Mastercard approfondisce il crypto push con uno strumento per prevenire le frodi

MasterCard Martedì debutterà un nuovo software che aiuta le banche a identificare e interrompere le transazioni da scambi di criptovalute soggetti a frode, ha detto la società in esclusiva alla CNBC.

Chiamato Crypto Secure, il sistema utilizza algoritmi di intelligenza artificiale "sofisticati" per determinare il rischio di criminalità associato agli scambi di criptovalute sulla rete di pagamento Mastercard. Il sistema si basa sui dati della blockchain, un record pubblico di transazioni crittografiche e altre fonti.

Il servizio è alimentato da CipherTrace, una startup di sicurezza blockchain acquisita da Mastercard l'anno scorso. Con sede a Menlo Park, in California, CipherTrace aiuta le aziende e le agenzie governative a indagare su transazioni illecite che coinvolgono criptovalute. I suoi principali rivali sono la società di New York Chainalysis ed Elliptic, con sede a Londra.

Mastercard sta lanciando il servizio in un contesto di crescente criminalità nel nascente mercato degli asset digitali. La quantità di criptovalute che entrano nei portafogli con connessioni criminali note è salito a un record di $ 14 miliardi l'anno scorso, secondo i dati della società di analisi blockchain Chainalysis. E il 2022 ha visto un ondata di hack di alto profilo ed truffe rivolgendosi agli investitori in criptovalute.

Sulla piattaforma Crypto Secure, alle banche e ad altri emittenti di carte viene mostrata una dashboard con valutazioni codificate a colori che rappresentano il rischio di attività sospette, con gravità del rischio che va dal rosso per "alto" al verde per "basso".

Crypto Secure non decide se respingere uno specifico commerciante di criptovalute. Tale decisione spetta agli stessi emittenti delle carte.

Mastercard utilizza già una tecnologia simile per prevenire le frodi nelle transazioni in valuta fiat. Con Crypto Secure, sta espandendo tale funzionalità a Bitcoin e altre valute virtuali.

Ajay Bhalla, presidente del settore cyber e intelligence di Mastercard, ha affermato che la mossa mira a garantire che i suoi partner possano "rimanere conformi al complesso panorama normativo".

"L'intero mercato delle risorse digitali è ora un mercato piuttosto ampio e sostanziale", ha detto alla CNBC in un'intervista esclusiva prima del lancio del prodotto. 

"L'idea è che il tipo di fiducia che forniamo per le transazioni di commercio digitale, vogliamo essere in grado di fornire lo stesso tipo di fiducia alle transazioni di risorse digitali per consumatori, banche e commercianti".

La conformità è diventata un obiettivo importante nelle criptovalute ultimamente poiché più banche e società di pagamento entrano nella mischia con i propri servizi per il trading e l'archiviazione di risorse digitali. Lo scorso mese, Nasdaq è diventata l'ultima società finanziaria affermata ad unirsi all'abbraccio delle criptovalute di Wall Street, lanciando servizi di custodia per clienti istituzionali.

Nel frattempo, i governi su entrambe le sponde dell'Atlantico stanno cercando di implementare nuovi limiti al settore delle criptovalute, che finora è stato per lo più privo di regolamentazione. Il mese scorso, l'amministrazione Biden ha rilasciato il suo primo quadro in assoluto sulla regolamentazione dell'industria delle criptovalute negli Stati Uniti, mentre l'Unione Europea ha leggi fondamentali sulle criptovalute approvate di suo

Il gigante dei pagamenti sta raddoppiando le criptovalute in un momento in cui i prezzi delle valute digitali stanno scendendo e i volumi si sono prosciugati. L'intero mercato ha perso circa 2 trilioni di dollari di valore dal picco di un enorme rally nel novembre 2021.

Bitcoin ora vale meno di $ 20,000 a moneta – un calo di circa il 70% dal suo massimo storico di quasi $ 69,000 – e nelle ultime settimane ha lottato per salire significativamente al di sopra di quel livello.

Alla domanda sull'impatto del calo dei prezzi delle criptovalute sulla strategia di asset digitali di Mastercard, Bhalla ha affermato che la società era "concentrata sulla fornitura di soluzioni alle parti interessate a lungo termine".

"Questi sono cicli di mercato, verranno e andranno", ha detto. "Penso che tu debba avere una visione più ampia che questo è un grande mercato ora e in evoluzione e probabilmente sarà molto, molto più grande in futuro."

Nonostante il crollo dei prezzi dei token digitali, la criminalità nel settore non ha mostrato segni di diminuzione. Un metodo particolarmente popolare per truffare gli investitori in criptovalute dei loro fondi quest'anno è stato quello di sfruttare i blockchain bridge, strumenti utilizzati per scambiare risorse da una rete criptata all'altra. Secondo i dati di Chainalysis, dall'inizio del 1.4 sono stati persi circa 2022 miliardi di dollari a causa delle violazioni di questi ponti a catena incrociata.

In questo contesto, le principali società di servizi finanziari e piattaforme crittografiche stanno investendo in modi per ridurre il rischio che guadagni illeciti vengano trasferiti attraverso i loro sistemi. Le criptovalute sono spesso criticate per il loro utilizzo nel riciclaggio di denaro e in altre forme di attività illecite, un problema che deriva in parte dalla natura pseudonima dei partecipanti alle reti blockchain.

Ma lo sviluppo di nuovi strumenti software ha reso più facile rintracciare i guadagni illeciti dei criminali crittografici. Le aziende stanno impiegando sofisticate tecniche di data science e machine learning per analizzare i dati su blockchain pubbliche. 

Mastercard sta anche cercando di tenere il passo con il suo principale rivale Visa, che ha fatto notevoli investimenti nell'arena delle criptovalute. Nel suo primo trimestre fiscale del 2022, Visa ha affermato di aver facilitato $ 2.5 miliardi di transazioni da carte collegate a un conto su una piattaforma crittografica.

L'anno scorso, Visa ha lanciato una pratica di consulenza crittografica per offrire consigli ai clienti su qualsiasi cosa, dall'implementazione di funzionalità crittografiche all'esplorazione gettoni non fungibili.

Mastercard ha rifiutato di rivelare il valore complessivo in dollari dei volumi da fiat a cripto dalla sua rete di 2,400 scambi di criptovalute. Tuttavia, Bhalla ha affermato che il numero di transazioni che il gigante delle carte di credito facilita al minuto ora raggiunge le "migliaia".