$ 500,00 guadagna così tanto in interesse ogni anno

Il panorama del risparmio e del reddito fisso diventa ogni giorno più diversificato e le persone hanno molte opzioni a portata di mano. Quando fai un investimento, vorrai considerare quanti soldi potresti ottenere in cambio. Ecco una ripartizione di quanto interesse $ 500,000 possono guadagnare all'anno.

A consulente finanziario può aiutarti a personalizzare il tuo portafoglio di investimenti in base a esigenze e obiettivi specifici.

L'interesse è il nome del gioco quando si tratta di investimenti a reddito fisso. Senza di essa, non ci sarebbe alcun incentivo a non tenere tutti i tuoi soldi sotto il materasso. Ecco una panoramica del tipo di interesse che puoi aspettarti da quattro strumenti comuni a reddito fisso:

Legami

Gli investitori sono attratti obbligazioni, e davvero qualsiasi tipo di investimento a reddito fisso, a causa del rischio notevolmente ridotto di esito negativo rispetto a investimenti più redditizi come le azioni. Con le obbligazioni, il ritorno sull'investimento è spesso noto al momento dell'acquisto. Sebbene sia spesso un rendimento inferiore rispetto allo scenario migliore degli investimenti più rischiosi, la certezza fornisce molto valore quando si tratta di bilanciare un portafoglio.

Quando acquisti un'obbligazione standard, accetti di ricevere una determinata percentuale del prezzo dell'obbligazione in interessi. Questa percentuale è chiamata tasso cedolare e la sua entità dipende in gran parte dai tassi di interesse del mercato al momento dell'acquisto dell'obbligazione. Quindi, se hai acquistato $ 500,000 in obbligazioni con un tasso di cedola del 3.45%, riceverai il 3.45% del tuo saldo in interessi per tutta la durata dell'obbligazione. La maggior parte delle obbligazioni si compone semestralmente, quindi se metti un'obbligazione con una durata superiore a sei mesi, avrai anche l'opportunità di guadagnare interessi sui tuoi interessi.

Buoni del Tesoro

Famoso per essere l'investimento più sicuro di tutti, molti investitori sono attratti dalla prospettiva dei buoni del tesoro statunitensi (a volte indicati come T-bond), perché il governo degli Stati Uniti garantisce il loro rendimento. Ciò significa che il rischio di una perdita sul tuo investimento viene effettivamente rimosso.

La storia continua

Il processo di acquisto di T-bond di nuova emissione è un po' complesso. Il prezzo esatto che paghi per un'obbligazione non è del tutto prevedibile in anticipo, poiché i titoli sono emessi dal governo tramite un'asta. Quindi, mentre potresti andare all'asta aspettandoti di acquistare un'obbligazione da $ 500,000, potresti effettivamente andartene dopo averla acquistata per un po' più o un po' meno. I buoni del tesoro emettono pagamenti di interessi ai detentori una volta ogni sei mesi per tutta la durata dell'obbligazione.

Ad esempio, se entrassi in un'asta cercando di acquistare un'obbligazione a 30 anni con un valore nominale (o valore nominale) di $ 500,000 e ottenessi una cedola del 3.5%, riceverai un importo di interesse annuo di $ 17,500 in due rate semestrali. L'interesse che riceverai verrà calcolato utilizzando il valore nominale della tua obbligazione, ma se riesci ad acquistare quell'obbligazione per *meno* del valore nominale, guadagnerai effettivamente a un tasso di interesse più elevato.

Se dovessi acquistare un'obbligazione con una durata più breve, i meccanismi di calcolo ed emissione dei tuoi interessi rimarrebbero invariati, ma il tasso di interesse che potrai ottenere sarebbe probabilmente leggermente inferiore. I tassi attuali per il Tesoro biennale al momento della pubblicazione di questo articolo sono compresi tra il 3.0% e il 3.25%, il che comporterebbe un importo annuo di interesse compreso tra $ 15,000 e $ 16,250.

Obbligazioni societarie

Molte società scelgono di emettere obbligazioni come strategia di raccolta fondi e, poiché anche le società più robuste non possono eguagliare la garanzia dei buoni del tesoro, spesso emetteranno quelle obbligazioni con tassi di interesse più elevati. Questo li rende una proposta interessante per gli investitori a cui non importa un rischio marginalmente maggiore.

Simile ai buoni del tesoro, la maggior parte delle obbligazioni societarie ha un tasso di interesse fisso collegato al valore nominale dell'obbligazione e tale tasso di interesse determina l'importo annuo degli interessi da pagare più frequentemente in rate semestrali.

Secondo i dati della Federal Reserve Bank di St. Louis, le obbligazioni societarie high-grade sono attualmente (al momento della pubblicazione di questo articolo) in vendita con rendimenti medi del 4.07%. Quindi, se acquistassi queste obbligazioni societarie con un valore nominale di $ 500,000, guarderesti a pagamenti di interessi annuali di $ 20,350.

Certificati di deposito (CD)

Uno strumento simile a un'obbligazione è a certificato di deposito o CD, in cui accetti di prestare una determinata somma di denaro a un istituto, spesso una banca, cambia per un importo di interessi concordato. I CD possono avere un'ampia varietà di durate (spesso ci sono più scelte rispetto a quelle delle obbligazioni) che vanno da sette giorni fino a 10 anni o più.

