Comprendere la DeFi e i suoi usi – crypto.news

Cos'è la DeFi e perché è così popolare nelle criptovalute? Fai clic per scoprire tutto ciò che devi sapere sulla DeFi (finanza decentralizzata) e sui suoi usi più comuni!

DeFi, o Decentralized Finance, è un settore in rapida crescita strettamente correlato alla criptovaluta. Fondamentalmente, la DeFi mira a cambiare il settore finanziario rimuovendo intermediari come le banche e consentendo agli utenti di condurre transazioni finanziarie indipendenti. 

Ma cos'è esattamente la DeFi e perché è un termine così popolare in questi giorni? Continuate a leggere per scoprirlo!

Cos'è DeFi?

DeFi (Decentralized Finance) è un termine generico per i servizi finanziari eseguiti su blockchain pubblicamente disponibili come Ethereum. La DeFi ti consente di eseguire transazioni come prestare denaro e scambiare attività senza l'aiuto di terze parti come le banche. Come le criptovalute, la DeFi ha una portata globale, supporta transazioni peer-to-peer ed è velocissima.

Poiché i prodotti DeFi sono costruiti sulla blockchain, ogni singola transazione è visualizzabile da tutti, garantendo trasparenza. Sono inoltre disciplinati da contratti intelligenti, che riducono al minimo il rischio di errore umano durante l'esecuzione delle transazioni.

I prodotti DeFi non sono di custodia, il che significa che gli utenti sono responsabili dei loro token DeFi e delle chiavi private. Poiché gli utenti sono responsabili delle loro chiavi, impedisce la massiccia perdita di fondi se un attacco informatico viola una banca o uno scambio di criptovalute.

Differenze tra finanza centralizzata e decentralizzata

DeFi è l'opposto di CeFi (Finanza centralizzata). CeFi è costituito da istituzioni finanziarie tradizionali come banche e cooperative di credito. Inoltre, CeFi include anche scambi di criptovaluta come Binance e Coinbase.

Alcune differenze importanti tra DeFi e CeFi sono:

Privacy

La maggior parte delle istituzioni CeFi richiede la compilazione di moduli con dati personali come nome completo, indirizzo di casa e numero di telefono. Sebbene la DeFi non sia del tutto anonima, non è necessario fornire molte informazioni personali per effettuare transazioni. 

verificabilità

Le banche e le altre istituzioni finanziarie tradizionali mantengono segrete tutte le loro transazioni. Poiché la DeFi funziona sulla blockchain, qualsiasi utente può visualizzare qualsiasi transazione, conferendogli un ulteriore livello di trasparenza e fiducia.

Ore di funzionamento

Banche, borse valori e unioni di credito in genere seguono l'orario di lavoro e chiudono nei fine settimana. Tuttavia, la DeFi non condivide le stesse limitazioni: puoi effettuare transazioni 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana.

Usi comuni della DeFi

Come la sua controparte CeFi, la DeFi ha molti usi nel settore finanziario. Ecco alcuni modi comuni in cui le persone usano la DeFi: 

Scambi decentralizzati (DEX)

Gli scambi decentralizzati come DeFi Swap e Uniswap consentono agli utenti di scambiare criptovalute senza intermediari. Invece di un'autorità centrale, i contratti intelligenti connettono venditori e acquirenti: le monete vengono trasferite direttamente dai loro portafogli senza l'aiuto di terzi.

Stablecoins

Le criptovalute subiscono più fluttuazioni dei prezzi rispetto alla fiat, il che non è l'ideale per le transazioni. Ecco perché le persone hanno creato stablecoin o criptovalute ancorate a risorse del mondo reale. La maggior parte delle stablecoin sono ancorate al dollaro USA, ma alcune sono ancorate ad asset come oro o argento.

Alcune delle stablecoin più popolari includono:

• Tether (ancorato al dollaro USA)
• USD Coin (ancorato al dollaro USA)
• Binance USD (ancorato al dollaro USA)
• Digix Gold Token (ancorato ai prezzi dell'oro)

Piattaforme di prestito

I siti di prestito come Compound consentono agli utenti di prendere in prestito o prestare criptovalute. Un algoritmo imposta i tassi di interesse, quindi i tassi di interesse sulle criptovalute ad alta richiesta sono in genere più alti. A differenza del prestito CeFi, che richiede identificazione o punteggi di credito, il prestito DeFi richiede solo garanzie sotto forma di token.

Mercati di previsione

I mercati delle previsioni sono essenzialmente siti di scommesse in cui le persone guadagnano indovinando correttamente l'esito di un evento, come le elezioni presidenziali. I mercati di previsione DeFi stanno diventando sempre più popolari perché la maggior parte dei governi tenta di chiudere i mercati di previsione centralizzati.

