4 semplici cose da fare con i tuoi soldi ora, per iniziare bene il 2022

Hai bisogno di dare il via ai tuoi propositi finanziari per il nuovo anno? Non c'è bisogno di complicare le cose, afferma Ashley Feinstein Gerstley, autrice della prossima guida alla finanza personale "Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money". Una solida lista di controllo può aiutarti a passare alle cose importanti che potresti aver rimandato. "Quando prendiamo buoni propositi per l'anno nuovo, può esserci la tendenza a fare grandi obiettivi che richiedono cambiamenti monumentali nel nostro comportamento", dice. "Non fraintendetemi, sono un fan dei grandi obiettivi, ma per un maggiore successo vogliamo suddividere questi obiettivi in ​​piccoli passi realistici e gestibili". Ecco come iniziare a rimettere in ordine le tue finanze nel 2022.

1. Inizia con un budget

Sì, può sembrare sdolcinato, ma Feinstein Gerstley afferma che è uno strumento indispensabile per tenere traccia del tuo stipendio e assicurarti che vada dove è necessario. "I budget hanno una brutta reputazione, ma sono solo un piano per dove andranno i nostri soldi una volta che arriveranno", ha detto. "Pensa al tuo budget come a un modo per decidere come allocare i tuoi soldi nei modi che ti renderanno più felice a breve e lungo termine". In altre parole, pensa al tuo budget come a un modo per farti carico di ogni centesimo dei tuoi sudati soldi e assicurati che funzioni per le cose che ti tengono al sicuro (le tue bollette importanti), senza debiti (leggi la nostra guida su come uscire dal debito qui) e felice (i tuoi obiettivi e sogni). Alcune app di budget da considerare: 

1. Capitale personale: Forbes assegna a questa app gratuita per il monitoraggio del denaro e il budget il punteggio più alto tra le "migliori app per il budget", con 4.5 stelle su 5, sottolineando che è particolarmente utile per gli investitori.

2. Hai bisogno di un budget (YNAB): questa app è più costosa a $ 14.99 al mese, ma offre uno sguardo approfondito alle tue spese e ai tuoi risparmi. CNBC osserva che questa app è la migliore per coloro che vogliono fare sul serio con il budget.

2. Costruisci il tuo fondo di risparmio di emergenza

La pandemia ci ha mostrato tutta l'importanza di avere risparmi facilmente accessibili sotto forma di un giorno di pioggia o di un fondo di emergenza. Quanto avresti dovuto accumulare? Pam Capalad, pianificatrice finanziaria e fondatrice di Brunch and Budget, consiglia di dare un'occhiata alle bollette essenziali (come cibo, alloggio, servizi di base e trasporti) e di conservare 3-6 mesi di quel numero nei tuoi risparmi. Devi tenere questi soldi in un conto che ha liquidità, come un conto di risparmio ad alto rendimento, in modo da potervi accedere rapidamente quando necessario.

Non c'è bisogno di aspettare fino a quando il tuo fondo di emergenza non viene riempito prima di risparmiare per altri obiettivi. L'importante è che i soldi ci siano quando ne hai bisogno. 

3. Risparmia di più per la pensione 

Molti di noi potrebbero avere difficoltà a investire per la pensione quando abbiamo le bollette da pagare ora. Feinstein Gerstley consiglia di iniziare in piccolo e di risparmiare di più man mano che la busta paga aumenta. Ad esempio, se la tua azienda offre un programma di corrispondenza 401 (k), inserisci almeno fino a ciò che corrisponde o lasci soldi sul tavolo. "Prima iniziamo, più tempo diamo i nostri soldi per crescere", dice. "Solo perché stai contribuendo con una certa somma ora, non significa che non sarai in grado di accumularne di più in seguito."

Se non hai un lavoro che ti offre un 401 (k), puoi sempre aprirti e contribuire a un'IRA o a un Roth IRA. Sebbene ciò possa sembrare intimidatorio, ci sono nuove app e servizi a basso costo che lo rendono piuttosto semplice per i principianti. Questi includono:

1. Miglioramento, che Nerdwallet valuta con 5 stelle osservando che "Betterment è un chiaro leader tra i robo-advisor". È “il servizio di base non ha un conto minimo e addebita annualmente lo 0.25% del patrimonio in gestione. Betterment Premium fornisce accesso telefonico illimitato a pianificatori finanziari certificati per una commissione dello 0.40% e un account minimo di $ 100,000", osserva il sito.

2. Vanguard è noto per i suoi fondi indicizzati a basso costo. Il Vanguard Digital Advisor offre commissioni basse (0.15% di commissione di gestione e un minimo di $ 0) per iniziare.

4. Rivedi la tua assicurazione 

Una volta all'anno è importante fare un check-in assicurativo, afferma Feinstein Gerstley, e gennaio è un buon momento per farlo. Innanzitutto, controlla se hai abbastanza assicurazione auto (questa guida può aiutarti a determinare quanto ti serve) e se potresti essere in grado di ottenere una tariffa migliore. Uno studio ha scoperto che cambiare l'assicurazione auto può farti risparmiare $ 471 all'anno. È possibile acquistare tariffe di assicurazione auto personalizzate qui.

Successivamente, esamina l'assicurazione della tua casa, assicurandoti di avere una copertura sufficiente e confrontando le tariffe per vedere se potresti essere in grado di pagare di meno.

Non possiedi una casa? A seconda della tua polizza e dello stato in cui vivi, una polizza assicurativa relativamente economica, alcune a partire da $ 12 al mese, può proteggerti da fumo, incendio, esplosioni, furto, atti vandalici e altri problemi.

Quindi, dai un'occhiata ai tuoi benefici per i dipendenti e assicurati di essere soddisfatto della tua copertura di invalidità e, in caso contrario, verifica se ha senso stipulare una polizza individuale. 

E infine, esamina l'assicurazione sulla vita se hai persone care che dipendono finanziariamente da te. Non sei sicuro di quanta assicurazione hai bisogno? Considera il metodo DIME, che sta per debito, reddito, mutuo e istruzione. Somma quei costi per il futuro (per il tuo reddito annuo lo moltiplichi per quanti anni i tuoi dipendenti ne avranno bisogno), e questo è approssimativamente la quantità di assicurazione sulla vita di cui avrai bisogno.  "Abbiamo la tendenza a trascurare tutte le aree del nostro denaro. Siamo negligenti delle pari opportunità!” dice Feinstein Gerstley. "Ma direi che i più comuni sono quelli che richiedono coerenza".