La Federal Reserve statunitense, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hanno messo in guardia le banche sui rischi legati alle criptovalute in una dichiarazione congiunta del 3 gennaio.
La dichiarazione ha rilevato che l'anno scorso ha visto un'elevata volatilità dei prezzi delle criptovalute e le vulnerabilità esposte nel settore. Pertanto, le autorità di regolamentazione hanno evidenziato alcuni rischi chiave di cui le banche dovrebbero fare attenzione quando hanno a che fare con le criptovalute.
Le autorità hanno notato che il rischio di frodi e truffe tra le società di crittografia potrebbe potenzialmente influire sulle banche che trattano con tali società. Inoltre, l'ultimo fallimento di FTX e le accuse di frode contro il suo fondatore Sam Bankman-Fried (SBF), potrebbero aver potenzialmente motivato le autorità di regolamentazione a mettere in guardia le banche da tali rischi.
La dichiarazione afferma che le banche dovrebbero anche fare attenzione ai rischi derivanti dall'incertezza giuridica relativa ai servizi di custodia delle criptovalute, ai rimborsi e ai diritti di proprietà.
Le autorità di regolamentazione hanno avvertito che le società di crittografia potrebbero fornire dichiarazioni e dichiarazioni fraudolente alle banche. Ciò potrebbe includere false dichiarazioni sull'assicurazione sui depositi federali e altre pratiche "sleali, ingannevoli o abusive" che possono danneggiare i consumatori.
I regolatori si riferivano alle dichiarazioni fuorvianti del defunto scambio di criptovalute Voyager Digital sulla copertura FDIC. Di conseguenza, il 28 luglio 2022, FDIC avvertito Voyager Digital per cessare di travisare i fatti sulla copertura assicurativa FDIC dei fondi degli utenti.
Al tempo di deposito fallimentare, Voyager aveva assicurato gli utenti avrebbero recuperato i dollari che Voyager aveva depositato presso la Metropolitan Commercial Bank assicurata dalla FDIC. Tuttavia, la banca in seguito chiarito che i depositi degli utenti sono assicurati dalla FDIC, ma l'assicurazione non protegge i clienti in caso di fallimento di Voyager.
Nella dichiarazione congiunta, i regolatori hanno citato la significativa volatilità dei mercati delle criptovalute, che può avere un impatto sui flussi di deposito delle società crittografiche, come un rischio per le banche. Inoltre, la dichiarazione ha avvertito che le banche che detengono riserve di stablecoin potrebbero dover affrontare significativi deflussi di depositi in caso di corse bancarie sulla stablecoin.
Inoltre, i regolatori federali hanno messo in guardia contro il rischio di contagio nel settore delle criptovalute. Il rischio di contagio deriva dall'interconnessione delle società di criptovaluta "attraverso prestiti, investimenti, finanziamenti, servizi e accordi operativi opachi", hanno affermato i regolatori.
L'effetto domino osservato dopo il fiasco Terra-LUNA, che ha causato una serie di fallimenti a partire dall'hedge fund Three Arrows Capital, ha dimostrato che le società crittografiche sono strettamente collegate. Ciò è stato nuovamente evidenziato dopo il crollo di FTX e Alameda Research, dopo il quale Genesis e la sua società madre Digital Currency Group sono finite in acqua calda.
Secondo gli organismi di regolamentazione, questa interconnessione presenta "rischi di concentrazione" per le banche esposte alle criptovalute.
Inoltre, la dichiarazione ha osservato che le pratiche di gestione del rischio e di governance del settore delle criptovalute sono agli inizi e mancano di "maturità e solidità". Inoltre, le reti decentralizzate mancano di meccanismi di governance, di un sistema di supervisione e di contratti e standard che stabiliscono ruoli, responsabilità e doveri.
Inoltre, i sistemi decentralizzati sono vulnerabili a hack e attacchi informatici, interruzioni e presentano il rischio di finanziamenti illeciti, hanno avvertito le autorità, aggiungendo:
"È importante che i rischi legati al settore delle criptovalute che non possono essere mitigati o controllati non migrino verso il sistema bancario".
Le agenzie federali hanno inoltre affermato che stanno valutando qualsiasi proposta da parte delle banche di impegnarsi in attività legate alle criptovalute. Stanno anche supervisionando da vicino le banche con esposizione crittografica. Le agenzie hanno aggiunto:
"Dati i rischi significativi evidenziati dai recenti fallimenti di diverse grandi società di criptovalute, le agenzie continuano ad adottare un approccio attento e cauto in relazione alle attività e alle esposizioni correnti o proposte relative alle criptovalute presso ciascuna organizzazione bancaria".
Tuttavia, la dichiarazione ha chiarito che le banche non sono né "vietate né scoraggiate" a fornire servizi a qualsiasi tipo specifico di società, comprese le attività legate alle criptovalute.
Le agenzie federali continuano a valutare se o come le banche possano svolgere attività legate alle criptovalute. Secondo la dichiarazione, la loro principale preoccupazione è che tali attività dovrebbero affrontare adeguatamente "la sicurezza e la solidità, la protezione dei consumatori, l'ammissibilità legale e il rispetto delle leggi e dei regolamenti applicabili". Ciò includerebbe le banche che aderiscono al riciclaggio di denaro, alla finanza illecita e alle leggi sulla protezione dei consumatori mentre si impegnano in attività legate alle criptovalute.
Le agenzie hanno inoltre osservato:
"... le agenzie ritengono che l'emissione o la detenzione come principali cripto-asset che vengono emessi, archiviati o trasferiti su una rete aperta, pubblica e decentralizzata o un sistema simile sia molto probabilmente incoerente con pratiche bancarie sicure e solide."
Fonte: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/