Un vantaggio che questi hanno rispetto alle obbligazioni è un maggior numero di scelte. La maggior parte delle grandi banche dei consumatori offre una varietà di diverse opzioni di CD, quindi è molto probabile che non sarai in grado di trovare quello giusto per te. Inoltre, l'interesse sui mini CD aumenta mensilmente. Ciò significa che a parità di durata e tassi di interesse, potrai guadagnare di più in interessi con il CD e con un'obbligazione equivalente. A causa di questi vantaggi, tuttavia, scoprirai che i tassi di interesse offerti per molti CD sono leggermente inferiori ai tassi di cedola che troverai per obbligazioni simili.

Ad esempio, se dovessi investire $ 500,000 in un CD Capital One da 60 mesi con un tasso di interesse del 3.25% e una capitalizzazione mensile, guadagneresti $ 88,094.97 di interessi, un valore annuo di $ 17,619.

Conti di risparmio

Se dire addio al tuo principale per un periodo fino a 30 anni ti sembra un po' preoccupante, puoi anche guadagnare interessi sul tuo denaro mettendolo in un conto di risparmio ad alto rendimento. Tieni presente, ovviamente, che il vantaggio di avere accesso immediato ai tuoi fondi arriva al compromesso di tassi di interesse molto più bassi.

Se dovessi depositare $ 500,000 in un conto di risparmio ad alto rendimento con un APY del 2.15% e attendere un anno, avrai guadagnato $ 10,750 di interessi. Questo tasso è probabilmente insufficiente per tenere il passo con l'inflazione annuale, il che significa che il tuo denaro diventerà meno prezioso a un tasso più alto rispetto a quando sta maturando interessi. Se stai considerando questo approccio, dovrai anche controllare la stampa fine del tuo conto di risparmio per cose come le soglie di saldo massimo e i tassi di interesse a più livelli.

Conti del mercato monetario

Se per qualsiasi motivo senti la necessità di avere un accesso ai tuoi fondi ancora maggiore di quello che può fornire un conto di risparmio (molti conti di risparmio limitano il numero di prelievi all'anno in cui puoi effettuare un prelievo senza pagare una commissione), allora un conto del mercato monetario potrebbe servire come alternativa.

Tieni presente, tuttavia, che mentre potresti essere in grado di prelevare dal conto più liberamente, paghi il prezzo di tassi di interesse ancora più bassi. La maggior parte dei conti del mercato monetario competitivo offre APY tra l'1.6% e l'1.8%. Un APY dell'1.8% significherebbe che guadagni $ 9,074.62 nel primo anno dopo aver depositato $ 500,000. Poiché è improbabile che tu abbia bisogno di così tanti soldi con quel livello di liquidità, questo probabilmente non è l'approccio più saggio.

Puoi andare in pensione con $ 500,000?

Come sempre, la risposta a questa domanda dipende da una serie di fattori specifici dell'individuo che chiede, incluso ma non limitato a quanti soldi il richiedente ha bisogno per vivere in pensione. Molti esperti finanziari indicano una regola pratica nota come il Regola del 4%, in cui si afferma che i pensionati sono generalmente sicuri di ritirare il quattro per cento dei loro risparmi pensionistici su base annua senza rischiare di rimanere senza soldi. Il quattro percento di $ 500,000 è di $ 20,000 e anche il beneficio medio annuo per qualcuno che riceve la previdenza sociale al momento della pubblicazione di questo articolo è di circa $ 20,000. Per alcune persone può essere sufficiente un reddito pensionistico annuo di $ 40,000, mentre per altri non è sufficiente a coprire i costi della vita quotidiana e le spese mediche

Come dovresti investire $ 500,000?

Come accennato in precedenza, i tuoi obiettivi primari con qualsiasi investimento pensionistico sono superare l'inflazione e guadagnare abbastanza da un ritorno per ritirarti comodamente senza esaurire pericolosamente il capitale. La saggezza convenzionale tra gli esperti finanziari è quella di diversificare qualsiasi portafoglio di investimento tra cose come azioni e fondi comuni di investimento che possono guadagnare un rendimento più elevato e strumenti a reddito fisso come quelli di cui abbiamo discusso che possono proteggersi dal rischio di perdite.

In definitiva non esiste un rapporto aureo di prodotti di investimento che funzioni per ogni investitore.

Conclusione

Determinare l'interesse su un investimento di $ 500,000 è come chiedere a qualcuno cosa vede in un blob di Rorschach: la risposta dipenderà dalle specifiche della persona a cui viene chiesto. Fattori come la quantità di rischio che stai assumendo, la durata del termine che scegli, l'ambiente economico più ampio al momento dell'acquisto e la frequenza con cui i composti dei tuoi interessi giocheranno tutti un ruolo nel calcolo di quanto guadagni sul tuo investimento principale.

Suggerimenti per investire

• Prima di immergerti nel trading di opzioni, considera di parlare con un consulente finanziario esperto. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Uno degli strumenti più utili che gli investitori hanno è un calcolatore di investimento, che aiuta i portafogli a mantenere l'equilibrio desiderato tra le classi di attività.

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Il post Quanti interessi possono guadagnare $ 500,000 all'anno? apparve prima Blog di SmartAsset.