Il 2023 è proprio dietro l'angolo. E come ogni anno, promette di portare con sé un'ondata di cambiamenti economici, anticipati e inaspettati. I consulenti patrimoniali stanno aiutando i loro clienti a prepararsi a questi potenziali cambiamenti fornendo consigli su come proteggere e far crescere la loro ricchezza. Abbiamo parlato con cinque consulenti patrimoniali di alcuni dei consigli chiave che stanno dando ai clienti per il nuovo anno.
1. Autunno K. Campbell, CFP®: Concentrati sulle basi
Con così tanta incertezza nel nuovo anno, potrebbe essere una buona opportunità per concentrarsi sui concetti di base del tuo piano finanziario. Uno di quei concetti fondamentali includerebbe il tuo fondo di emergenza.
"La maggiore incertezza o il cambiamento pianificato che avrai nella tua vita nel prossimo anno e il numero di fonti di reddito che avrai avranno un impatto diretto sulla dimensione consigliata del tuo fondo di emergenza", afferma Autunno K. Campbell, pianificatore finanziario certificato e capo pianificatore presso Facet Wealth. Mentre da tre a sei mesi delle tue spese mensili tendono ad essere la regola empirica predefinita, da tre a nove mesi potrebbero essere più appropriati per tenere conto degli impatti di inflazione e l'aumento dei licenziamenti in alcuni settori dell'economia.
Oltre a valutare la forza del tuo fondo di emergenza, Campbell consiglia ai suoi clienti di stabilire le priorità e ottimizzare. Se non riesci a raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari, valuta la possibilità di apportare modifiche. "Spesso scopriamo che le persone vogliono risparmiare in modo lineare per i loro obiettivi a lungo termine, ma ciò può compromettere la tua capacità di raggiungere i tuoi obiettivi a breve termine più di quanto pensi", afferma Campbell. "È molto comune per noi consigliare ai clienti di ridurre i loro risparmi per i loro obiettivi a lungo termine per essere in grado di risparmiare per i loro obiettivi a breve termine nelle tempistiche che hanno senso."
2. Cody Garrett, CFP®: allinea le tue aspettative
Sebbene la maggior parte degli investitori speri che il 2023 arrivi con un'inflazione più bassa e un aumento borsa, è importante tenere sotto controllo le tue aspettative. "Dovremmo allineare le aspettative di rischio e rendimento dei nostri investimenti con quando prevediamo di aver bisogno di denaro", afferma Cody Garrett, pianificatore finanziario e proprietario di Measure Twice Financial.
Assumersi troppi rischi nel mercato può essere costoso, soprattutto se hai bisogno di soldi a breve termine. "Incoraggio i clienti a tenere fuori dal mercato azionario il denaro che si prevede di spendere entro i prossimi tre anni con un obiettivo di investimento di stabilità e liquidità piuttosto che di crescita e reddito", aggiunge Garrett.
Sebbene gli investimenti possano in genere dominare il ciclo delle notizie quotidiane, ci sono anche altri aspetti delle tue finanze che dovrebbero essere allineati e valutati. "Incoraggio le famiglie a rivedere ogni anno il loro ecosistema finanziario completo", afferma Garrett. "Poiché reddito, spese, risparmi, investimenti, assicurazioni e tasse sono correlati, dobbiamo mettere insieme i pezzi per visualizzare l'intero quadro". Osservando la tua situazione finanziaria in modo completo puoi avere chiarezza su dove ti trovi ed essere in una posizione migliore per prendere decisioni ben informate andando avanti.
3. Brenton Harrison, CFP®: Sii avido quando gli altri hanno paura
Dall'aumento dei tassi di interesse, dalle fluttuazioni dei prezzi del petrolio e dai conflitti internazionali, il 2022 è stato contrassegnato come un anno di volatilità nel mercato. Nonostante questa volatilità del mercato, gli investitori esperti possono trarne vantaggio.
"Se pianificati in modo appropriato, i periodi di più ampia paura economica possono essere un trampolino di lancio per la crescita finanziaria", afferma Brenton Harrison, pianificatore finanziario certificato presso New Money New Problems. "Si tratta di assicurarsi di essere pronti quando le paure degli altri presentano opportunità per coloro che sono disposti a trarne vantaggio."