Capire i portafogli DeFi

Come la criptovaluta, hai bisogno di un portafoglio DeFi per utilizzare servizi finanziari decentralizzati. Tutti i portafogli DeFi non sono di custodia, quindi sei responsabile di mantenere la tua frase seme o la tua chiave privata al sicuro. 

Sebbene esistano portafogli DeFi hardware e software, i portafogli software sono di gran lunga la scelta più popolare per le transazioni DeFi. Alcuni portafogli popolari includono:

• MetaMask
• Portafoglio Connect
• Portafoglio arcobaleno

Non tutti i portafogli sono compatibili con ogni blockchain, ad esempio MetaMask non supporta la blockchain di Solana. A seconda delle tue esigenze e preferenze, potresti aver bisogno di diversi portafogli DeFi.

Diversi portafogli hanno anche diverse funzionalità di supporto. Ad esempio, SolFlare ti consente di gestire le tue criptovalute in staking, mentre MetaMask ti consente di scambiare token direttamente dalla sua app.

Prima di poter utilizzare i servizi DeFi, devi connettere il tuo portafoglio al suo protocollo facendo clic su "Collega portafoglio". Assicurati che il tuo portafoglio sia finanziato con criptovalute per eseguire la transazione.

Guadagnare con DeFi

La DeFi è un ottimo modo per guadagnare reddito passivo. Ecco tre modi per guadagnare denaro sulle piattaforme DeFi:

Staking

Staking token sui servizi DeFi è simile ad avere un conto di risparmio bancario. Blocchi una certa quantità di monete per un po' di tempo e guadagni monete come ricompensa alla fine del tuo periodo di puntata. 

Questi premi provengono dalla blockchain, che utilizza le tue monete puntate per convalidare le transazioni. Puntare più monete ti consente di guadagnare premi più alti alla fine del tuo periodo di puntata.

Alcune criptovalute come ETH hanno un importo minimo di staking. Tuttavia, gli scambi di criptovalute aprono anche pool di staking, consentendoti di unirti con depositi più piccoli.

Fornire liquidità

Diventare un fornitore di liquidità su borse decentralizzate come Uniswap funziona in modo simile allo staking. Blocca i token in un pool di liquidità e ottieni monete del pool di liquidità come ricompensa per il supporto degli scambi di token. Più gettoni ti impegni, maggiori saranno le ricompense che otterrai.

prestito

Il modo più semplice per guadagnare reddito passivo con la DeFi è prestare denaro. Il prestito DeFi funziona in modo diverso perché blocchi i fondi in un contratto intelligente che sceglie un mutuatario per te. Una volta che hanno rimborsato il prestito con gli interessi, puoi sbloccare quei fondi e prendere i tuoi profitti.

Vantaggi e rischi della DeFi

Come con qualsiasi nuova svolta tecnologica, la DeFi ha i suoi pro e contro. 

Ecco i vantaggi della DeFi:

• La DeFi è inclusiva, quindi chiunque abbia un portafoglio DeFi e una connessione Internet può accedere ai suoi servizi.
• Le transazioni in DeFi avvengono in tempo reale, quindi i tassi di cambio sono sempre aggiornati.
• Gli utenti sono responsabili delle proprie risorse, riducendo il rischio di violazioni di massa dei dati.
• I dati DeFi sono a prova di manomissione, grazie alla blockchain.
• Tutte le transazioni DeFi sono visualizzabili sulla blockchain, garantendo trasparenza.
• I contratti intelligenti che creano protocolli DeFi sono altamente personalizzabili e possono eseguire attività complesse.

Detto questo, la DeFi è ancora agli inizi e ci sono molti rischi ad essa associati, come ad esempio:

• La tecnologia alla base della DeFi è ancora immatura e potrebbe non reggere in condizioni di stress estremo a lungo termine.
• La DeFi ha regole e regolamenti inesistenti, quindi i clienti hanno poca protezione se le cose vanno male.
• Come le istituzioni finanziarie tradizionali, anche la DeFi è vulnerabile agli attacchi informatici.
• La maggior parte dei prestiti DeFi richiede garanzie elevate, a volte fino al 100% del valore del prestito.

Conclusione

DeFi o Decentralized Finance è un concetto di tecnologia finanziaria che consente agli utenti di eseguire transazioni indipendenti. Promette transazioni private, veloci e trasparenti per tutti.

La DeFi ha numerose applicazioni, dagli scambi di criptovalute decentralizzati e dalle piattaforme di prestito alle stablecoin. Puoi anche realizzare entrate passive sulle piattaforme DeFi puntando e fornendo liquidità.

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