Anche le persone con punteggi di credito eccezionali condividono abitudini finanziarie simili quando si tratta dei loro obblighi di debito.
Questa è la conclusione di un recente LendingTree studio che ha analizzato 100,000 rapporti di credito di americani con punteggi di credito pari o superiori a 800. Un punteggio FICO di 850 è considerato un punteggio di credito perfetto.
Per coloro che cercano di ottenere tassi di interesse e termini migliori sui prestiti, i risultati del rapporto offrono una tabella di marcia su come migliorare il proprio punteggio di credito. Ecco come.
Effettuano pagamenti puntuali, sempre
Ognuno dei consumatori con un punteggio di 800 o superiore ha pagato le bollette in tempo ogni mese, secondo i risultati di LendingTree. Questa è la chiave perché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito. La mancanza di un solo pagamento può intaccare il tuo punteggio di credito, secondo Experian dati. Un pagamento ritardato può anche rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni.
“La cosa più importante nel credito è pagare le bollette in tempo, ogni singola volta. Nient'altro è più importante di questo", ha dichiarato a Yahoo Finance Matt Schulz, chief credit analyst di LendingTree.
"È stato davvero il più grande da asporto, pagare le bollette in tempo non è negoziabile se vuoi un punteggio di credito di 800."
Portano debiti
Alcune persone potrebbero pensare che le persone con i migliori punteggi di credito non abbiano debiti. Ma l'opposto è vero. Per ottenere un buon punteggio di credito, devi dimostrare di essere responsabile della gestione dei pagamenti del debito. Ciò richiede di avere debiti.
In media, quelli con punteggi di credito quasi perfetti avevano un debito medio di $ 150,270, compresi i mutui. Ciò si è tradotto in pagamenti mensili medi di $ 1,556, che come notato in precedenza sono stati pagati puntualmente ogni mese.
"Se gestisci con successo più tipi di prestiti o debiti, nel corso di molti anni, il tuo punteggio di credito migliorerà", ha affermato Schulz. "Non ci sono dubbi al riguardo."
Gestiscono il debito da molto tempo
Secondo lo studio, il conto attivo più vecchio per i consumatori con punteggi di credito elevati aveva in media 22 anni. La lunghezza della tua storia creditizia è il terzo fattore più importante nel calcolo di un punteggio di credito, rappresentando il 15% del tuo punteggio.
Certo, l'età gioca un ruolo importante. Ad esempio, il conto attivo medio più vecchio per la generazione silenziosa era di 28.2 anni. I baby boomer sono seguiti a 24.8 anni.
Ma l'età non è l'unico fattore. Ad esempio, l'account attivo medio più vecchio per i millennial era
meno di 15 anni, mentre la media era di 18 anni per la generazione più giovane, la Gen Z.
Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che genitori e tutori avevano maggiori probabilità di includerli come utenti autorizzati sulle loro carte mentre erano minorenni per iniziare a costruire il loro credito, ha osservato il sondaggio. Una quota crescente di istituti di credito consente ai titolari di carte di aggiungere un bambino di età pari o superiore a 13 anni a un conto di credito come utente autorizzato, secondo LendingTree.
"È uno strumento positivo davvero potente, ma potrebbe esserci qualche rischio", ha detto Schulz. “Se tuo figlio impazzisce a spendere per quella carta, i genitori o i tutori sono i responsabili di effettuare quei pagamenti. Quindi devi avere conversazioni aperte e oneste su aspettative e conseguenze.
Hanno più conti di credito
Il consumatore medio con un punteggio di credito pari o superiore a 800 aveva 8.3 conti aperti nel 2022. Anche coloro che avevano un buon mix di credito e pagamenti puntuali avevano probabilmente punteggi di credito più elevati.
Il mix di crediti, come prestiti personali, carte di credito e mutui, rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito. Per coloro che mirano a entrare nell'800, può valere la pena prestare attenzione, ha osservato Schulz, sebbene non sia l'aspetto più importante del punteggio di credito.
“Quando mescoli le tue linee di credito, ciò può essere utile per il tuo punteggio di credito. Tuttavia, non è qualcosa in cui dovresti entrare alla leggera ", ha detto Schulz. “Non dovresti ottenere un prestito di cui non hai bisogno solo perché vuoi migliorare il tuo mix creditizio. Ma se stai cercando un prestito per qualcosa come il consolidamento del debito o una ristrutturazione e puoi utilizzare quel prestito invece di addebitare la tua carta di credito, potrebbe essere utile.
Non saltano alle offerte di credito
I consumatori con un punteggio di credito superiore a 800 sono stati più attenti all'apertura di nuovi conti di credito. Il numero medio di richieste di credito - quando un prestatore estrae un rapporto di credito per elaborare una domanda - per nuove carte di credito è stato di appena 1.8 negli ultimi due anni.
I nuovi conti di credito possono costituire il 10% del tuo punteggio di credito, secondo Schulz, e rimanere nel tuo rapporto di credito per due anni. In genere, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo quando richiedi un nuovo credito, ma l'impatto diminuisce dopo sei mesi.
"I risultati mostrano che le persone sono generalmente caute nel richiedere crediti", ha affermato Schulz. "La persona media che vuole solo costruire il proprio punteggio di credito apre nuovi conti di credito quando ne ha bisogno, non necessariamente per altri motivi."
Gabriella è una reporter di finanza personale presso Yahoo Finance. Seguila su Twitter @__gabriellacruz.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html