6 persone su 10 con debito di carta di credito affermano di avere un debito da almeno un anno

Allo stesso tempo, sta diventando più costoso sostenere il debito della carta di credito. Come la Federal Reserve aumenta il tasso di interesse di riferimento per frenare l'aumento dei prezzi, il tasso percentuale annuo (APR) sulle nuove offerte di carte di credito sta raggiungendo livelli mai visti da decenni. 

"Sebbene i saldi totali delle carte di credito degli americani siano diminuiti del 4% rispetto alla fine del 2019, secondo la Fed di New York, i nostri dati sono un'ulteriore prova dell'economia a forma di K", ha affermato Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate, in un dichiarazione. "Mentre molte persone stanno meglio, purtroppo, molte altre stanno peggio".

Il rapporto di CreditCards.com ha utilizzato i dati di un sondaggio online commissionato da YouGov, che ha intervistato un campione di 2,419 adulti, inclusi 1,834 titolari di carte di credito, dal 24 agosto al 26 agosto. È emerso che un anno fa, il 50% di quelli con il debito era in rosso da almeno un anno, rispetto al 60% di oggi. Nel 2020 e nel 2019, nel frattempo, il 56% delle persone con debiti con carta di credito aveva debiti da almeno un anno, ha detto Rossman a MarketWatch in un'e-mail.

"Penso che la cifra del 50% dell'anno scorso fosse artificialmente bassa perché così tante persone hanno ripagato i debiti della carta di credito durante la pandemia (con fondi di stimolo, perché stavano spendendo meno per viaggi e intrattenimento, ecc.). Ma ora è del 60%, il più alto tra quei quattro anni", ha detto Rossman in un'e-mail. “Penso che dimostri come l'inflazione elevata e i tassi di interesse più elevati stiano trasformando il debito delle carte di credito in un problema ancora più persistente. E mentre siamo grati che la pandemia sia migliorata e che sempre più persone viaggino e pranzino fuori, anche queste spese possono creare pressioni sui costi".

Il consiglio di Rossman per le persone alle prese con il debito della carta di credito era quello di ottenere una carta di trasferimento del saldo dello 0%, che può essere accompagnata da promozioni che mettono in pausa "l'orologio degli interessi per un massimo di 21 mesi". Rossman ha affermato che "può essere un enorme vantaggio per uscire dai debiti in modo relativamente rapido risparmiando centinaia, forse migliaia, di dollari di interessi".

Le persone di tutto lo spettro di reddito sentono il dolore del debito della carta di credito, ha mostrato il rapporto. Il cinquantanove percento dei titolari di carte che guadagnano $ 50,000 o meno di reddito familiare ogni anno deteneva debiti con carta di credito, mentre quasi la metà delle persone che guadagnavano fino a $ 99,999 ogni anno era similmente in rosso, secondo il rapporto. Anche il 37% dei titolari di carte con un reddito familiare superiore a $ 100,000 trasportava saldi di mese in mese, afferma il rapporto. 

Secondo il rapporto, quasi la metà dei debitori ha affermato che una spesa di emergenza, come il pagamento di una fattura medica imprevista, una riparazione a casa o una riparazione dell'auto, ha portato a un saldo più elevato. Ma in modo preoccupante, quasi un quarto dei debitori di carte di credito ha affermato che il loro problema riguardava le spese quotidiane di base, come generi alimentari e assistenza all'infanzia. E quel problema era più acuto per i millennial.

"Il 26% dei millennial con debiti con carta di credito ha affermato che le proprie spese quotidiane sono la causa principale del debito con carta di credito, seguita dal 24% dei Gen Z, dal 20% dei Gen X e dal XNUMX% dei boomer", diceva il rapporto.