Ho 40 anni e sono sposato con 2 figli. Con quale aggressività dovrei investire i miei soldi in questo momento e dovrei possedere criptovalute? Ecco cosa gli hanno detto di fare ora 5 consulenti finanziari.

Risposta: L'aggressività con cui qualcuno dovrebbe investire nel mercato dipende da una varietà di fattori come quanto puoi risparmiare, il tempo che gli investimenti possono aumentare, quanto pensi di spendere quando vai in pensione e la tua disponibilità a prendere e sopportare il rischio. "Essere più aggressivi con i tuoi investimenti può significare correre più rischi, cosa che potresti o meno essere in grado di fare", afferma Jay Zigmont, pianificatore finanziario certificato presso Live, Learn, Plan. (Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Ma prendere rischi calcolati potrebbe essere quello che devi fare se vuoi lasciare il tuo lavoro presto. “Ciò significa che potresti dover essere più aggressivo nella tua asset allocation. Il termine per questo nel mondo degli investimenti è "non c'è alternativa" (TINA)", afferma Matthew Jenkins, consulente finanziario di Noble Hill Planning, che aggiunge che "anche aumentare il tasso di risparmio è fondamentale". Nel tuo caso, il tuo tasso di risparmio potrebbe dover andare ben oltre il 10-15% tradizionalmente raccomandato.

Hai una domanda di investimento? E-mail [email protected] e chiederemo a un panel di CFP di rispondere per te. 

Allora come potrebbe essere per un quarantenne che vuole smettere di lavorare tra 40 o 10 anni? Per prima cosa, pensa a come vuoi che sia il tuo stile di vita post-lavoro. A seconda di quanto sontuoso o modesto, i professionisti affermano che potresti voler mirare ad avere a disposizione tra il 15% e il 60% del tuo reddito pre-pensionamento in ogni anno di pensionamento; puoi prendere in considerazione anche la previdenza sociale quando inizi a prenderla e non dimenticare di prendere nota dei costi sanitari. Poiché speri di smettere di lavorare prima, potresti voler presumere che ritirerai il 100-2% all'anno, anziché il 3% all'anno. 

E, afferma Lei Deng, pianificatore finanziario certificato, vorrai rendere tutti i tuoi obiettivi più concreti per aiutare a consolidare questi numeri. Chiediti cose come: "A che età pensi di andare in pensione? Quanti soldi pensi di spendere quando vai in pensione? Qual è una stima approssimativa della tua aspettativa di vita? Queste domande possono aiutarti a rispondere a quanti soldi avrai bisogno quando andrai in pensione", dice.

Dovresti usare un consulente finanziario per aiutare a investire?

Quando si tratta di come investire i propri soldi per raggiungere questi obiettivi, molte persone optano per un pianificatore finanziario che li aiuti — questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze - anche se questo ha un costo. Ciò può dipendere da quanto ti senti a tuo agio nel farlo da solo e se ti piace esternalizzare le decisioni finanziarie ad altri. Ecco un guida su cosa chiedere a qualsiasi consulente che potresti assumere e ecco cosa puoi aspettarti di pagare a un consulente (ma nota che molte commissioni del consulente sono negoziabili).

Se decidi di scegliere tu stesso gli investimenti, questo guida sulla diversificazione e questo un modo per investire se si desidera andare in pensione anticipatamente, che evidenzia la diversificazione e i fondi a basso costo come chiavi del successo, può aiutare. "Diversifica tra i settori, aggiungi da 15 a 20 anni e potresti avere un bel portafoglio di produzione di reddito quando andrai in pensione che tenga il passo con l'inflazione", afferma il pianificatore finanziario certificato John Piershale di John Piershale Wealth Management, che aggiunge che vorrai alti- anche azioni blue chip di qualità che pagano dividendi con una storia di dividendi in aumento nel tuo portafoglio.

Le criptovalute dovrebbero far parte della tua strategia di investimento?

Molti consulenti affermano che la maggior parte, se non tutti, i portafogli dovrebbero contenere alcuni investimenti alternativi. "Il portafoglio di titoli azionari 60/40 è stato messo sotto pressione ultimamente e l'aggiunta di investimenti alternativi è una buona idea quando si cerca di diversificare", afferma Josh Chamberlain, pianificatore finanziario certificato presso Chamberlain Financial Advisors. Ma fai attenzione a investire in qualsiasi risorsa che non capisci, e la parte del tuo portafoglio che metti in attività alternative non deve includere criptovalute, anche se potrebbe. Ricorda solo che "le oscillazioni su e giù delle criptovalute possono causare vertigini", afferma Chamberlain.

Chiedersi cosa è interessante nelle criptovalute, qual è l'obiettivo di avere criptovalute nel tuo portafoglio e se è per la diversificazione o per il potenziale di rendimento, può aiutare a determinare se dovresti investire in esse. "Se sei un grande sostenitore delle criptovalute e hai già un buon portafoglio in atto per raggiungere il tuo obiettivo, potresti destinare una piccola parte alle criptovalute che soddisfi il tuo livello di comfort", afferma Deng. In definitiva, la criptovaluta potrebbe essere una corsa sfrenata. “Ci sono soldi da fare, ma dovrai fare i compiti e assicurarti di avere acqua ghiacciata che ti scorre nelle vene. Ci saranno molti alti e bassi in futuro", afferma Jenkins. (Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Non dimenticare di considerare le tasse

Altre cose da considerare sono un piano fiscale e dove risparmiare denaro. "Se si prelevano fondi dai conti pensionistici prima dei 55 anni, ci sono pochissime opzioni per evitare la sanzione del 10% e le tasse", afferma il pianificatore finanziario certificato Blaine Thiederman. Quindi vorrai anche soldi in conti non pensionistici come un conto di intermediazione. "Il motivo è che se si desidera prelevare da questi conti molto prima della normale età pensionabile, non viene addebitata una penale sui prelievi e si può comunque beneficiare di alcune tecniche di risparmio fiscale", afferma Thiederman.

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