"Il 2022 è stato l'anno più spaventoso della mia vita adulta e professionale": un broker ipotecario rivela come il rallentamento degli alloggi abbia sconvolto la sicurezza finanziaria.

Mentre la crisi del mercato immobiliare si trascina, la paura ha preso il sopravvento. "Questa è la prima volta che subisco un declino nel mercato immobiliare", ha detto Kovac, "il 2022 è stato l'anno più spaventoso della mia vita adulta e professionale".

"È la stessa storia ovunque, non solo con altri istituti di credito, ma anche con agenti immobiliari", ha aggiunto.

Le persone nel settore immobiliare stanno soffrendo, poiché gli acquirenti rimangono in disparte, riluttanti ad acquistare case. Nel frattempo, i tassi rimangono saldamente al di sopra del 6%.

“Se facevi da quattro a otto prestiti al mese, sei fortunato se ne hai uno o due in questo momento. Molte persone con cui ho parlato nel settore, incluso me stesso, hanno pensato: 'Esco? Ho bisogno di un secondo lavoro per mantenere le cose fino a quando il mercato non si riprenderà?'” Ha detto Kovac.

E lo stress del calo dei clienti sta pesando sulle sue finanze personali e sulla salute mentale, Kovac ha detto: “Tutta quell'incertezza, chiedendosi, da dove verrà il mio prossimo stipendio? Dove troverò il prossimo acquirente?" 

L'industria dell'edilizia abitativa è "della giusta dimensione"

Il settore immobiliare sta subendo un cambiamento importante con l'aumento dei tassi, con istituti di credito e intermediari che riducono il proprio personale per ridurre le perdite.

Con l'aumento della domanda, è aumentato anche il numero di lavoratori nel settore dei mutui, come mostrato nel grafico seguente:

Ma quando i tassi sono aumentati e gli acquirenti hanno fatto marcia indietro, le condizioni hanno richiesto un ridimensionamento. 

L'intermediazione immobiliare Redfin ha subito due turni di licenziamenti, a giugno e a novembre, riducendo l'organico del 27%. Compass, anche un altro intermediario personale licenziato durante la crisi immobiliare.

Anche i finanziatori sono stati colpiti, da Better, che ha licenziato 900 dipendenti tramite una riunione Zoom - a Rocket Mortgage, che ha offerto acquisizioni volontarie dell'8% della sua forza lavoro. Licenziato anche JP Morgan Chase centinaia di dipendenti nella sua attività di mutuo per la casa. Un prestatore con sede in Texas, First Guaranty Mortgage Corp., ha presentato istanza Capitolo 11 fallimento a giugno.

Dato il calo delle istituzioni di mutui, il settore deve perdere all'incirca tra un quarto e un terzo dei posti di lavoro per "dimensionare correttamente l'intero settore", ha detto a MarketWatch all'inizio di quest'anno Mike Frantantoni, capo economista della Mortgage Bankers Association del gruppo industriale. Ha anche scritto un articolo sui numeri in Agosto.

"È come se gli squali sentissero l'odore del sangue nell'acqua"

Per coloro che lavorano nel settore dei mutui, come Kovac, la situazione sul campo è a dir poco tesa.

Essendo ad Austin, un mercato immobiliare in piena pandemia, la domanda è stata forte negli ultimi due anni da quando i tassi dei mutui erano ai minimi storici. Nel gennaio 2022, Kovac ha dichiarato di aver bloccato un mutuo per un acquirente con un tasso del 2.75%, il più basso quest'anno che ha ottenuto per un cliente. 

Ma avanti veloce fino a metà novembre, i tassi erano aumentati così tanto che i clienti non erano contenti: quel mese aveva chiuso un mutuo per un altro acquirente con un tasso del 7.65%.

Sebbene questi mutuatari avessero diversi punteggi di credito, importi anticipati e simili, quindi avevano quotazioni diverse, la grande differenza tra i due era qualcosa che sfuggiva alle mani di Kovac.

A questo punto, gli istituti di credito si stanno affrettando a trovare affari. "Se c'è un acquirente là fuori nel settore che cerca di acquistare, ogni prestatore sta combattendo per loro e cercando di scendere il più in basso possibile", ha detto Kovac. "È come se gli squali sentissero l'odore del sangue nell'acqua in questo momento."

Kovac, che è un broker con Good Faith Mortgage, e sua moglie, anche lei nel settore dei mutui, hanno ridotto il più possibile i loro budget familiari per rimanere agili. 

Kovac ha venduto il suo camion, che gli fa risparmiare circa $ 1,200 al mese, e ha tagliato molti abbonamenti come Amazon Prime e Netflix, per ridurre le spese mensili. Ha detto che ha anche dovuto cancellare più viaggi, compresi i voli di ritorno a casa a Chicago per il compleanno del suo patrigno e per il matrimonio del suo migliore amico, ea Città del Messico per il funerale del nonno di sua moglie.

A parte l'ipoteca sulla sua attuale casa, sta anche pagando circa $ 44,000 di debiti per prestiti studenteschi. 

Sta anche esplorando diversi modi per fare soldi, condividendo parte della sua esperienza sui social media e scrivendo un blog.

Ma è dura, dato che è un lavoratore autonomo e gli affari vanno male. Quando in precedenza era in banca, mentre diceva di avere meno libertà, almeno percepiva uno stipendio più stabile e aveva benefici medici.  

Al giorno d'oggi, i clienti si sentono frustrati quando le tariffe fluttuano, a volte più volte al giorno, ha affermato Kovacv.

Nel momento in cui un cliente viene prequalificato per un mutuo, cerca una casa e torna dall'istituto di credito un paio di settimane dopo, i tassi sarebbero saliti e dovrebbe dare loro la notizia.

“E quando fornisco quella nuova lettera di preselezione aggiornata, dicono, 'Whoa, perché il tasso di interesse è così alto?' È quasi come se pensassero che stiamo giocando una sorta di esca e cambio, il che non è il caso ", ha detto.

In competizione con i costruttori di case e il affari che stanno lanciando agli acquirenti di case è stata un'altra lotta. Molti costruttori hanno offerto riscatti tariffari, si sono offerti di pagare i costi di chiusura, tra gli altri incentivi, per invogliare gli acquirenti ad acquistare una casa.

"Ogni volta che pre-approvo un cliente e poi torna e mi dà un contratto ed è da un costruttore, so con certezza al 99% che sto perdendo quell'affare", ha detto Kovac, "perché non c'è modo alcun prestatore possono competere con quello che stanno offrendo.” 

Mentre il 2022 è stato un anno "spaventoso" per Kovac, spera che il 2023 gli porti fortune migliori mentre la sua famiglia affronta i capricci dei tassi ipotecari.

"Non sappiamo cosa ci riserva il futuro... abbiamo trattenuto il respiro tutto l'anno", ha detto Kovac, "perché c'è così tanta incertezza nel settore, che ha portato all'incertezza nelle nostre finanze personali".

Se lavori nel settore immobiliare e desideri condividere la tua storia, contatta il giornalista immobiliare di MarketWatch Aarthi Swaminathan all'indirizzo [email protected]