Mentre l'inflazione e la volatilità del mercato incombono sull'economia statunitense, un nuovo sondaggio del Principal Financial Group mostra che il 59% degli intervistati prevede di risparmiare più di $ 20,000 per la pensione solo quest'anno. Analizziamo cosa dice il sondaggio e come gli intervistati stanno affrontando l'inflazione e la volatilità del mercato prima di fornire sei suggerimenti che puoi seguire per massimizzare i risparmi per la pensione.
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Cosa mostra il sondaggio annuale sui super risparmiatori del preside
L'edizione 2022 del sondaggio annuale Super Savers di Principal Financial Group mostra che quasi sei intervistati su 10 (59%) prevedono di risparmiare più di $ 20,000 per la pensione quest'anno.
La società globale di gestione degli investimenti e assicurazioni afferma che questa percentuale è aumentata dal 51% nel 2021. E attribuisce l'aumento alla maggioranza degli intervistati (82%) che è fiduciosa di poter sopportare una recessione e apportare i tagli necessari alle spese quotidiane, quindi che potrebbero massimizzare i contributi pensionistici.
"Dal continuare a risparmiare durante un periodo inflazionistico allo stabilire obiettivi finanziari a lungo termine, i super risparmiatori incarnano alcune delle migliori pratiche per il risparmio pensionistico che dà loro la forza mentale ed emotiva per attenersi ai propri piani anche durante i periodi di incertezza del mercato", ha affermato Sri Reddy, vicepresidente senior, Retirement & Income Solutions presso Principal, in un comunicato stampa.
Il sondaggio sottolinea inoltre che quasi sette intervistati su 10 (67%) preferiscono apportare modifiche allo stile di vita rispetto a modifiche agli investimenti quando si tratta di fare i conti con l'inflazione. Questi includono l'adeguamento delle spese di intrattenimento e di viaggio, nonché la revisione delle abitudini di spesa e dei budget mensili.
E mentre la massima priorità finanziaria nel sondaggio del 2021 era ripagare i debiti, gli intervistati nel 2022 si sono concentrati sull'aumento dei risparmi per la pensione: il 29% ha affermato di voler risparmiare di più in un'IRA e il 25% desidera aumentare i contributi ai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
Come diverse generazioni si preparano alla pensione
Principal ha intervistato online tre generazioni di partecipanti al piano pensionistico, per un totale di 1,120. I gruppi di età includevano Gen X (46-57), Millennials (da 27 a 45) e Gen Z (da 18 a 26).
I partecipanti hanno contribuito con almeno $ 17,550 al pensionamento nel 2021 o hanno deferito un minimo del 15% del loro stipendio ai piani pensionistici. Ma i loro profili erano diversi, basati su traguardi finanziari generali.
I partecipanti alla generazione X possedevano un mutuo su una casa, guadagnavano oltre $ 100,000, aumentavano i contributi pensionistici e pianificavano di risparmiare ancora di più per la pensione nel 2022.
I millennial, al confronto, possedevano anche un mutuo su una casa, ma guadagnavano meno di $ 100,000 e davano la priorità al risparmio di più in un IRA. I piani finanziari per il 2022 includevano le vacanze.
I partecipanti alla Gen Z, d'altra parte, hanno affittato le loro case, guadagnato meno di $ 75,000, avevano prestiti per auto e studenti e stavano risparmiando per un grande acquisto come una casa, un'auto o una vacanza. La loro massima priorità finanziaria: ridurre la spesa.
I gruppi generazionali differivano principalmente quando si trattava di previdenza sociale. Il sondaggio afferma che il 60% della Gen X contava ancora sulla previdenza sociale come fonte di reddito pensionistico, mentre solo il 37% dei Millennial e il 23% della Gen Z la pensavano allo stesso modo.
Complessivamente, i risparmiatori di tutte e tre le fasce d'età hanno investito in piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro (96%), seguiti da conti di risparmio tradizionali (59%) e Roth IRA (51%). Altri prodotti finanziari utilizzati per risparmiare per la pensione includono i broker tradizionali (47%), conti di risparmio sanitario o HSA (46%), IRA tradizionali (32%) e conti di risparmio ad alto rendimento (28%).
Come gli americani stanno affrontando la volatilità del mercato
Anche con le azioni in calo a Wall Street quest'anno, quasi la metà degli intervistati (45%) ha affermato di non aver apportato modifiche ai propri investimenti. Ma quelli che lo hanno fatto, hanno intrapreso azioni diverse.
La percentuale più alta lo ha confermato allocazioni patrimoniali erano allineati con il rischio di investimento (34%), seguiti da coloro che hanno fatto in modo che le asset allocation in pensione i conti sono stati diversificati (25%).
