Di fronte a un'ondata di prelievi da parte di investitori ombrosi, una banca a favore delle criptovalute rimane solvibile grazie a un insolito prestito multimiliardario: una mossa secondo Jim Cramer che dovrebbe farti cadere dalla sedia.
"Questo è straordinario", ha twittato la scorsa settimana l'host di Mad Money e cripto scettico. “Un prestito di salvataggio dalla Federal Home Loan Bank per una criptobanca per arginare la corsa. Vorrei che la gente sapesse quanto sta diventando pericoloso tutto questo. NON affari come al solito.
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La corsa agli sportelli - e il sorprendente salvataggio da parte di un'organizzazione di "mutui per la casa" quasi governativa - è un segno di ulteriore instabilità per gli investitori di criptovalute dopo un disastroso 2022, che ha visto il crollo del principale exchange FTX e la peggiore performance del mercato delle criptovalute dal 2018.
Se sei preoccupato che il suona la campana ancora una volta per la valuta digitale, potrebbe essere saggio indagare su come gli investitori possono prepararsi a un crollo più profondo.
Una "crisi di fiducia"
La protesta di Cramer arriva dopo che Silvergate Capital Corp., una banca con sede in California che fornisce servizi finanziari al settore degli asset digitali, ha chiesto un prestito di 4.3 miliardi di dollari per superare la "crisi di fiducia nell'ecosistema [crittografico]" alla fine dell'anno scorso.
Quanto è stata grave la crisi? Silvergate ha visto i depositi totali dei suoi clienti di asset digitali precipitare da $ 11.9 miliardi il 30 settembre a soli $ 3.8 miliardi il 31 dicembre, documenti aziendali mostrare.
"In risposta ai rapidi cambiamenti nel settore degli asset digitali durante il quarto trimestre, abbiamo adottato misure adeguate per garantire il mantenimento della liquidità di cassa al fine di soddisfare potenziali deflussi di depositi", ha spiegato il CEO di Silvergate Alan Lane.
Questi passaggi includevano la vendita di $ 5.2 miliardi di titoli di debito (con una perdita di $ 718 milioni), ma anche la ricerca di un mega prestito dalla Federal Home Loan Bank di San Francisco, un'impresa sponsorizzata dal governo creata durante la Grande Depressione per sostenere il prestito ipotecario e gli investimenti della comunità .
Perché il prestito è così insolito?
Il sistema della Federal Home Loan Bank (FHLB) è composto da 11 banche regionali che sono capitalizzate privatamente - cioè non ricevono assistenza fiscale - e possedute come cooperative dai loro membri, che includono banche, unioni di credito, compagnie assicurative e società finanziarie per lo sviluppo della comunità istituzioni.
Il sistema è regolato dalla Federal Housing Finance Agency e fornisce ai membri l'accesso a miliardi di dollari in finanziamenti a basso costo attraverso prestiti garantiti.
As segnalati by American Banker, critici come Cramer sostengono che il prestito dell'FHLB a Silvergate, amico delle criptovalute, sia un importante allontanamento dalla sua missione originale.
"Chiaramente non stanno usando questo denaro preso in prestito per mutui per la casa, lo stanno usando per aumentare i loro livelli di capitale", afferma Todd Phillips, sostenitore delle politiche a Washington ed ex avvocato presso la Federal Deposit Insurance Corp.
“Perché la Federal Home Loan Bank presta loro questo denaro? Non ha molto senso.”
L'anno scorso, la Federal Housing Financing Agency ha lanciato la sua prima importante revisione del sistema FHLB in 90 anni, verificando se si sia allontanata dalla sua missione principale di finanziamento dell'edilizia abitativa. Oggi molte banche comunitarie si affidano a FHLB per la gestione generale della liquidità e del bilancio, anche senza un collegamento diretto con l'alloggio.
Mentre un portavoce dell'FHLB ha detto American Banker che non è stato utilizzato denaro dei contribuenti per finanziare il prestito Silvergate, il salvataggio fa luce sulla fragilità del mercato delle criptovalute per gli investitori.
