Nel 2018, la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha scritto ai capi delle più grandi banche del paese per sottolineare l'importanza della due diligence quando si tratta di criptovalute. Ciò sembra aver portato a valutazioni diffuse ad alto rischio e divieti alle operazioni bancarie legate alle criptovalute, con un impatto sia sulle attività crittografiche che sperano di operare nel Regno Unito sia sugli investitori.
Le banche sono, comprensibilmente e responsabilmente, interessate alle truffe, ma la situazione attuale crea incertezza. Gli investitori in criptovalute devono essere in grado di spostare i loro soldi a loro piacimento e le aziende di criptovalute hanno bisogno di accedervi alle rotaie di pagamento per una serie di altri motivi, come il pagamento del personale e dei fornitori.
Un catch-22 che danneggia la concorrenza del mercato
Impedendo alle aziende crittografiche di accedere al sistema bancario "mainstream", le organizzazioni sono costrette a utilizzare i fornitori di servizi di pagamento (PSP), che sono classificati come più rischiosi dalle banche perché sono utilizzati anche dall'industria del gioco d'azzardo. C'è una mancanza di sfumature in questo processo, con le banche che tendono a coprire le transazioni a blocchi tramite i PSP.
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Quando si tratta di servizi specifici come la gestione dei pagamenti, il rifiuto di servire le criptovalute danneggia anche la concorrenza sul mercato. C'è la sensazione che le banche siano riluttanti a deriskare le criptovalute e rendere più facili i pagamenti da criptovalute a banche perché ritengono che cannibalizzi il loro stesso mercato. Se questo è vero, allora il regolatore deve intervenire per mantenere la concorrenza sul mercato.
Limitare le libertà degli individui
I calcoli del rischio-rendimento economico delle banche significano che continuano a puntare i piedi nell'offrire servizi bancari ai fornitori di servizi di criptovalute, ma queste relazioni sono tese. Prendi, ad esempio, Barclays che fornisce servizi di pagamento più veloci a Coinbase, che terminò bruscamente dopo tre mesi. È probabile che il rischio sia stato ritenuto troppo grande in cambio della ricompensa dell'importo dei fondi.
Sempre più spesso, le banche bloccano completamente i pagamenti in criptovalute o attivano i loro processi di prevenzione delle frodi in cui i clienti sono chiamati a verificare che le transazioni vengano effettuate con la comprensione dei "rischi". Questa è una violazione della libertà delle persone comuni di fare ciò che vogliono con le proprie finanze e la ponderazione del rischio data alle transazioni relative alle criptovalute semplicemente non è giustificata.
Le banche si contraddicono
Sebbene le aziende di criptovalute abbiano difficoltà ad aprire conti bancari e gli investitori abbiano le loro libertà limitate, lì is interesse significativo per le criptovalute da quasi tutte le banche di fascia alta. Ma questo è solo su un lato della banca. Stanno valutando se le criptovalute funzioneranno da un punto di vista di investimento istituzionale, ma quella volontà e conoscenza non raggiungono l'edificio per le persone che fanno operazioni bancarie transazionali, al dettaglio e aziendali. Non puoi avere la tua torta e mangiarla anche tu: l'adozione delle criptovalute come forma di investimento istituzionale sarà ostacolata dagli stessi problemi. Le banche stanno mostrando una miopia che non riesce a tradurre l'interesse in un'area in processi significativi per gli altri, danneggiando ogni aspetto.
BCB, Revolut, Clear Junction e ClearBank offrono tutti rapporti bancari o conti bancari nel Regno Unito per coloro che sono coinvolti nelle criptovalute. Il fatto che un numero limitato di PSP sia in grado di lavorare con aziende o investitori di criptovalute senza sanzioni significative da parte delle autorità di regolamentazione, una maggiore esposizione al rischio rispetto ad altre organizzazioni e con team di conformità comparabili alle principali banche al dettaglio dimostra che è possibile. Le banche non riescono a vedere le dimensioni di questa opportunità, un'opportunità già sfruttata con successo da alcune organizzazioni, per creare un panorama più competitivo.
Anche le organizzazioni che hanno rapporti di minoranza nelle criptovalute vengono ingiustamente punite dalla percezione delle criptovalute da parte delle banche. È qui che le criptovalute rappresentano una piccola parte della loro attività, che altrimenti sarebbe probabilmente approvata per il rischio dalle banche al dettaglio, ma sono costrette a trovare nuovi modi per accedere ai servizi bancari e di pagamento, insieme ai nativi delle criptovalute. Fraintendendo la diversità della criptosfera, gli studi legali e contabili coinvolti nelle criptovalute, non importa quanto piccoli, sono soggetti agli stessi divieti generali dei portafogli e degli scambi.
La trasparenza della valutazione del rischio aiuterà, così come l'intervento del governo
Abbiamo bisogno dell'intervento del governo e ne abbiamo bisogno ora. L'adozione sta crescendo e le criptovalute non stanno andando da nessuna parte. E ancora di più, il deputato John Glen, l'allora segretario economico, suggerimenti ad aprile che c'era l'ambizione per il Regno Unito di "aprire la strada" su criptovalute e blockchain. L'attuale stato di avanzamento tra banche britanniche, società di criptovalute e investitori di criptovalute va contro tale ambizione ed è l'unica sfida più grande per prosperare in questa nuova economia.
Oltre a sottolineare l'importanza della due diligence, la lettera FCA del 2018 alle banche afferma anche che hanno la responsabilità di potenziare il proprio personale con conoscenze e competenze per essere in grado di effettuare valutazioni del rischio del business delle criptovalute. Non è successo. Per quanto riguarda i pagamenti, ci sono state poche prove di miglioramento delle competenze o tentativi di comprendere le criptovalute e, quindi, valutare più accuratamente il rischio. Invece, hanno optato per un divieto generale sulla falsariga dell'industria del gioco d'azzardo sulla base dei codici di classificazione industriale standard.
La FCA è intervenuta e ha offerto licenze alle organizzazioni crittografiche, a condizione che possano dimostrare Antiriciclaggio e conosci il tuo cliente processi per poter operare e negoziare nel Regno Unito, quindi è necessario che ci siano relazioni bancarie efficaci per consentirlo.
L'industria delle criptovalute è qui per restare e desiderosa di crescere, in linea con le ambizioni del governo. Ma la sfida più grande a questa crescita viene dalle banche che si rifiutano di fornire servizi alle aziende o agli investitori di criptovalute. Senza un intervento urgente per esporre il processo decisionale e forzare il supporto per le relazioni bancarie, i partecipanti alle criptovalute del Regno Unito sono costretti a utilizzare servizi bancari limitati tramite PSP o a ripensare di avere sede nel Regno Unito. Questa è una cattiva notizia per tutti.
Ian Taylor è il direttore esecutivo di CryptoUK, un ente industriale indipendente per l'industria delle risorse digitali del Regno Unito.
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Fonte: https://cointelegraph.com/news/the-uk-s-retail-banks-hate-crypto-and-lawmakers-should-act