ISO 20020: la rivoluzione nel mondo crypto

Lo standard di messaggistica finanziaria ISO 20022 di SWIFT è ormai sulla bocca di tutti e, per quanto complicato possa sembrare, in realtà è molto semplice. Nel mondo della finanza comunicare è molto difficile e confuso. Si possono fraintendere i messaggi o semplicemente perdersi nella loro traduzione. In un mondo in cui circolano tanti soldi, la posta in gioco è davvero alta e spesso i problemi di comunicazione coincidono con la perdita di denaro. È qui che entra in gioco lo standard ISO 20022.

Che cos'è l'ISO 20022? E quali criptovalute sono conformi?

I Protocollo ISO 20022 è uno standard per lo scambio elettronico di dati tra servizi finanziari nel settore dei pagamenti. La tecnologia coinvolta si chiama DLT (Distributed Ledger Technology) e l'uso di ISO 20022 è legato a un meccanismo di messaggistica. 

Le banche di tutto il mondo si sono già impegnate in questo quadro normativo globale, che supporta SWIFT e la Federal Reserve. Da oggi, con queste novità nel mondo della finanza, chiunque voglia interagire con le banche deve poter utilizzare il formato ISO 20022.

Già nel 2025 l'ISO sarà infatti lo standard globale per i sistemi di pagamento di alto e grosso valore.

La prevista accettazione del nuovo modello di messaggistica a livello globale influenzerà notevolmente le istituzioni finanziarie, le società e chiunque nel mondo della finanza e delle grandi transazioni. Più di 70 paesi hanno adottato ISO 20022 nei loro sistemi di pagamento, tra cui Svizzera, Cina, India e Giappone. E con oltre 200 tipi di pagamento in ambito, armonizza i formati e i componenti dei dati di diversi metodi di pagamento che in precedenza non potevano funzionare insieme.

Le criptovalute conformi a ISO 20020 sono: 

• Stellar (XLM)
• Edera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• Rete XDC (XDC)
• Ripple (XRP)
• Algorand (ALGO)
• Quantitativo (QNT)

Ognuna di queste criptovalute è stata sviluppata per rendere le transazioni globali più accessibili e, per questo motivo, potrebbero conformarsi più rapidamente allo standard ISO 20022. Nel prossimo futuro, tuttavia, sempre più criptovalute si sposteranno verso la conformità ISO 20022 per stare al passo con il settore, l'elenco di crypto crescerà a passi da gigante nel breve termine.

L'impatto globale 

La standardizzazione della messaggistica finanziaria tramite ISO 20022 non solo fornisce un linguaggio comune e globale per aziende e istituzioni finanziarie, ma porta anche 3 vantaggi principali:

• Legare i messaggi ai processi aziendali significa renderli facilmente e universalmente riconoscibili.
• Riutilizzare i componenti significa che le istituzioni devono mapparli alle strutture dati interne solo una volta.
• L'utilizzo della sintassi xml come standard internazionale aperto promuove l'interoperabilità, consentendo trasferimenti automatizzati e l'elaborazione diretta attraverso intere catene di elaborazione.

Alla fine, la standardizzazione porterà ad arricchire i dati contenuti nei messaggi di pagamento per migliorare l'analisi, la compatibilità e l'affidabilità, la conformità tra le piattaforme tecnologiche, migliorare le misure di prevenzione delle frodi e creare opportunità di collaborazione.

La maggior parte dei paesi sta ancora lavorando per introdurre un'architettura di pagamenti pronta per ISO 20022, nonostante l'impatto del Covid-19 sull'industria finanziaria e sulle tendenze dei pagamenti aziendali. Il Regno Unito e gli Stati Uniti dovrebbero adottare lo standard rispettivamente nel 2023, con fasi di miglioramento e maturità in corso.

Poiché ISO 20022 è uno standard più moderno e versatile rispetto ai tradizionali formati legacy, richiede un'elaborazione del volume di dati notevolmente maggiore. Di conseguenza, i sistemi e i database bancari dovranno essere in grado di gestire questi volumi maggiori a velocità più elevate per i pagamenti in tempo reale, la gestione quotidiana della liquidità, i controlli di conformità e il rilevamento e la prevenzione delle frodi.

Conclusioni sulla ISO 20020

La ISO 2022, senza alcun dubbio, può essere considerata un grande passo avanti nel mondo della rendicontazione finanziaria. Tuttavia, questo tipo di aggiornamento richiede tempo per adattarsi a livello globale. È fondamentale concedere tempo sufficiente per il test in modo che le informazioni sulla sintassi e sulla formattazione siano accurate e la migrazione dei dati attraverso tutti i relativi sistemi di pagamento e compensazione. 

Considera anche il mondo prima dell'attuale standard di messaggistica: SWIFT. Prima di SWIFT, il telex era l'unico mezzo disponibile di conferma del messaggio per i trasferimenti internazionali di fondi. Telex è stato ostacolato dalla bassa velocità, problemi di sicurezza e un formato di messaggio gratuito. In altre parole, il telex non aveva un sistema di codici unificato come SWIFT per nominare le banche e descrivere le transazioni. I mittenti di telex dovevano descrivere ogni transazione in frasi che venivano poi interpretate ed eseguite dal destinatario. Ciò ha portato a molti errori umani e tempi di elaborazione più lenti.

Ora, questo può cambiare, anche se c'è bisogno di tempo, test e buona collaborazione da parte delle banche.