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"Non toccherei le criptovalute tra un milione di anni"
Questa è tutt'altro che la prima volta che Cramer ha lanciato campanelli d'allarme sull'ecosistema crittografico.
Dopo il drammatico crollo di FTX a novembre, ha condiviso aspri commenti su CNBC sul valore delle risorse digitali e sulla saggezza di coloro che le possiedono.
"Ho venduto tutte le mie criptovalute... non toccherei criptovalute tra un milione di anni perché non mi fiderei della banca di deposito", ha detto disse. “Se hai i tuoi soldi in [crypto], non ti sto chiamando un idiota; Sto solo dicendo che hai una fede cieca.
La banca d'investimento multinazionale Standard Chartered ha avvertito gli investitori che il settore delle criptovalute continuerà probabilmente ad affrontare sfide all'inizio del 2023, portando potenzialmente a maggiori problemi di liquidità e fallimenti.
I prezzi dei bitcoin sono scesi di quasi il 65% nel 2022 e Standard Chartered ha affermato che l'asset potrebbe scendere di un altro 70% a circa $ 5,000 nel 2023.
Come prepararsi a un crollo crittografico più profondo
A dire il vero, il mercato delle criptovalute è famoso per la sua volatilità.
Gli appassionati sono disposti a farlo mantenere la rotta a causa dell'enorme potenziale di crescita, ma per molti investitori i cali, i tuffi, le anatre e le schivate non valgono lo stress.
Se pensi che potrebbe arrivare un crollo crittografico più profondo, ecco tre modi per gestire il tuo rischio:
1. La regola del 1%
Senti il bruciore delle oscillazioni selvagge del mercato delle criptovalute? La regola dell'1% può ridurre al minimo le perdite di capitale, pur consentendo rendimenti o entrate mensili.
Questa strategia, nota anche come dimensionamento della posizione, non riguarda la dimensione dei tuoi investimenti ma la quantità di capitale che sei disposto a rischiare. Limita il rischio su qualsiasi investimento o scambio di criptovalute a non più dell'1% del capitale di investimento totale.
Ad esempio, se hai $ 20,000 da investire, puoi acquistare $ 200 di qualsiasi criptovaluta. Se il prezzo di quell'asset scende a $ 0, perderesti solo un massimo dell'1% del tuo capitale totale.
2. Ordini stop-loss e take-profit
Un ordine stop-loss può limitare le tue perdite se le tue criptovalute diventano aspre.
Gli investitori possono impostare ordini stop-loss a compra o vendi criptovalute asset una volta raggiunto un prezzo specificato, noto come prezzo stop. Questo aiuta a stabilire un punto di uscita nel mercato e può limitare le perdite.
Ad esempio, invece di seguire la regola dell'1%, potresti acquistare $ 20,000 di una determinata criptovaluta, con un ordine stop-loss di vendita a $ 19,800. Ciò ridurrebbe effettivamente le tue perdite all'1% del tuo capitale di investimento totale.
Se sei fortunato con i tuoi investimenti in criptovalute, puoi anche bloccare le tue vincite con un ordine take-profit, uno strumento progettato per vendere un asset una volta raggiunto un certo livello di profitto.
3. Prendi il controllo delle tue risorse
Lo scioccante crollo di FTX ha lasciato molti investitori di criptovalute incerti se avrebbero mai rivisto i loro fondi, evidenziando alcune delle potenziali insidie di mantenere la criptovaluta con un exchange.
Gli investitori potrebbero prendere in considerazione l'utilizzo di un portafoglio crittografico non detentivo, in cui hanno il controllo completo sulle proprie risorse digitali e sui propri dati privati.
Allo stesso tempo, questi portafogli comportano anche dei rischi. Non perdonano errori come password perse (note anche come "chiavi private") o guasti del software.
Cosa leggere dopo
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/not-business-usual-jim-cramer-130000924.html