15 modi in cui i consumatori possono affrontare e persino trarre vantaggio dall'aumento dell'inflazione

Sebbene i consumatori non possano controllare un aumento dei prezzi, ci sono alcune cose che possono fare, o non fare, per mitigare l'impatto sui loro portafogli, sui loro budget e persino sui loro investimenti. Alcune mosse potrebbero persino lasciarli in una posizione migliore al termine di questo periodo inflazionistico. Abbiamo chiesto a consulenti finanziari, economisti e altri i loro consigli su come superare l'attuale inflazione. Ecco alcuni dei loro consigli.

Cosa c'è di il tuo tasso d'inflazione?

Il punto in cui stai spendendo i tuoi soldi può dirti molto su come sei effettivamente influenzato dall'inflazione e su dove dovresti concentrarti sul taglio. A tal fine, è importante capire come si misura l'inflazione.

L'indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (IPC-U), calcolato dal Bureau of Labor Statistics, è una misura relativamente ampia dell'inflazione e copre circa il 93% della popolazione statunitense. Ma mentre parametri come il CPI-U svolgono un lavoro relativamente buono nel descrivere l'inflazione per il consumatore "medio", spesso svolgono un lavoro relativamente scarso per i singoli consumatori, in base ai loro panieri di consumo unici.

Questo perché i pesi delle varie voci incluse nel CPI-U si basano sui dati dell'indagine sulla spesa dei consumatori. Ad esempio, nel CPI-U, il carburante per motori rappresenta circa il 5% della spesa totale presunta delle famiglie ed è aumentato del 44% da aprile 2021 ad aprile 2022. Le auto e gli autocarri usati rappresentano circa il 4% del totale e sono aumentati del 22.7% rispetto al stesso periodo. Quindi, se riesci a trattenere l'acquisto di una nuova auto, ad esempio, puoi sentirti meno irritato da quei grandi aumenti.

Poi ci sono alcune componenti dell'inflazione che tendono a influenzare maggiormente gli investitori più anziani e sono aumentate meno di recente. Ad esempio, i servizi di assistenza medica sono aumentati solo del 2.1% nello stesso periodo. Quindi rimandare le procedure perché temi che costi più elevati potrebbero non valere il rischio. Capire dove è probabile che l'inflazione abbia un impatto minore su di te è importante, soprattutto se gli effetti sono relativamente temporanei.

• David Blanchett, capo della ricerca sulla pensione presso PGIM a Lexington, Ky.

Sii consapevole del restringimento

Non è l'inflazione di cui dovresti preoccuparti di più. È una tattica che le aziende hanno utilizzato negli anni '1970 e sta alzando di nuovo la sua brutta testa: restringimento.

Le aziende di prodotti "ridurranno" lentamente il contenuto dei pacchi e delle merci che acquisti addebitandoti lo stesso prezzo. Questo significa per te un aumento dei prezzi. Il pacchetto di fragole ora ha cinque fragole in meno. Il sacchetto di patatine ha più aria e meno patatine del solito. Il rotolo di carta igienica è passato da 264 fogli a 244 fogli.

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E la restrizione non influisce solo su ciò che acquisti al supermercato. La parmigiana di pollo che ordini alla tua prossima cena fuori potrebbe avere due once di pollo in meno, anche se il prezzo è lo stesso. La bibita da $ 5 che ordini allo stand delle concessioni ora ha più ghiaccio e quattro once in meno di soda.

Un modo per affrontare la contrazione dell'inflazione è cercare di attenersi ai marchi di negozi generici perché quelli tendono ad essere gli ultimi a ridursi. Inoltre, presta attenzione al prezzo unitario di ciò che stai acquistando. I marchi di solito non ridimensionano tutti i loro articoli contemporaneamente e in genere quelli più grandi vengono ridimensionati per ultimi. In alcuni casi, gli alimenti integrali possono essere meno suscettibili al restringimento rispetto agli alimenti confezionati. Aiuta anche ad acquistare solo frutta e verdura di stagione.

• Ted Jenkin, co-CEO e fondatore di oXYGen Financial a Savannah, in Georgia.

