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1. Fai un inventario finanziario
Quelli possono includere altri flussi di reddito come lo stipendio di un partner, così come risparmi di emergenza, azioni aziendali e conti finanziari tra cui un 401 (k) o un conto pensionistico individuale (ne parleremo tra poco).
Le tue risorse possono anche includere vantaggi aziendali come l'indennità di fine rapporto o l'incasso di congedi inutilizzati come ferie e giorni di malattia. I lavoratori dovrebbero anche verificare se possono continuare a ricevere benefici come l'assicurazione sanitaria e sulla vita sponsorizzata dall'azienda.
Le famiglie dovrebbero anche aggiornare i propri budget per avere un'idea della spesa corrente e di come potrebbe essere modificata senza la busta paga.
"Vuoi fare chiarezza", ha affermato il consulente finanziario Winnie Sun, co-fondatore di Sun Group Wealth Partners a Irvine, California, e membro di Consiglio consultivo della CNBC. “Pensiamo tutti di non spendere così tanto.
"Ma la maggior parte di noi probabilmente lo fa."
Questi fattori - il tuo budget e la tua scorta di denaro - ti aiuteranno a dettare la tempistica per trovare un nuovo lavoro.
2. Richiedere l'assicurazione contro la disoccupazione
L'assicurazione contro la disoccupazione può anche tenere conto del tuo flusso di cassa.
I richiedenti generalmente presentano una richiesta di benefici nello stato in cui hanno lavorato, secondo il Dipartimento del lavoro. Puoi consultare i DOL directory di stato or CareerOneStop.org per il contatto dell'agenzia e le informazioni sull'applicazione.
Inoltre, preparati con informazioni rilevanti come i registri di lavoro degli ultimi due anni, ha detto Nightingale.
"Non basta alzare il telefono e dire: 'Stavo lavorando presso XYZ Company', perché hai bisogno di più di questo per candidarti", ha detto.
Potresti non essere immediatamente idoneo all'assicurazione contro la disoccupazione se stai ricevendo l'indennità di fine rapporto. Ma potresti avere diritto a benefici totali o parziali a seconda della tua circostanza individuale e delle regole statali. Se sei ritenuto non idoneo, presenta una nuova richiesta una volta cessato il trattamento di fine rapporto.
3. Negozia la tua uscita
Potrebbe esserci un po' di margine di manovra per negoziare il licenziamento e altri benefici aziendali, ha affermato Sun. (Non tutte le aziende offrire il licenziamento, anche se.)
Se sei in regola con la tua azienda, chiedi al tuo manager se puoi ottenere qualche mese in più di TFR e un'estensione associata alle prestazioni mediche e dentistiche.
Oppure, allo stesso modo, chiedi se puoi prolungare il tuo impiego (e ritardare il licenziamento) di alcuni mesi. Questo diventa particolarmente importante se sei vicino all'essere - ma non lo sei ancora - completamente investito in benefici come una partita 401 (k) o azioni della società, ha detto Sun.
In genere, coloro che provano ottengono qualcosa.
Winnie Sun
co-fondatore di Sun Group Wealth Partners
Potrebbe anche esserci spazio per negoziare la permanenza a tempo parziale o come libero professionista, il che potrebbe essere particolarmente importante per i lavoratori più vicini all'età pensionabile che non sono sicuri di poter trovare un altro lavoro rapidamente, ha affermato Sun.
"A questo punto, qual è la cosa peggiore che ti accadrà?" ha detto il sole. "In genere, quelli che cercano di ottenere qualcosa."
4. Scopri quali risorse toccare, in quale ordine
I risparmiatori con Roth IRA possono in genere ritirare i propri contributi sul conto senza tasse e sanzioni. (Questo non è vero per i guadagni da investimento, però. Alcune limitazioni può applicarsi anche ai contributi IRA al lordo delle imposte che sono stati successivamente convertiti in fondi IRA Roth.)
I titolari di conti Roth 401 (k) possono anche prelevare denaro senza tasse e senza penali, a due condizioni: il proprietario deve avere più di 59 anni e mezzo e aver versato un contributo almeno cinque anni fiscali fa.
Quelli con investimenti a lungo termine (detenuti per più di un anno) in conti di intermediazione imponibili possono venderli per reddito a un'aliquota fiscale preferenziale.
Conti fiscali differiti come 401 (k) o IRA al lordo delle imposte dovrebbero generalmente essere l'ultima risorsa, secondo Avorio Johnson, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Delancey Wealth Management, con sede a Washington.
I lavoratori dovrebbero pagare l'imposta sul reddito su tale distribuzione e quelli di età inferiore ai 59 anni e mezzo pagherebbero una sanzione aggiuntiva. Un'eccezione: la "Regola del 55" consente a un lavoratore licenziato che abbia almeno 55 anni di ritirare 401 (k) fondi senza quella penale del 10% per il ritiro anticipato.
"Potresti essere qualcuno che ha sempre detto: 'Non ritirerò mai quei contributi pensionistici'", ha affermato Kevin Mahoney, CFP, fondatore e CEO di Illumint, con sede a Washington. "Ma in determinate circostanze, questa è la mossa più prudente da fare."
5. Fare rete e costruire competenze lavorative
Inoltre, gli uffici locali dei servizi per il lavoro offrono risorse gratuite per l'impiego e la formazione. Ci sono circa 2,500 uffici in tutto il paese, ha detto Nightingale. Puoi trovare un ufficio locale e altre risorse di lavoro all'indirizzo CareerOneStop.org.
Coloro che hanno tempo libero potrebbero voler ottenere un certificato o acquisire una nuova abilità professionale, ha affermato Johnson, membro del Consiglio consultivo della CNBC.
"Usa il tuo tempo con saggezza", ha detto. "Mostra ai datori di lavoro che non stavi solo seduto in giro, stavi cercando di migliorare."
6. Fai un respiro profondo
Fonte: https://www.cnbc.com/2022/06/28/key-financial-steps-to-take-after-a-layoff.html