Aumentare i risparmi per la pensione è un obiettivo importante per la maggior parte degli investitori. Quando raggiungi $ 250,000 nel tuo account, aiuta a capire quanto reddito puoi guadagnare dai tuoi risparmi. Mentre molte persone usano la regola del 4% per determinare un tasso di prelievo sicuro, la risposta dipende davvero da quanto guadagni dai tuoi investimenti. Quindi, quanto interesse guadagna $ 250,000 all'anno? Diamo un'occhiata a quanto puoi guadagnare in base a come viene risparmiato o investito.
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Quanti interessi pagano $ 250,000?
La quantità di reddito che otterrai da un portafoglio di $ 250,000 dipende dagli investimenti che hai scelto. Idealmente, puoi vivere dell'interesse senza toccare il tuo capitale di investimento. Sebbene molti investitori potrebbero non essere in grado di vivere dell'interesse di $ 250,000, potrebbero integrare altre fonti di reddito da pensione per soddisfare le loro esigenze. Ecco sei scelte di investimento comuni e il reddito previsto che riceverai ogni anno.
Conti di risparmio e di mercato monetario. Conti di risparmio e conti del mercato monetario sono prodotti di deposito bancario che offrono un tasso di interesse garantito senza il rischio di perdere denaro. La maggior parte di questi conti sono offerti da banche e cooperative di credito, ma alcune società di investimento offrono anche conti del mercato monetario. Sebbene questi conti offrano sicurezza, i tassi di interesse guadagnati sono generalmente molto inferiori rispetto ad altre scelte di investimento.
A seconda dei tuoi saldi e di dove apri il tuo conto, il tuo tasso di interesse varierà. Molti conti di risparmio ad alto rendimento dalle banche online offrono tassi dal 2.05% al 2.53%. Su un portafoglio di $ 250,000, riceverai un reddito annuo compreso tra $ 5,125 e $ 6,325 da uno di quei conti.
Certificato di deposito bancario (CD). Banca certificati di deposito offri tassi di interesse più elevati quando accetti di aumentare i tuoi soldi per la durata del CD. I termini CD più comuni sono da 30 giorni a cinque anni. Se accedi al tuo denaro in anticipo, la maggior parte delle banche addebita una penale da tre a sei mesi di interessi, a seconda della durata del termine originale. Per ridurre al minimo queste sanzioni, molti investitori utilizzano una strategia "CD ladder" per scaglionare le date di scadenza ogni tre-sei mesi in modo che sia più facile accedere al denaro senza pagare una commissione.
L'interesse guadagnato da un CD bancario dipende dalla banca e dalla durata. Per la maggior parte delle banche, non otterrai un tasso più alto quando depositi più denaro. Un tipico CD oggi offre un tasso di interesse dal 2.20% al 3.25%, che fornisce un reddito annuo da $ 5,500 a $ 8,125 all'anno su $ 250,000.
Rendita. rendite sono prodotti assicurativi che offrono un tasso di interesse più elevato e una crescita fiscale differita. I guadagni di una rendita non sono tassabili fino a quando non inizi a effettuare prelievi. A seconda di come effettui i prelievi, potresti pagare le tasse su alcune o tutte le distribuzioni.
Le rendite sono state progettate per la pensione, quindi i prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo in genere comportano una sanzione. Alcune compagnie di assicurazione addebitano anche una commissione se prelevi denaro prima della scadenza del contratto di rendita. Tuttavia, la maggior parte delle rendite consente prelievi più piccoli ogni anno senza penali.
Per un uomo di 65 anni che vive nel Tennessee, una rendita immediata di $ 250,000 fornirebbe un reddito annuo di circa $ 18,000. Quando aggiungi una moglie di 60 anni come rendita congiunto, riceverai circa $ 15,000 all'anno per il resto della loro vita.
Obbligazioni. Legami sono un prestito concesso da un investitore a una società o agenzia governativa. I tassi di interesse delle obbligazioni variano in base alla data di scadenza e al rating dell'emittente. In genere, le obbligazioni emesse dal governo federale, come i buoni del tesoro, sono considerate le obbligazioni più sicure. A causa della loro sicurezza intrinseca, tendono anche a offrire i tassi di interesse più bassi. Più lungo è il termine e più rischioso è l'emittente di obbligazioni, maggiore è il tasso di interesse che deve offrire per attirare gli investitori.
Quando i tassi di interesse cambiano, il valore dell'obbligazione può fluttuare (il prezzo dell'obbligazione più alto significa un tasso di interesse più basso e viceversa). Tuttavia, finché lo mantieni fino alla maturità, riceverai il valore nominale quando matura.
I tassi di interesse delle obbligazioni variano ampiamente, ma un investitore può aspettarsi di ricevere tra il 2.00% e il 5.00% di interesse ogni anno, il che fornisce un reddito da $ 5,000 a $ 12,500 all'anno su un portafoglio di $ 250,000.