Ritardo della sicurezza sociale

Per le persone che hanno altri fondi per sostenere il loro stile di vita pensionistico, rimandare la raccolta della previdenza sociale può essere una copertura intelligente contro l'inflazione, al di là degli aumenti incorporati dei benefici legati all'indice dei prezzi al consumo. Ogni anno in cui i benefici della Social Security vengono posticipati oltre l'età del pensionamento completo, l'importo dell'eventuale beneficio aumenta dell'8%.

Pertanto, un individuo con un'indennità per la pensione completa a 67 anni di $ 1,000 al mese potrebbe aumentare il proprio beneficio fino a $ 1,240 ritardando fino all'età di 70 anni, con un aumento fino al 24%. E l'aumento annuale dell'IPC si basa su questo importo più elevato.

Una volta che l'individuo vive oltre il pareggio attuariale dell'aspettativa di vita dell'Internal Revenue Service e dopo aver corretto il costo opportunità di non aver ricevuto prima i pagamenti dei benefici, gli importi aggiuntivi possono essere considerati equivalenti a "rendimenti sugli investimenti" garantiti sostenuti dal governo federale governo. Sono garantiti perché questa crescita del beneficio non è soggetta alle fluttuazioni del mercato. E più lunga è la vita dell'individuo, maggiori sono i rendimenti e una copertura dall'inflazione sempre migliore.

• Marti Awad, vicepresidente senior e consulente finanziario al Wealth Enhancement Group di Denver

Acquista l'auto che stai noleggiando

I dati sull'inflazione fino ad aprile, basati sull'indice dei prezzi al consumo, hanno mostrato che i prezzi dei veicoli nuovi sono aumentati del 13.6% da marzo 2021, mentre i prezzi delle auto/camion usati sono aumentati del 34.7%. Se hai un noleggio di un veicolo in scadenza a breve, possiedi un modo prezioso per evitare quei prezzi più alti.

Questo perché il prezzo di fine locazione del tuo veicolo è stato fissato quando è iniziato il tuo contratto di locazione, prima dell'inflazione attuale. Conosciuto come valore residuo, è il prezzo per il quale puoi acquistare il valore residuo del tuo veicolo dal produttore. Quindi, nella maggior parte dei casi, l'acquisto di quel veicolo è un gioco da ragazzi. Anche se devi finanziare l'acquisto dal rivenditore. E anche se non ti piace più il tuo veicolo.

Riceverai un veicolo quasi nuovo a un prezzo senza inflazione. Ma se sei tentato di acquistare un nuovo modello, dovrai pagare un prezzo più alto che probabilmente include l'aumento dell'inflazione dal 10% al 15% rispetto a un anno fa. 

Anche se vuoi davvero sbarazzartene, compralo comunque. Ora è un veicolo (leggermente) usato il cui valore di mercato è balzato di circa il 35% nell'ultimo anno. Quindi vendilo tu stesso e intasca il profitto sulla differenza prima di acquistare qualcos'altro. Se lo restituisci semplicemente al rivenditore, faranno la stessa cosa e, ovviamente, non condivideranno nessuno dei profitti con te.

• Jonathan Guyton, preside di Cornerstone Wealth Advisors a Minneapolis

Cerca un maggiore ritorno sulla felicità

Quando i prezzi iniziano a salire, la mia strategia difensiva preferita è questa: prenditi un momento e pensa a cosa stai spendendo e perché. E poi smetti di spendere soldi per cose inutili che non ti danno gioia. Dopotutto, se smetti di spendere soldi per qualcosa, per definizione, non sei più influenzato dall'inflazione in quell'area.

Se questo suona sospettosamente come il budget, non è affatto di questo che sto parlando. Piuttosto, ti sto incoraggiando ad aumentare consapevolmente il "ritorno sulla felicità" di ogni dollaro che scegli di spendere durante questi tempi inflazionistici.

Non posso sottolineare abbastanza quante persone me lo dicono quando prendono solo una settimana (un mese è ancora meglio) e si impegnano a riflettere deliberatamente su ogni singola spesa fatta in quel periodo, dal pagamento automatico su quel servizio di streaming al riempimento riempire il serbatoio del gas: possono succedere cose di trasformazione. Se usato come un'opportunità per riflettere in modo ampio, il gas non è più semplicemente gas. È un'opportunità per prendere in considerazione l'idea di prendere i mezzi pubblici, o considerare se un'altra situazione di vita o di lavoro potrebbe essere più di tuo gradimento o quanta aria fresca provi in ​​una giornata. In altre parole, pensare a quella spesa ti permette di ripensare a dove stai andando, letteralmente e figurativamente. 

