Prima di presentare le tasse, devi prima raccogliere tutte le informazioni necessarie per preparare la tua dichiarazione.
Che tipo di informazioni? Bene, è principalmente un mucchio di moduli che la tua banca, società di intermediazione, società di fondi comuni di investimento, piano pensionistico, assicuratore e simili ti inviano, in genere, a gennaio e febbraio di ogni anno. Ecco cosa devi sapere su alcuni dei moduli più importanti:
Forma 1099-R
Hai ricevuto una distribuzione di $ 10 o più dai tuoi conti pensione, pensione o rendita nel 2021? In tal caso, il custode o il fornitore emetterà qualcosa chiamato a Forma 1099-R, Secondo Filippo Herzberg, un consulente finanziario principale con Squadra Hewins, una società di gestione patrimoniale con uffici nel nord della California e nel sud della Florida.
Tra le altre cose, quel modulo include il tipo di distribuzione che hai ricevuto, la base imponibile della distribuzione e quanto hai già pagato in tasse sulla distribuzione. Da notare, non devi pagare le tasse rollover ed prestiti.
Distribuzioni di beneficenza qualificate (QCD) da un IRA non ereditato a un ente di beneficenza qualificato saranno inclusi anche nel modulo 1099-R come normale distribuzione imponibile. Ma anche se i QCD sono riportati nella tua dichiarazione dei redditi, saranno esclusi dal tuo reddito imponibile, osserva Herzberg. "Assicurati di notificare al tuo preparatore fiscale qualificato i dettagli di eventuali QCD dal tuo account", dice.
Leggi le istruzioni 2022 per i moduli 1099-R e 5498 per saperne di più sul modulo 1099-R.
Formare 5498
Dovresti aspettarti di ricevere Formare 5498, che è una dichiarazione informativa inviata dal custode del tuo conto IRA all'IRS, solo se hai effettuato contributi o trasferito fondi in un'IRA tradizionale, Roth, SEP o SEMPLICE nell'anno fiscale precedente, afferma Herzberg. "Sebbene il modulo 5498 contenga informazioni importanti che dovresti esaminare attentamente per verificarne l'accuratezza, non è necessario presentare il modulo con le tasse o fare nulla con esso", aggiunge.
Da notare, questo modulo non può essere generato fino a dopo il 18 aprile, poiché hai tempo fino alla scadenza del 18 aprile per finalizzare nuovi contributi alla tua IRA tradizionale o Roth, secondo Herzberg. "Allo stesso modo, se hai eseguito una conversione Roth nel 2021 e spostato fondi dal tuo tradizionale al tuo Roth IRA, riceverai un modulo 5498 separato dopo il 18 aprile con la segnalazione di questa transazione", afferma.
Nota anche che il modulo 5498 riporta i contributi totali al tuo account SIMPLE IRA, sia finanziato con contributi dei dipendenti che del datore di lavoro, afferma Herzberg.
Formare 1099
Formare 1099 riporta entrate, dividendi e guadagni e perdite in molte categorie separate. Puoi aspettarti di ricevere il tuo modulo 1099 iniziale intorno a metà febbraio, ma potresti anche ricevere un 1099 in ritardo o corretto dopo che le aziende e i fondi riclassificano il reddito.
"Non è conveniente ma spesso inevitabile", afferma Herzberg. "Man mano che le aziende chiudono i loro libri contabili dopo la fine del 2021, entrate e guadagni possono essere spostati da una categoria o da un trimestre all'altro, alterando i totali del modulo 1099".
Se possiedi titoli che tendono a generare 1099 corretti, Herzberg consiglia di chiedere la guida del tuo professionista fiscale qualificato sull'opportunità di trattenere la tua dichiarazione finale fino a quando non si avvicina alla scadenza del deposito.
Modulo W-4: Certificato di ritenuta d'acconto del dipendente
Nessun custode ti manderà Modulo W-4. Ma l'inizio dell'anno, soprattutto quando si dichiarano le tasse, è un'opportunità fondamentale per rivedere le ritenute fiscali federali sul reddito dell'anno in corso, secondo Herzberg. "I lavoratori possono modificare l'importo trattenuto dai datori di lavoro da ciascuna busta paga per le tasse federali e statali compilando un modulo W-4 aggiornato", afferma.
Alcuni dei motivi più comuni per adeguare la ritenuta d'acconto possono includere cambiamenti familiari, come matrimonio, divorzio o avere figli, afferma Herzberg. “L'avvio di un'attività secondaria o di un secondo lavoro può portare a tasse più elevate. Potresti considerare di aumentare la ritenuta d'acconto sul tuo posto di lavoro principale per coprire la differenza prevista delle tasse.
Allo stesso modo, i pensionati che percepiscono un reddito dalla previdenza sociale, dalla pensione o dai conti pensionistici potrebbero dover pensare ad aumentare le ritenute o i pagamenti trimestrali stimati per evitare una fattura fiscale inaspettata, afferma.
Visita Modulo W-4 (PDF) per la versione corrente del modulo.
Robert Powell, CFP, è l'editore di La pensione quotidiana della strada e contribuisce regolarmente a USA TODAY. Hai domande sui soldi? Invia un'e-mail a Bob a [email protected].
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Questo articolo è apparso originariamente negli USA OGGI: Pensionato? Assicurati di avere questi 4 moduli prima di presentare le tasse.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html