Mesi fa, Hamish Tipene, con sede a Sydney, in Australia, ha stipulato due prestiti con Celsius Network. Acquistando una nuova casa al di sopra del suo tasso di pre-approvazione, ha sostenuto fermamente il motto del prestatore di criptovalute "Unbank Yourself" e ha utilizzato le sue partecipazioni in criptovalute come garanzia invece di venderle in contanti.
Ma quando il valore delle criptovalute ha iniziato a precipitare una settimana fa, la garanzia che Tipene ha offerto per il prestito è rapidamente diminuita e ha ricevuto un Margine di chiamata. Aveva bisogno di aggiungere più garanzie.
Prima che potesse farlo, Celsius ha congelato l'account di Tipene, rendendo impossibile soddisfare la richiesta di margine in tempo. La società ha liquidato 0.59 di un bitcoin, un valore di $ 11,800 al tasso di oggi. Ora deve affrontare un'altra richiesta di margine che spazzerebbe via altri $ 13,000 in bitcoin, ma con il suo account ancora bloccato si trova di fronte allo stesso dilemma.
“Ho cercato di raggiungerli per giorni. Non puoi rimuovere la capacità di qualcuno di risolvere una situazione e poi punirlo per non averlo risolto", ha detto il falegname 46enne a Yahoo Finance. "Mi sono affidato a loro per i miei risparmi ed è ingiusto".
L'anno scorso, le criptovalute hanno offerto agli investitori al dettaglio la possibilità di assicurarsi ricchezza in quella che a molti sembrava un'opportunità per fare soldi irripetibile. Ora che la marea si sta ritirando per gli asset rischiosi con le criptovalute particolarmente colpite, gli investitori stanno ripensando alla loro fiducia in alcune società di criptovalute, tra cui Celsius Network, dopo che le società hanno adottato misure drastiche di fronte a una crisi di liquidità.
La capitalizzazione di mercato totale di Crypto è diminuita di oltre $ 237 miliardi dal rilascio di I dati sull'inflazione a caldo di maggio, da $ 1.15 trilioni a $ 913 miliardi a partire da lunedì mattina, ma dal picco di novembre la cifra ha perso il 70% – oltre due terzi del suo valore – secondo Coinmarketcap.
Abituati a offrire rendimenti elevati per gli investitori e crescita agli azionisti durante il mercato rialzista, gli operatori del settore stanno ora ritirando capitale con diverse importanti sedi di negoziazione, tra cui Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi e Coinbase, annunciando licenziamenti significativi.
Poi c'è Celsius.
L'azienda offre agli investitori al dettaglio conti con interessi ad alto rendimento, spesso interpretati erroneamente come conti di risparmio a livello bancario. Secondo il suo sito Web all'inizio di maggio, Celsius aveva 1.7 milioni di utenti e deteneva $ 12 miliardi di fondi dei clienti, la maggior parte dei quali sono al dettaglio.
Per oltre una settimana, l'azienda ha congelato i conti dei suoi clienti per stabilizzare le sue operazioni. Ma la mossa ha anche reso più difficile per i clienti soddisfare i requisiti di margine, come nel caso di Tipene.
Per Yevhenii Marchenko, con sede nella California settentrionale, non può accedere agli 85,000 dollari dei token crittografici Solana, Cardano e Chainlink bloccati nella piattaforma. È un cliente da novembre, quando il mercato delle criptovalute ha raggiunto il picco.
"Quasi tutti i canali legati alle criptovalute di YouTube consigliavano Celsius ed è per questo che pensavo che fosse sicuro", ha detto a Yahoo Finance, aggiungendo che aveva più fiducia in Celsius per essere una società con sede negli Stati Uniti. “È una situazione davvero difficile e deprimente”.
Celsius ha anche offerto poco in termini di garanzia della sua salute finanziaria, inducendo clienti e spettatori a ipotizzare se l'azienda sia "rischiando l'insolvenza”, il che metterebbe a rischio qualsiasi ulteriore garanzia offerta dagli investitori.