Gli intervistati hanno anche intrapreso azioni aggiuntive a seconda di circostanze finanziarie specifiche:
Alcuni hanno investito in investimenti più aggressivi (13%).
Altri hanno spostato denaro da investimenti più sicuri a investimenti più aggressivi (11%).
Coloro che hanno registrato un calo hanno invece spostato denaro verso investimenti più sicuri (7%).
Un altro gruppo ha spostato denaro in attività più liquide come contanti, obbligazioni o CD (6%).
Una nota aggiuntiva: quando rivedi la tua strategia di investimento, prendi in considerazione il tuo tolleranza al rischio ed orizzonte temporale prima di aggiungere investimenti al tuo portafoglio.
6 consigli che puoi seguire per massimizzare i risparmi pensionistici
Risparmiare più di $ 20,000 per la pensione nel 2022 potrebbe essere fuori portata per molti americani. Tuttavia, Principal afferma che questi sei consigli pratici possono trasformare "quasi chiunque" in un super risparmiatore:
Massimizza il tuo piano 401(k)/403(b) o punta a mettere da parte il 10% del tuo stipendio. Se questo va oltre la tua capacità finanziaria, fai passi incrementali per raggiungere il tuo partita del datore di lavoro e aumentare i contributi ogni anno o ogni volta che ottieni un aumento di stipendio.
Assicurati di creare e gestire un file fondo di emergenza. Avere abbastanza soldi per coprire le bollette impreviste è una parte cruciale del tuo piano finanziario. Ma se non hai abbastanza soldi per costruire subito un fondo, puoi iniziare in piccolo e far crescere il tuo saldo nel tempo.
Cerca di vivere entro o al di sotto delle tue possibilità. In superficie, questo può sembrare lineare consiglio: spendi meno di quanto guadagni. Ad esempio, gli intervistati del sondaggio di Principal stanno tagliando le spese di intrattenimento e di viaggio e rivedendo i budget mensili. Il calcolatore di budget gratuito di SmartAsset potrebbe aiutarti a tenere traccia delle tue spese.
Paga il saldo della tua carta di credito ogni mese. Idealmente, dovresti addebitare solo ciò che puoi permetterti di pagare ogni mese. Pagare la fattura della tua carta di credito per intero ogni volta potrebbe avvantaggia il tuo punteggio di credito.
Impegnati per tutta la vita ad espandere la tua alfabetizzazione finanziaria. Anche se oggi sono disponibili molte informazioni finanziarie, l'alfabetizzazione finanziaria non sta migliorando. Un sondaggio del 2022 mostra che quasi uno su quattro Gli americani hanno sbagliato tre quarti delle domande di alfabetizzazione finanziaria.
I mercati possono salire e scendere, ma dovresti concentrarti su obiettivi a lungo termine. Molti esperti finanziari ti diranno che non puoi controllare i mercati, ma puoi gestire come reagirai alle oscillazioni al rialzo e al ribasso. La vendita di investimenti durante periodi di volatilità potrebbe finire per costarti guadagni significativi—I rendimenti medi su 15 anni oscillano in modo affidabile attorno al 10%.
Un'ultima considerazione: i partecipanti si sono affidati principalmente alle istituzioni finanziarie per raggiungere gli obiettivi di pensionamento a lungo termine. Quasi la metà (48%) ha affermato che i professionisti finanziari sono la loro principale fonte di informazioni finanziarie, mentre il 40% ha consultato i siti Web delle società finanziarie e le app mobili, seguito dal 37% che ha lavorato con i fornitori di servizi di piani pensionistici.
Conclusione
L'inflazione e la volatilità del mercato nel 2022 stanno impedendo a molti americani di raggiungere i loro obiettivi di risparmio per la pensione. Tuttavia, i partecipanti al sondaggio annuale Super Savers di Principal mirano a mettere da parte più di $ 20,000 in risparmi per la pensione quest'anno. Se questo è al di fuori delle tue capacità finanziarie, puoi seguire passaggi incrementali per cercare di massimizzare la corrispondenza del tuo datore di lavoro sul tuo piano pensionistico, saldare il debito della carta di credito e aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria.
Suggerimenti per i risparmiatori di pensionamento
A consulente finanziario potrebbe aiutarti a creare un piano finanziario per proteggere i tuoi risparmi e investimenti pensionistici dall'inflazione, dalla volatilità del mercato e da altre sfide finanziarie. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Il post 6 consigli che gli americani seguono per massimizzare i risparmi per la pensione: stai tenendo il passo? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html