• Manisha Thakor, fondatore della società di consulenza per il benessere finanziario MoneyZen, Portland, Ore.

Chiedi un aumento

Con l'attuale alto tasso di inflazione, è tempo che i lavoratori sviluppino alcune capacità di contrattazione. È probabile che gli aumenti di stipendio che si ottengono normalmente siano inferiori al tasso di inflazione, quindi è importante chiedere aumenti più elevati. I dati sull'alfabetizzazione finanziaria mostrano che la maggior parte delle persone pensa in termini nominali piuttosto che reali, ma senza un aumento dello stipendio che corrisponda al tasso di inflazione, si perde potere d'acquisto. (I dollari nominali sono la quantità effettiva di denaro speso o guadagnato, mentre i dollari reali sono il potere d'acquisto del denaro dopo aver tenuto conto dell'inflazione.) Dato lo stato del mercato del lavoro, questa volta a favore dei lavoratori, fatevi coraggio e chiedete per l'aumento. Ne hai bisogno.

• Annamaria Lusardi, professoressa universitaria alla George Washington University di Washington, DC

Tempo i tuoi acquisti previsti

Ai consumatori viene spesso consigliato di avere denaro contante e altra liquidità disponibile per spese impreviste, come riparazioni di casa o auto o anche spese mediche. Ma c'è un altro uso per quel denaro a portata di mano: fare previsto acquisti in saldo e in anticipo. Mentre questo funziona solo per i beni non deperibili, c'è un valore reale da raccogliere acquistando beni quando il prezzo è giusto e in quantità sensate.

Questa spesa opportunistica richiede un po' di pianificazione. Ad esempio, acquistare ora in vendita materiale per il ritorno a scuola, invece di aspettare l'autunno quando le merci potrebbero essere limitate e i prezzi più alti. Ricerca Recentemente ho condotto con i colleghi dimostra che le famiglie tendono a detenere scorte di beni di consumo per un valore medio di circa $ 1,100. Acquistando in modo strategico e gestendo in modo ottimale le proprie scorte, le famiglie possono potenzialmente guadagnare rendimenti ben superiori al 20% sul loro "capitale circolante domestico". La chiave è non accumulare troppe scorte a costo pieno e acquistare solo quando il prezzo è giusto.

• Scott Baker, professore associato di finanza presso la Kellogg School of Management della Northwestern University a Evanston, Ill.

Non aggiungere una protezione dall'inflazione esplicita

Aggiungere la protezione dall'inflazione al tuo portafoglio ora è come acquistare un'assicurazione per il proprietario di una casa mentre il tuo tetto è in fiamme. Anche se non c'è niente di sbagliato nel mantenere un'allocazione a lungo termine ai titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) per la diversificazione, aggiungerli tatticamente come copertura potrebbe non avere l'effetto previsto. La performance di TIPS è guidata da cambiamenti imprevisti nelle aspettative di inflazione. Quindi, mentre l'inflazione è alta oggi, la probabilità che le aspettative di inflazione sorprendano al rialzo in futuro sembra bassa ora che la Federal Reserve sta attivamente stringendo la politica monetaria.

L'oro, nel frattempo, è stato una terribile copertura contro l'inflazione da quando i futures sull'oro hanno iniziato a essere negoziati nel 1975, in parte perché tendono a crescere in previsione dell'inflazione (a torto oa ragione) piuttosto che con l'inflazione.

Anche con il recente periodo di maggiore inflazione, l'inflazione media è inferiore al 3% negli ultimi cinque e dieci anni. Quindi, piuttosto che aggiungere una copertura esplicita dall'inflazione, è meglio rivedere le ipotesi alla base del tuo piano finanziario per concentrare la tua attenzione sugli elementi che sono sotto il tuo controllo. 

Inoltre, la maggior parte degli investitori possiede già il miglior asset per combattere l'inflazione: le azioni. Una delle ragioni principali per cui le azioni hanno battuto l'inflazione nel tempo è che gli utili e i dividendi aziendali tendono a crescere più velocemente dell'inflazione. È vero che le azioni hanno storicamente registrato rendimenti al di sotto della media durante periodi di maggiore inflazione, ma, in definitiva, le società trasferiscono prezzi più elevati (salari e costi di input) ai consumatori, che, a loro volta, aumentano i ricavi e gli utili nel lungo periodo.

