Assicurazione sulla vita è spesso considerata una protezione finanziaria per i familiari superstiti dopo la morte di un assicurato. Ma a seconda del tipo di polizza che hai, potresti beneficiare della tua copertura anche mentre sei in vita. Potresti potenzialmente prendere un prestito dalla tua polizza, ritirare il valore in contanti che è maturato nel tempo, utilizzare un beneficiario vivente o vendere la tua polizza.
Un consulente finanziario può aiutarti a integrare una polizza assicurativa sulla vita nel tuo piano finanziario. Trova un consulente oggi.
Ogni opzione ha i suoi vantaggi e svantaggi, ma è utile capire come potresti utilizzare la tua assicurazione sulla vita mentre sei in vita in caso di necessità. Ecco cosa sapere sulle tue opzioni.
Prendi un prestito o un prelievo dalla tua polizza
Potrebbe essere possibile prendere un prestito o prelevare dalla tua polizza se lo hai assicurazione sulla vita permanente con valore in denaro accumulato. Molte polizze assicurative sulla vita intere, universali e variabili offrono queste opzioni.
Prendere un prestito dalla tua polizza assicurativa sulla vita comporta un prestito contro il suo valore in contanti. Questa opzione è generalmente disponibile solo se hai pagato il tuo premi assicurativi sulla vita per diversi anni, poiché ci vuole tempo prima che la tua polizza inizi ad accumulare valore in denaro. I prestiti assicurativi sulla vita in genere hanno un tasso di interesse inferiore rispetto ai prestiti personali o per la casa e il loro rimborso può essere facoltativo.
Un prestito può essere un'opzione intelligente se hai bisogno di contanti, ma vuoi anche rimborsare il prestito per mantenere il tuo pieno beneficio in caso di morte. Puoi scegliere di non rimborsarlo, ma c'è un aspetto negativo: il tuo sussidio in caso di decesso potrebbe essere ridotto dell'importo preso in prestito più gli interessi accumulati.
In alcuni casi, potresti anche essere in grado di prelevare il valore in contanti della tua polizza. L'importo prelevato potrebbe non essere tassabile, supponendo che sia inferiore a quello che hai contribuito alla polizza. Sebbene un prelievo esentasse possa essere utile per coprire una spesa elevata o integrare i tuoi risparmi per la pensione, generalmente ridurrà il tuo beneficio totale in caso di morte. Questo può essere uno svantaggio, a seconda della tua situazione finanziaria.
Usa il tuo valore in denaro per pagare i premi
Se la tua polizza lo consente, puoi anche utilizzare il valore in contanti accumulato per compensare il costo dei tuoi premi. Ma questa è generalmente solo un'opzione con polizze assicurative sulla vita permanenti, no copertura vita termine.
Tuttavia, può essere vantaggioso se hai un reddito fisso. Ad esempio, molti pensionati scelgono di attingere al valore in denaro della loro copertura per pagare i premi, in quanto ciò consente loro di mantenere la loro assicurazione sulla vita mantenendo bassi i costi.
Usa il tuo Living Benefit Rider
Alcuni assicuratori offrono un sussidio di sussistenza ciclista sulle polizze ammissibili. Questo tipo di ciclista ti consente di ottenere una parte del tuo sussidio in caso di morte in anticipo se ti viene diagnosticata una malattia terminale e hai un'aspettativa di vita inferiore a un anno. L'accesso anticipato al sussidio in caso di decesso può aiutare a coprire il costo delle spese mediche associate alla malattia e può fornire l'accesso a opzioni di cure palliative che altrimenti sarebbero state insostenibili.
I beneficiari del sussidio di soggiorno spesso vengono forniti di serie con determinate politiche, ma potrebbe essere applicata una commissione quando si esercita questo vantaggio. Nonostante ciò, potrebbe valere la pena attingere a un sussidio di sussistenza se si traduce in un risparmio significativo sulle spese mediche.
Vendi la tua polizza
Anche se potrebbe non valere la pena o il costo, vendere la tua polizza assicurativa sulla vita potrebbe essere un'altra opzione se hai bisogno di contanti. Se decidi di seguire questa strada, puoi farlo tramite un broker affidabile, ma aspettati di pagare le commissioni del broker. A seconda del broker, le tue commissioni possono arrivare fino al 30% del profitto derivante dalla vendita. Dovrai anche pagare le tasse sull'importo che ricevi. E non otterrai nemmeno l'intero importo del beneficio quando vendi la tua polizza. La percentuale che ottieni può dipendere in parte dal broker che utilizzi.
Vendita di una polizza assicurativa sulla vita, comunemente chiamata insediamento a vita, è generalmente considerata l'ultima risorsa per gli assicurati che non possono più permettersi la copertura. In genere non è consigliabile se puoi accedere al valore in contanti della tua polizza in un altro modo o trovare un'altra fonte di finanziamento.
Conclusione
Sebbene l'assicurazione sulla vita paghi un'indennità in caso di decesso in caso di decesso, in alcuni casi potresti anche utilizzare la tua polizza mentre sei in vita. Potresti essere in grado di prelevare il valore in contanti accumulato, prendere un prestito contro la tua copertura, accedere a un beneficiario vivente o vendere la tua polizza. Ma la vendita della tua polizza è generalmente consigliata solo se hai esaurito tutte le altre opzioni, poiché ciò ti costerà in tasse e pagamenti fiscali.
Suggerimenti per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita può svolgere un ruolo importante nel tuo piano finanziario. Un consulente finanziario può aiutarti a comprendere le tue esigenze e potenzialmente metterti in contatto con una polizza adatta a te. Strumento di corrispondenza di SmartAsset può aiutarti a metterti in contatto con consulenti finanziari nella tua zona. In pochi minuti avrai qualcuno dalla tua parte che può darti una solida consulenza finanziaria su misura per la tua situazione. Quindi, se sei pronto per iniziare il tuo percorso di investimento, inizia ora.
Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, dovrai decidere se desideri a a termine o permanente polizza assicurativa sulla vita. Mentre il primo copre solo un determinato numero di anni, in genere è più conveniente dell'assicurazione permanente. Se opti per quest'ultimo, dovrai scegliere tra tutto, universale ed variabile polizze, tutte con costi e caratteristiche variabili.
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Il post 4 modi per utilizzare l'assicurazione sulla vita mentre sei vivo apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html