Il 2023 potrebbe anche essere una buona opportunità per concentrarsi sulla protezione anche da rischi economici più ampi. La Federal Reserve prevede un leggero aumento della disoccupazione il prossimo anno mentre la banca centrale continua ad alzare i tassi. “Abbiamo assistito a massicci licenziamenti nel settore tecnologico, che prima d'ora era considerato intoccabile. Questo potrebbe essere un presagio di instabilità nell'economia in generale", aggiunge Harrison. "Poniamo una rinnovata enfasi sui fondamentali: mantenere riserve di liquidità, eliminare il debito dei consumatori e investire con coerenza".
4. Lauryn Williams, CFP®: Niente panico, attieniti al piano
Gli investitori potrebbero essere tentati di fare mosse drastiche quando vedono improvvisi cambiamenti nel mercato, ma potrebbe essere meglio attenersi al proprio piano con piccoli aggiustamenti lungo il percorso. "Se hai creato un piano finanziario, dovrebbe accogliere piccoli cambiamenti basati sulla vita, ma apportare grandi cambiamenti in base a come si sente l'ambiente non è consigliabile", afferma Lauryn Williams, pianificatore finanziario certificato presso Vale la pena vincere, una società di pianificazione finanziaria con sede a Dallas, Texas.
Attenersi al piano può anche includere le tue reazioni alla volatilità del mercato azionario. L'S&P 500 è sceso di circa il 14% durante i primi 11 mesi del 2022. “Il mercato potrebbe non migliorare per un bel po', ma se hai 20 anni prima del pensionamento non farti prendere dal panico. Mantieni la rotta con i tuoi contributi di investimento e il tuo sé futuro ti ringrazierà.
Williams sta anche consigliando ai suoi clienti di combattere l'inflazione chiedendo un aumento. “Chiedi un aumento, ma non preoccuparti se non lo ricevi. Tutti sono colpiti dall'inflazione e l'aumento del reddito è il modo più semplice per far fronte", afferma. Un altro modo per combattere l'inflazione è cambiare lavoro. Secondo uno studio del Pew Research Center di luglio, il 60% delle persone che si sono trasferite in un nuovo datore di lavoro ha visto un aumento del proprio reddito.
5. Tremaine Wills, MBA: elimina il rumore
La tecnologia ha reso il nostro mondo più connesso e con quella connettività arriva una raffica di informazioni. Con così tante informazioni è importante ricordare di filtrare il rumore. "Ogni settimana ci sono 'ultime notizie' su argomenti finanziari che facilmente susciteranno ansia se lo permetti", dice Tremaine testamenti, proprietario e consulente finanziario di Mind Over Money.
Tieni presente che non tutte le ultime notizie comporteranno un cambiamento significativo nei tuoi piani finanziari a lungo termine. “Il nostro compito nel 2023 è concentrarci sui nostri obiettivi. Paura, stress e preoccupazione non sono invitati con noi in questo viaggio.
Come Williams, anche Wills sta concentrando il suo messaggio ai clienti sull'aumento del loro reddito. “Sto anche dicendo ai clienti di guadagnare di più. Il costo della vita è in aumento e non esiste un budget creativo che possa compensare i dollari che acquistano di meno ", afferma.
L'asporto
Nessuno ha una sfera di cristallo per quello che accadrà il prossimo anno, ma ci sono alcune cose fondamentali che dovresti prendere in considerazione per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari riducendo al contempo la gravità degli ostacoli lungo il percorso. Quasi tutti i consulenti hanno menzionato l'importanza di accumulare riserve di liquidità o trovare modi per aumentare il reddito. Ma quanti soldi ti serviranno esattamente in caso di recessione significativa o perdita di posti di lavoro? È qui che può tornare utile quella revisione completa delle tue finanze.
"Considera l'idea di andare oltre la regola empirica dei '3-6 mesi di spese' quando calcoli il tuo fondo di emergenza", afferma Garrett. "Dovrebbero essere riconosciuti i rischi unici come la perdita del lavoro, le franchigie assicurative, i periodi di eliminazione dell'assicurazione per invalidità, le riparazioni domestiche importanti non coperte dall'assicurazione e le emergenze familiari che possono richiedere lunghi viaggi". Con un buon piano in atto, dovrebbe servire da luce guida nel nuovo anno.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html