Celsius ha assunto avvocati di ristrutturazione e banchieri con Citigroup. Nel frattempo, alcuni dei suoi clienti si stanno mobilitando intorno alla causa per citare in giudizio l'azienda.
"In quanto creditori chirografari, siamo fondamentalmente in fondo alla linea nel tribunale fallimentare", ha spiegato a Yahoo Finance Ben Armstrong, un influencer di criptovalute e cliente Celsius. "Probabilmente non otterremo ancora più di $ 1 ciascuno, ma a questo punto, per me, si tratta di ritenere Celsius responsabile".
Dietro il marchio di contenuti e l'azienda, Bitboy Crypto, che vanta oltre 3 milioni di abbonati ai social media, Armstrong ha promosso Celsius eseguendo un programma di affiliazione a pagamento per l'azienda sul suo sito Web e apparendo come ospite nel podcast di Celsius.
Ma poiché il valore delle criptovalute è diminuito nelle ultime due settimane - Bitcoin in calo del 29% nel mese - Armstrong ha iniziato a minacciare l'azienda e il suo fondatore e CEO, Alex Mashinsky, sui social media con una class action. Secondo Armstrong, attualmente da $ 2 milioni a $ 3 milioni di denaro di Bitboy Crypto sono bloccati sulla piattaforma.
“Sto già considerando che i soldi sono andati. Si tratta di difendere tutte le persone che hanno guardato il mio canale e si sono fidate di Celsius. Non saranno in grado di assorbire una perdita come me", ha detto Armstrong, notando di aver discusso possibili scenari con i suoi avvocati. "Si tratta di ritenere quelle persone responsabili per quello che hanno fatto."
Mentre i piccoli investitori potrebbero avere minori possibilità di riavere indietro i loro soldi da Celsius in uno scenario di bancarotta, secondo Joshua Browder, CEO di DoNotPay, un cosiddetto "robo-avvocato" che aiuta persone intentano cause minori utilizzando l'intelligenza artificiale.
Il servizio, supportato anche da alcuni dei più grandi attori delle criptovalute come il gigante del venture capital Andressen Horowitz (a16z) e il fondatore e CEO di FTX Sam Bankman-Fried, prende una commissione per il suo servizio e, a partire da lunedì mattina, ha ricevuto oltre 1,000 richieste contro Celsius nell'ultima settimana.
Browder ha detto a Yahoo Finance se il prestatore di criptovalute non dichiara fallimento nei prossimi due mesi, i piccoli ricorrenti in tribunale "possono effettivamente riavere i loro soldi dal conto bancario aziendale [di Celsius] prima di tutti gli altri".
Anche se Celsius fallisce, ha affermato Browder, il giudizio per le cause legali per controversie di modesta entità - da $ 10,000 a $ 25,000 in base alle normative statali - ha la priorità sugli altri creditori chirografari.
“A meno che Celsius non si presenti al tuo caso giudiziario, gli investitori vinceranno per impostazione predefinita. Tieni presente che Celsius è completamente sommerso in questo momento", ha detto Browder. "Non credo che manderanno dirigenti in tutto il paese per difendersi da una causa da $ 10,000".
Fedele sostenitore degli sforzi legali, lo stesso Tipene non può presentare una causa di modesta entità presso un tribunale degli Stati Uniti perché vive in Australia. Tipene invece ha rinunciato alla speranza di vedere il suo patrimonio residuo, anche dopo la sua seconda liquidazione del prestito, che ha detto di non poter soddisfare in tempo.
"Bitcoin può scendere a $ 10 e non mi darebbe fastidio perché penso che salirà di nuovo", ha detto. “Sono queste aziende. Stanno giocando con i soldi delle persone e non dovrebbero farla franca".
David Hollerith si occupa di criptovaluta per Yahoo Finance. Seguilo @dsholers.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html