevo nemmeno come dirlo a mia moglie", ha detto Ruiz. "Non lo sa ancora."

Ruiz ora ha perso la fiducia in molte istituzioni di criptovaluta. "Non ho più intenzione di utilizzare gli scambi", ha detto Ruiz. "Se lo faccio, comprerò solo $ 1,000 circa bitcoin e poi proverò subito a trasferire nuovamente in un altro portafoglio che voglio mantenere i miei soldi lì".

A Orlando, in Florida, un altro cliente Voyager di 40 anni è giunto a una conclusione simile. L'investitore, che lavora nella sicurezza delle informazioni, ha detto a MarketWatch che spera di trasferire tutte le sue criptovalute su un veicolo di archiviazione offline, o portafoglio freddo, se mai riuscirà a recuperare i suoi fondi bloccati sulla piattaforma Voyager. L'investitore ha chiesto di rimanere anonimo perché preoccupato per le ripercussioni, dicendo che la Voyager “è un'azienda di cui non mi fido più. Non so cosa farebbero”.  

L'investitore ha più di $ 114,000 di bitcoin
BTCUSD,
+ 5.04%,
etere
Ethusd,
+ 10.75%
e la stablecoin USDC
USD/USD,

depositato presso la Voyager, circa l'80% dei risparmi di una vita della sua famiglia. Il 1 ° luglio, quando ha ricevuto un'e-mail da Voyager che la società aveva interrotto i prelievi degli utenti, "il mio cuore è affondato".

“Sentivo come se un dolore attraversasse il mio corpo. Non sapevo cosa dire. Voglio dire, a pensarci bene, è stata la cosa peggiore che sia mai accaduta", ha detto l'investitore. “Molto candidamente, a volte di notte mi sveglio e piango. Perché è una tale incredulità per me. Come se una cosa fosse acquistare un bene e il bene va giù. Potrebbe riprendersi un giorno e abbiamo ancora accesso ad esso, giusto?"

In effetti, nel marzo 2021, scegliere di investire con Voyager è stata una decisione "molto attenta", secondo l'investitore, dopo aver confrontato diverse piattaforme e fatto ricerche sui loro team di gestione. Voyager era una società quotata in borsa quotata alla Borsa di Toronto e l'investitore è stato in grado di trovare molte delle sue informazioni finanziarie leggendo i suoi depositi di titoli. "Erano molto solventi", pensò. “I rapporti erano buoni. Avevano un buon affare operativo. Ho anche esaminato il loro modello di business e la crescita della base di clienti", ha affermato l'investitore. Nel frattempo, la piattaforma era "molto intuitiva, molto facile" da usare. Ha anche pubblicizzato che tutti i depositi in dollari statunitensi erano assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation, l'agenzia governativa degli Stati Uniti che sostiene i depositanti nelle banche americane, il che è stato un grande appello. Voyager aveva una partnership con Metropolitan Commercial Bank, una banca comunitaria di New York.

Voyager ha recentemente assicurato agli investitori che i loro depositi in dollari statunitensi saranno restituiti per intero, al completamento di un "processo di riconciliazione e prevenzione delle frodi". Tuttavia, gli utenti che hanno risorse crittografiche sulla piattaforma riceveranno invece una combinazione di alcune delle loro criptovalute, proventi da qualsiasi recupero di Three Arrows, azioni comuni nella società appena riorganizzata e token VGX di Voyager, secondo il piano di ristrutturazione dell'azienda, che è soggetto a modifiche e richiede l'approvazione del tribunale. 

Tuttavia, "chi vorrebbe quei token di utilità per l'azienda che ha perso ogni fiducia?" chiese l'investitore. "Se mai tornassero su... chi verrebbe a fare affari con queste persone?" Le azioni della società erano ugualmente poco attraenti per lui. “Voglio solo indietro il mio preside. Sono disposto a rinunciare a ogni interesse che mi danno".

I rappresentanti della Voyager non hanno risposto alle richieste in cerca di commenti.

Secondo Daniel Saval, partner dello studio legale Kobre & Kim, in molti, se non nella maggior parte degli scambi di criptovalute, i fondi dei clienti vengono raggruppati e non separati. Nel caso di una dichiarazione di fallimento, la questione diventa importante per determinare se i clienti saranno trattati come creditori chirografari. Se un cliente "non è in grado di dimostrare di avere il controllo sui propri conti che è in grado di identificare o rintracciare le proprie risorse crittografiche specifiche, molto probabilmente tali risorse saranno considerate proprietà della massa fallimentare", secondo Saval . Significa che i clienti condivideranno con tutti gli altri creditori il pool di attività, invece di rivendicare ciò che era nei loro conti, ha affermato Saval.

A maggio, Coinbase COIN, il più grande scambio di criptovalute con sede negli Stati Uniti, ha aggiunto il linguaggio al suo deposito titoli detto questo in una situazione di fallimento "le criptovalute che teniamo in custodia per conto dei nostri clienti potrebbero essere soggette a procedure fallimentari e tali clienti potrebbero essere trattati come i nostri creditori chirografari generali". La dichiarazione di fallimento di Celsius Network mercoledì presso il tribunale federale di New York significa che i suoi clienti devono affrontare il rischio di diventare creditori chirografari in quel caso, con pretese limitate solo alla massa fallimentare generale e non ai loro conti specifici.

Maxwell McIntyre, un 39enne che lavora per il Dipartimento della Difesa degli Stati Uniti in Giappone, ha circa $ 14,000 con Voyager. La maggior parte dei fondi sono in dollari USA, grazie alla sua decisione di convertire la maggior parte dei suoi USDC sulla piattaforma in dollari il 20 giugno, poche settimane dopo che Celsius ha interrotto i prelievi.

McIntyre crede che riavrà indietro i depositi in dollari USA, ma per quanto riguarda le criptovalute, "Mi aspetto praticamente solo che vada perso a questo punto", ha detto McIntyre.

Nel complesso, sente che "ci hanno mentito un bel po' su tutto questo".

“Solo poche settimane fa ci è stato detto che tutto il nostro capitale è grande. Hanno un sacco di capitale e non prestano a nessun prestatore di finanziamento decentralizzato rischioso", ha detto McIntyre. Si sentiva anche in colpa per aver raccomandato una volta la Voyager a sua madre, sua moglie e i suoi figli. Ha persino aiutato sua moglie a creare un account, che dovrebbe essere dato ai loro figli: ha circa $ 4,360.

Tuttavia, McIntyre ha affermato che il suo punto di vista sulle criptovalute "non è cambiato di un po'". Crede che le criptovalute potrebbero essere uno "strumento finanziario molto potente" con il potenziale per risolvere alcuni problemi mondiali.

Ma non ha più la stessa fiducia per le piattaforme centralizzate. "Non lo terrò sicuramente in borsa solo per guadagnare quel po' di interesse in più, quando è molto possibile che potrei perderlo", ha detto McIntyre.