Quando si tratta di consulenza clienti facoltosi, i consulenti finanziari hanno molto in gioco. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di aiutare i clienti a evitare errori e insidie comuni.
"Affrontare gli errori comuni dei clienti ha un aspetto diverso con i clienti facoltosi perché gli impatti degli errori sono amplificati", afferma Craig Toberman, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Toberman Wealth. "Con un investitore con un patrimonio netto elevato, errori apparentemente piccoli hanno la tendenza ad aggravarsi nel tempo, determinando grandi perdite potenziali di ricchezza realizzata".
Per comprendere gli errori comuni commessi dagli individui facoltosi e come affrontarli, SmartAsset ha parlato con esperti del settore. Continua a leggere per le loro intuizioni.
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Affacciato sull'imposta minima alternativa
Un errore comune commesso dai clienti con un patrimonio netto elevato e un reddito elevato è non sapere quando sono soggetti al imposta minima alternativa (AMT).
"I consulenti possono comunicare con i loro clienti (conti pubblici certificati) prima della fine dell'anno per determinare se potrebbero rientrare in questa categoria fiscale", afferma Crystal Cox, pianificatore finanziario certificato e vicepresidente senior di WealthSpire Advisors. "In tal caso, possono adottare misure proattive per ridurre il reddito imponibile di un cliente".
Tali passaggi di pianificazione fiscale possono includere la creazione di un fondo consigliato dai donatori (DAF) per donazioni di beneficenza, la riduzione al minimo delle plusvalenze o il contributo maggiore ai conti pensionistici al lordo delle imposte.
Non considerando le conversioni Roth tra pensionamento ed età RMD
Un altro errore comune che Cox nota che i clienti con un patrimonio netto elevato stanno facendo è non prendere in considerazione Conversioni di Roth tra il pensionamento e l'inizio delle distribuzioni minime richieste (RMD).
"Durante questi anni, potrebbero trovarsi in una fascia fiscale inferiore rispetto ai loro anni di lavoro e quando sono tenuti a iniziare a prendere RMD", afferma Cox. “Non pensare di fare conversioni Roth durante questi anni è un altro errore comune. I consulenti possono aiutare facendo alcune proiezioni finanziarie per determinare se i clienti potrebbero trovarsi in una fascia fiscale inferiore durante questi anni.
Saltare la dichiarazione dei redditi regalo
I clienti facoltosi ei loro consulenti non dovrebbero trascurare la fase essenziale del deposito dichiarazione dei redditi sulle donazioni Quando richiesto.
Ciò è particolarmente rilevante se detengono un'assicurazione sulla vita in un fondo assicurativo, afferma Kevin Brady, pianificatore finanziario certificato e vicepresidente di WealthSpire Advisors. "Poiché l'esenzione federale è elevata, questo di solito è risolvibile con un certo coordinamento tra il cliente e il suo (o) suo avvocato e/o preparatore fiscale", afferma Brady.
Mancata copertura assicurativa sufficiente
I clienti facoltosi dovrebbero sempre mantenere una copertura assicurativa sufficiente. Questo è vero sia che si tratti di "assicurazione sulla vita a termine per un coniuge (o) figli, copertura per invalidità per professioni ad alto rischio o qualificate, o assicurazione relativa a proprietà e infortuni come proprietari di case o copertura di responsabilità civile", afferma Brady.
Trascurare di aggiornare i piani immobiliari
I clienti facoltosi devono stare al passo con i loro piani immobiliari e aggiornarli quando necessario. Non farlo può causare confusione e stress a se stessi e alle loro famiglie lungo la strada.
I clienti facoltosi potrebbero non riuscire ad aggiornare "documenti di pianificazione patrimoniale obsoleti che non riflettono dove si trova ora la loro famiglia, quali potrebbero essere i loro desideri e il senso di una strategia di pianificazione ereditaria familiare intenzionale", afferma Lisa Kirchenbauer , fondatore e presidente di Omega Wealth Management.
Conclusione
Quando si tratta di accrescere e mantenere la propria ricchezza, i clienti high-net possono incorrere in una serie di errori comuni. I consulenti finanziari dovrebbero tenere d'occhio queste insidie comuni.
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Il post 5 errori comuni commessi dai clienti con un patrimonio netto elevato apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html