Il 2022 è stato difficile. Ma qui ci sono 5 nuovi risparmi per la pensione e regole fiscali che potrebbero darti una grande spinta nel 2023: conoscili ora

Dopo un anno di inflazione da record e un mercato volatile, il tuo portafoglio potrebbe sentirsi un po' arido.

Fortunatamente, c'è un'oasi davanti a te investitori abbattuti. Esatto, non è un miraggio, l'IRS è qui per darti speranza per il 2023.

Da non perdere

Da limiti di investimento più elevati sui conti pensionistici a limiti di contribuzione più elevati, il nuovo anno ha portato una serie di modifiche alle regole per i risparmiatori americani.

Queste cinque nuove regole, derivanti da una combinazione di adeguamenti dell'IRS e della legge sul pensionamento Secure 2.0 recentemente firmata, potrebbero aiutarti a recuperare parte delle tue perdite o posizionare il tuo gruzzolo per capitalizzare le riprese del mercato.

Scaglioni e ritenute

Potresti già beneficiare di uno dei maggiori cambiamenti dell'IRS. Se hai notato un aumento della tua retribuzione netta dopo il 1° gennaio, c'è una buona probabilità che sia collegato al pacchetto di aggiustamenti apportati a scaglioni di imposta federale sul reddito e detrazioni standard da parte dell'agenzia delle entrate.

Le tabelle fiscali adattate dall'IRS stabiliscono quanto i datori di lavoro dovrebbero trattenere per le tasse federali. Le parentesi aumentate significano che le trattenute dovrebbero diminuire, il che si tradurrà in un aumento della paga da portare a casa dei lavoratori.

Gli aggiustamenti annuali dell'IRS, ideati per contrastare il cosiddetto "bracket creep" quando i contribuenti raggiungono scaglioni più alti anche se l'inflazione diminuisce il loro potere d'acquisto - è particolarmente d'impatto quest'anno. Anche se l'inflazione è diminuita, è ancora molto al di sopra dei livelli pre-pandemia, il che significa che l'aumento di circa il 7% tra parentesi dovrebbe essere particolarmente gradito.

Aumentano le detrazioni fiscali

Le detrazioni standard stanno aumentando. Anche se l'effetto potrebbe non essere pienamente percepito fino a quando non presenterai le tasse del 2023 all'inizio del prossimo anno, i contribuenti otterranno un certo sollievo.

La storia continua

Le coppie sposate che depositano congiuntamente vedranno una detrazione standard di $ 27,700, in aumento di $ 1,800 rispetto alla detrazione dell'anno fiscale 2022. Anche la detrazione per i contribuenti single sta aumentando di $ 900, a $ 13,850.

Limiti contributivi più elevati per i piani pensionistici

Buone notizie per i pensionati: I limiti contributivi sono più elevati. I limiti per i dipendenti che partecipano a 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei piani 457 e il Thrift Savings Plan del governo federale sono aumentati di $ 2,000 a $ 22,500.

Inoltre, il limite di contribuzione annuale su IRA è aumentato a $ 6,500 e i contributi di recupero per i risparmiatori di età pari o superiore a 50 anni salgono a $ 7,500.

I limiti aumentati sono particolarmente importanti, poiché un numero crescente di americani pensa che per la pensione dovrà risparmiare di più di quanto si pensasse in precedenza.

Leggi di più: Il rimorso dei boomer: ecco i primi 5 acquisti di "grandi soldi" di cui (probabilmente) ti pentirai in pensione e come compensarli

Il mercato di un venditore

Anche se è stato un anno difficile per il mercato, ci sono ancora molte persone che escono avanti vendendo asset.

Ma tieni presente che quando realizzi un profitto dalla vendita di un bene, dovrai all'IRS una quota dei tuoi guadagni. Esattamente ciò che dovrai allo zio Sam dipende dal tuo reddito complessivo e da quanto tempo hai tenuto quel bene.

Tuttavia, la tua responsabilità fiscale potrebbe cambiare quest'anno. Per il 2023, l'IRS ha alzato le soglie di reddito dello 0%, 15% e 20% per le aliquote fiscali sulle plusvalenze a lungo termine. Ciò significa che, a seconda del tuo reddito imponibile, hai maggiori possibilità di non pagare tasse su attività redditizie che hai detenuto per più di un anno.

Le distribuzioni minime richieste possono attendere

Grazie alla legge Secure 2.0, gli investitori con conti pensionistici tassati — IRA e 401 (k) s - ora può aspettare ancora un po 'prima di prendere distribuzioni minime richieste.

L'età in cui gli RMD diventano obbligatori è ora 73 anni, rispetto ai 72, il che ti dà più tempo per far crescere quegli account. Tra un decennio, l'età obbligatoria per l'RMD passerà a 75 anni.

(Un altro vantaggio futuro: una modifica del 2024 elimina gli RMD per i conti Roth nei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come Roth 401 (k) s.)

E per i procrastinatori di RMD, c'è ancora più sollievo: la penalità per non aver preso un RMD scende dal 50% al 25%.

Cosa leggere dopo

Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.