• Peter Lazaroff, Chief Investment Officer di Plancorp, St. Louis

Controlla il tuo stile di vita strisciante

L'inflazione può essere un'opportunità per cercare di ridurre lo stile di vita strisciante. Un modo in cui le famiglie possono farlo è mantenere il proprio budget piatto nonostante l'aumento dei costi. Ad esempio, se le tue spese sono state di $ 5,000 al mese nel 2021, prova a cavartela con $ 5,000 al mese nel 2022.

Se dovessimo affrontare un'inflazione dell'8% o superiore per il 2022, mantenere la spesa invariata significherebbe probabilmente che le famiglie dovranno tagliare un po' di grasso dal loro budget. Tuttavia, l'inerzia di spesa è molto comune e, spesso, ci sono alcune spese che possono essere tagliate con un impatto minimo. Un buon punto di partenza per questo processo di budgeting è semplicemente estrarre tutti i propri conti bancari, estratti conto della carta di credito e della carta di debito e cercare eventuali spese ricorrenti per abbonamenti o servizi che potrebbero non essere più necessari. Anche il conteggio dei totali di spesa in varie categorie può essere utile per capire dove si potrebbe spendere troppo.

Un vantaggio secondario di mantenere la spesa invariata nel 2022 è che man mano che i salari aumentano con l'inflazione, gli individui avranno anche più soldi per i risparmi.

• Derek Tarp, assistente professore di finanza presso la University of Southern Maine e il fondatore del Capitale Consapevole

Tieni conto dell'inflazione ombra

Ricordi quando i tuoi ristoranti ti davano pane e burro gratis? Quando le ricariche di soda erano gratuite? O quando la tua camera d'albergo è stata pulita automaticamente e potresti contare su lenzuola pulite prima di andare a dormire? Con il costo delle merci in rapido aumento, insieme all'attuale carenza di manodopera, molti dei servizi a cui ci siamo abituati non sono più inclusi senza costi aggiuntivi.

Questo fa parte di qualcosa chiamato inflazione ombra. E poiché ogni giorno ottieni meno soldi per il tuo dollaro, l'erosione del tuo dollaro potrebbe essere più grave di quanto pensi. L'inflazione ombra potrebbe non essere così ovvia come i costi alle stelle della benzina o delle automobili, ma i consumatori devono essere consapevoli dei suoi effetti e adeguare le proprie aspettative e budget di conseguenza.

Dal momento che è probabile che in questo momento il costo di beni e servizi continuerà a crescere, crea un cuscinetto nel tuo budget per la spesa per pasti e altri servizi che sono interessati da questo aumento dei costi.

• Michelle Perry Higgins, pianificatrice finanziaria e preside presso California Financial Advisors a San Ramon, California.

Acquista azioni indicizzate all'inflazione

Gli investitori dovrebbero acquistare azioni da società consolidate, come i supermercati, i cui ricavi sono indicizzati al tasso di inflazione. L'inflazione è un paniere e la cosa migliore correlata alla variazione del prezzo del paniere è esattamente il paniere. Il cibo viene venduto nei supermercati e, pertanto, il tasso di inflazione del cibo è altamente correlato ai ricavi di tali aziende. Poiché queste società hanno margini ridotti, anche i loro guadagni sono correlati al tasso di inflazione. Pertanto, l'acquisto di un credito sui ricavi o sui guadagni deve essere correlato al tasso di inflazione. Ecco perché è probabile che l'acquisto delle azioni di quei beni di prima necessità, sebbene non perfetto, sia correlato al tasso di inflazione.

• Roberto Rigobon, professore di economia applicata alla Sloan School of Management del MIT, Cambridge, Mass.

Aggiorna il tuo curriculum vitae

Incoraggio le persone ad aggiornare i loro curriculum. Dato il mercato del lavoro ristretto, c'è un'opportunità per molti dipendenti di trovare nuove posizioni che li pagheranno di più e uno stipendio più alto è ovviamente un vantaggio in un ambiente inflazionistico. Ma i lavoratori possono anche essere in grado di trovare un lavoro che sia più soddisfacente dal punto di vista personale.

