Il nuovo programma di un'importante banca americana mira ad aiutare gli acquirenti di minoranza per la prima volta a finanziare l'acquisto di una casa senza acconti o costi di chiusura. È un vantaggio per gli acquirenti in un momento in cui l'aumento dei tassi di interesse e le scarse scorte di casa hanno accatastato il mazzo contro di loro.
È anche l'ultima risposta alle critiche di lunga data secondo cui le banche preferivano i mutuatari bianchi.
Bank of America's piano di test è stato lanciato a Los Angeles, Dallas, Detroit e Charlotte e si è rivolto ai quartieri prevalentemente minoritari di quelle città. Offre prestiti ad acquirenti di minoranza senza la necessità di un acconto, costi di chiusura o assicurazione sui mutui privati (PMI), un costo aggiuntivo consueto per gli acquirenti che abbassano meno del 20% del prezzo di acquisto della casa.
Fondamentalmente, il programma non richiede nemmeno un punteggio di credito minimo, con l'idoneità incentrata invece sulla solida esperienza di un mutuatario in termini di pagamenti dell'affitto e bollette mensili regolari come utenze e telefono. Prima di presentare domanda, gli acquirenti devono completare un corso di certificazione per l'acquirente di case che li consiglia sulle responsabilità di proprietà e altre considerazioni.
Ma la mossa ha rapidamente attirato risposte contrastanti online, poiché la Bank of America (e altri grandi istituti di credito) sono stati criticati in passato per pratiche di prestito predatorio, specialmente quando prestavano a gruppi di minoranza.
Da non perdere
Nessun prestito di denaro - una spinta tempestiva
Per gli acquirenti nelle città di prova della Bank of America, i prestiti arrivano in un momento critico.
L'aumento dei tassi di interesse rende i mutui più costosi e creando pressioni al ribasso sui prestatori per garantire che i loro prestiti siano il più avversi possibile al rischio. Il programma della Bank of America ha lo scopo di rompere con questo, liberando i candidati qualificati da anticipi, standard di punteggio di credito e costi PMI.
Ciò riduce molte delle barriere all'ingresso per la proprietà della casa per gli acquirenti nelle comunità che combattono contro il prestito istituzionale che spesso favorisce i mutuatari bianchi.
"La proprietà di una casa rafforza le nostre comunità e può aiutare gli individui e le famiglie a costruire ricchezza nel tempo", ha affermato AJ Barkley, responsabile del prestito di quartiere e comunità della Bank of America.
La proprietà di una casa tra le famiglie bianche era del 72.1% nel 2020, secondo il National Association of Realtors — rispetto al 51.1% degli ispanici e al 43.4% dei neri.
E ai mutuatari neri viene negato il doppio del tasso del pool complessivo di mutuatari, secondo a rapporto recente da LendingTree.
Il piano di Bank of America si aggiunge al suo Programma da 15 miliardi di dollari che offre assistenza per i costi di chiusura e l'anticipo agli acquirenti a basso reddito e un'altra iniziativa volta a fornire $ 15 miliardi di mutui ad acquirenti a reddito medio-basso fino alla metà del 2027.
Il rischio azionario
Tuttavia, i critici del programma si sono affrettati a sottolineare che potrebbe ritorcersi contro e potenzialmente danneggiare le comunità che è stato progettato per aiutare.
La crisi abitativa del 2008 — che è stato fortemente guidato da prestiti rischiosi ad acquirenti non qualificati — ha insegnato dure lezioni agli istituti di credito che sono rimasti bloccati con le case pignorate dopo che gli acquirenti hanno smesso di effettuare pagamenti su proprietà che non potevano permettersi.
Le conseguenze sono state devastanti: gli istituti di credito hanno ereditato case pignorate e gli acquirenti hanno visto le loro punteggi di credito Lavello.
È probabile che almeno alcuni dei mutuatari nell'ambito del nuovo programma di Bank of America sarebbero considerati "subprime" in base alle normali regole di prestito, ricordando i giorni più brutti della crisi del 2008 e fornendo ai critici facili spunti di discussione. L'agenzia di credito Experian, ad esempio, considera subprime i mutuatari con un punteggio di credito compreso tra 580 e 669.
E mentre i punteggi di credito non sono sempre un barometro accurato del potere di acquisto di un acquirente o della capacità di effettuare pagamenti tempestivi, i sostenitori temono che i tassi di interesse richiesti per compensare il livello basso che l'istituto di credito sta fissando potrebbero far fallire gli acquirenti di minoranza.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offing-110000950.html