Fondi comuni di investimento azionario ed ETF. Oltre alla crescita del valore, molte azioni forniscono anche dividendi ricorrenti. Dividendi sono la restituzione degli utili agli azionisti. Invece di investire direttamente in questi titoli, puoi acquistare un fondo comune di investimento o un ETF il cui obiettivo è il reddito o la crescita e il reddito per ricevere entrate ricorrenti.
Un tipico portafoglio di dividendi azionari guadagna tra il 2.00% e il 5.00% di dividendi ogni anno. Man mano che il tuo portafoglio e gli investimenti sottostanti crescono, potresti ricevere dividendi e plusvalenze più elevati in futuro. Su un portafoglio di $ 250,000, potresti ricevere da $ 5,000 a $ 12,500 di dividendi all'anno più il potenziale di crescita e guadagni di capitale.
Fondo di investimento immobiliare (REIT). A fondo di investimento immobiliare (REIT) è come un fondo comune per investimenti immobiliari. Forniscono una gestione professionale di immobili in affitto e reddito passivo per gli investitori. I REIT forniscono anche diversificazione e accesso a investimenti più grandi anche per gli investitori più piccoli.
In media, i REIT distribuiscono rendimenti dal 3.00% al 10.00% ogni anno. Ciò equivale a un reddito annuo compreso tra $ 7,500 e $ 25,000 all'anno su un portafoglio di $ 250,000.
Reddito previsto da un portafoglio di $ 250,000
Sulla base dei tassi di interesse attuali e della performance storica, ecco le fasce di reddito che potresti ricevere da un investimento di $ 250,000. Il reddito effettivo derivante da queste scelte di investimento varia in base alla selezione individuale, alla durata, all'importo investito e ad altri fattori.
Tipo di conto Tasso di interesse Annuale Conti di risparmio e del mercato monetario Da 2.05% a 2.53% Da $ 5,125 a $ 6,325 CD Da 2.20% a 3.25% Da $ 5,500 a $ 8,125 Annualità Da 2.00% a 3.30% Da $ 15,000 a $ 18,000 Obbligazioni Da 2.00% a 5.00%5,000 Dividi di azioni12,500 Da $ 2.00 a $ 5.00 5,000. Dividendi al 12,500% da $ 3.00 a $ 10.00 REIT dal 7,500% al 25,000% da $ XNUMX a $ XNUMX
* Alcune scelte, come un CD o una rendita, potrebbero richiedere che i tuoi soldi siano bloccati per un periodo di tempo minimo o che il tuo account sia annualizzato.
Fattori che influenzano il tuo reddito da pensione
Oltre all'investimento che scegli, l'importo degli interessi che riceverai effettivamente da un investimento di $ 250,000 dipende da molteplici fattori. Questi sono cinque dei più comuni:
Tasse. Gli interessi attivi sono generalmente tassati utilizzando le normali aliquote dell'imposta sul reddito. Quando investi in conti esentasse come un Roth IRA o Roth 401 (k), puoi eliminare le tasse sui tuoi prelievi. Contatta un consulente finanziario per discutere le strategie per ridurre o eliminare il tuo reddito imponibile.
Diversificazione. Gli investimenti oscillano regolarmente di valore. Costruendo un portafoglio diversificato riduce la volatilità e fornisce reddito da interessi da una varietà di fonti.
Rischio di tasso d'interesse. I tassi di interesse cambiano su base giornaliera. Quando i tassi di interesse salgono, i tuoi investimenti potrebbero perdere valore a breve termine.
Rischio di reinvestimento. Con alcuni investimenti, puoi bloccare un tasso di interesse impostato per un periodo specifico. Se i tassi di interesse sono più bassi alla scadenza dell'investimento, il reddito da interessi verrà ridotto investendo a tassi più bassi. Prendi in considerazione la scalabilità delle date di scadenza del CD e delle obbligazioni per ridurre al minimo questo impatto.
Dividendi. Alcune aziende tagliano i dividendi quando si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. Riduci al minimo questo rischio scegliendo titoli che hanno una lunga esperienza di dividendi coerenti ed evita le società con bilanci altamente indebitati.
Conclusione
Quando hai $ 250,000 da investire, ci sono molte opportunità per guadagnare interessi. L'importo del reddito che riceverai dipende dall'attuale contesto dei tassi di interesse e dai tipi di investimento che scegli. Anche se può sembrare interessante investire tutti i tuoi soldi nel prodotto con il tasso più alto, la maggior parte degli investitori farebbe meglio a diversificare il proprio portafoglio per ridurre al minimo il rischio e creare un flusso di reddito più coerente. Basato sul Regola del 4%, potresti prelevare $ 10,000 all'anno in sicurezza su un portafoglio di $ 250,000. Tuttavia, è saggio discutere le tue esigenze di reddito con un consulente finanziario per discutere come strutturare i tuoi investimenti.
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Il post Quanti interessi pagano $ 250,000? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html