La mia raccomandazione è ispirata da un cliente che stava guadagnando molto bene ma di recente ha fatto domanda per una posizione simile in un'altra azienda guadagnando $ 40,000 in più all'anno. Dopo aver confrontato i pacchetti di benefici, ha deciso di sfruttare la nuova opportunità. Se l'inflazione più alta continua per altri due o tre anni, come prevedono alcuni economisti, il tuo reddito più alto sarà un cuscinetto.

• Dwain Phelps, fondatore e CEO di Phelps Financial Group a Kennesaw, Ga.

Fai attenzione ai prezzi in calo

Una strategia per affrontare l'inflazione è l'accelerazione di determinati acquisti. Questo potrebbe sembrare controintuitivo dato l'impatto dell'inflazione sull'economia. Tuttavia, in alcuni scenari è possibile sfruttare selettivamente l'ambiente attuale. Molti consumatori dovranno tagliare la spesa per gli articoli discrezionali, quindi una mancanza di domanda può far diminuire i prezzi di vari beni non essenziali. Questo può presentare un'opportunità di acquisto unica.

Se, ad esempio, hai pianificato di dedicarti a nuovi hobby in pensione e sei abbastanza fortunato da avere un ampio flusso di cassa, è possibile sfruttare al meglio questo ambiente inflazionistico accelerando l'acquisto di articoli ricreativi selezionati man mano che i loro prezzi scendono. La chiave è identificare dove hai una certa flessibilità finanziaria e sfruttare al meglio quella che altrimenti sarebbe una situazione molto impegnativa.

• Jonathan I. Shenkman, presidente di Shenkman Wealth Management a New York

Investi in energie alternative

Gli investitori potrebbero voler considerare i titoli di energia alternativa come una copertura contro l'inflazione. Con il recente aumento dei prezzi dell'energia e dei generi alimentari guidato dalla guerra della Russia in Ucraina, le nazioni cercano sempre più di limitare la loro dipendenza dai combustibili fossili stranieri e dalle catene di approvvigionamento instabili. Questo shock dell'offerta globale potrebbe potenzialmente peggiorare con la proposta dell'Unione Europea a embargo graduale di petrolio russo.

Storicamente, i titoli energetici sono stati una copertura sia per l'aumento dei tassi che per l'inflazione. Ma la guerra in Ucraina ha ulteriormente sottolineato l'importanza di procurarsi energia alternativa. Dal 23 febbraio (il giorno prima dell'invasione dell'Ucraina) al 19 maggio, l'indice MSCI World Energy Sector è stato il chiaro vincitore, con un aumento di circa il 15.3% poiché le forniture energetiche tradizionali rimangono limitate. Tuttavia, anche l'indice MSCI Global Alternative Energy è aumentato di circa il 3.6% nello stesso periodo. Sebbene l'energia tradizionale possa sovraperformare nel breve termine, la spinta verso l'energia pulita sembra improbabile che si inverta e potrebbe presentare una migliore opportunità a lungo termine per gli investitori socialmente responsabili e il pianeta.

•  Shawn Snyder, responsabile della strategia di investimento presso Citi US Wealth Management a New York

Isola meglio la tua casa

Uno dei migliori investimenti per un ritorno sul tuo dollaro è isolare meglio la tua casa. Ciò è particolarmente importante visti gli attuali costi più elevati del carburante. Spesso puoi ottenere una valutazione energetica gratuita dalla tua compagnia elettrica, con un elenco di cose da fare per ridurre i costi energetici.

L'aggiornamento alla fine si ripagherà da solo, a volte in appena tre o cinque anni, e avrai bollette di riscaldamento e raffreddamento inferiori che sopravviveranno a questo periodo inflazionistico. Se ci vogliono cinque anni in bollette elettriche e del carburante risparmiate per recuperare la spesa, probabilmente hai appena ottenuto un ritorno del 20% a vita sul tuo investimento di isolamento. E con l'aumento dei costi di carburante ed elettricità, aumenta anche la tua percentuale di risparmio.

• Gregory W. Lawrence, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Lawrence Legacy Group, Estero, Florida.

La signora Lourosa-Ricardo è un editore di servizi al Wall Street Journal. Scrivere a [email protected].