La pianificazione finanziaria è il processo di creazione di un piano per la gestione del denaro e dei beni. La pianificazione finanziaria high-net-worth è rivolta specificamente a individui e famiglie che hanno accumulato un maggior grado di ricchezza. Se sei un individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI), è importante comprendere le sfide uniche che possono accompagnare la creazione di un piano finanziario completo. Non importa il tuo patrimonio netto, a consulente finanziario può aiutarti a prendere decisioni con i tuoi soldi.
Qual è il patrimonio netto nella pianificazione finanziaria?
Il patrimonio netto misura la differenza tra le attività e le passività di qualcuno. In termini più semplici, è la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi. Per prospettiva, il patrimonio netto familiare medio è di $ 121,700 mentre il patrimonio netto medio è di $ 748,800, secondo il Indagine sulle finanze dei consumatori.
A individuo con un patrimonio netto elevato è generalmente definito come qualcuno con $ 1 milione a $ 10 milioni in attività liquide. Gli individui con un patrimonio netto molto elevato hanno più di $ 10 milioni di attività, ma in genere meno di $ 50 milioni. Una volta raggiunta la soglia dei 50 milioni di dollari, sei dentro patrimonio netto elevatissimo territorio.
È importante ricordare che quelle cifre non sono fisse o scolpite nella pietra. Ad esempio, alcuni esperti finanziari possono fissare il limite tra patrimonio netto elevato e patrimonio netto molto elevato a $ 5 milioni invece di $ 10 milioni. Se non sei sicuro di dove atterri nello spettro, puoi usare un calcolatore del patrimonio netto online per eseguire i numeri.
Che cos'è la pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato?
La pianificazione finanziaria per un patrimonio netto elevato è una pianificazione finanziaria per le persone che si ritiene abbiano un patrimonio netto più elevato. Consiste in strategie che riconoscono le esigenze uniche delle persone più ricche per quanto riguarda cose come investimenti, pianificazione fiscale e assicurazioni.
Ad esempio, qualcuno che ha un patrimonio netto più elevato potrebbe cercare consulenza finanziaria su:
Strategie avanzate di investimento e risparmio previdenziale
Conservazione della ricchezza e come trasmettere più beni agli eredi
Protezione patrimoniale e pianificazione della fiducia
Come ridurre al minimo le tasse attraverso le donazioni di beneficenza
Assicurazione sulla vita e pianificazione assicurativa di alto valore
I consulenti finanziari specializzati nel lavorare con clienti facoltosi comprendono questo tipo di esigenze e come affrontarle. Possono anche offrire aiuto con alcune delle questioni più di routine nella pianificazione finanziaria, come il budget, il rimborso del debito o la pianificazione del college.
Chi ha bisogno di una pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato?
In generale, le persone che hanno un patrimonio netto di $ 1 milione o più potrebbero prendere in considerazione la ricerca di un consulente che lavori con clienti con un patrimonio netto elevato. Se il tuo patrimonio netto è ben al di sotto di quel numero o addirittura negativo, allora la pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato probabilmente non è qualcosa di cui hai bisogno, almeno non ancora.
Potresti, tuttavia, lavorare con un consulente finanziario per elaborare un piano per raggiungere un obiettivo di patrimonio netto di $ 1 milione o più. Il tuo consulente potrebbe aiutarti a trovare una strategia per ripagare il debito e perfezionare il tuo portafoglio di investimenti così alla fine puoi unirti al club degli high-net-worth.
Strategie di pianificazione finanziaria per individui facoltosi
I consulenti finanziari possono adottare approcci diversi quando gestiscono le esigenze dei clienti facoltosi. Tuttavia, ci sono alcune cose che sono considerazioni più o meno universali quando si aiutano le persone con un patrimonio netto più elevato a sfruttare al meglio la propria ricchezza.
La pianificazione finanziaria per le persone facoltose può coprire queste aree:
Protezione dei beni. Se hai accumulato risorse significative, vuoi proteggerle. Un consulente finanziario può guidarti su come farlo, che potrebbe includere l'acquisto di un'assicurazione per un patrimonio netto elevato o di una considerevole polizza assicurativa sulla vita.
Pianificazione fiscale. Le tasse possono sminuire la tua ricchezza ed è a tuo vantaggio imparare a ridurle al minimo. Alcuni dei modi in cui il tuo consulente potrebbe incoraggiarti a farlo includono la filantropia e le donazioni di beneficenza, contribuendo a conti pensionistici con agevolazioni fiscali e raccolta delle perdite fiscali per compensare le plusvalenze.
Pianificazione. Ad un certo punto, passerai la ricchezza che hai accumulato ai tuoi eredi. Il tuo consulente finanziario può offrire consigli su come farlo attraverso la creazione di un testamento. Possono anche discutere i vantaggi della creazione di diversi tipi di trust per preservare il più possibile la tua eredità finanziaria.
Pianificazione degli investimenti. Investire è fondamentale per creare ricchezza e ci sono numerosi modi per affrontarlo, a seconda dei tuoi obiettivi e della tua tolleranza al rischio. Un consulente finanziario può aiutarti a creare un portafoglio diversificato in modo che tu possa raggiungere il livello di crescita che desideri.
Beneficenza. Donare parte della tua ricchezza in beneficenza potrebbe essere uno dei tuoi obiettivi finanziari. Il tuo consulente può aiutarti a determinare i modi migliori per farlo, sia attraverso la creazione di un fondo di beneficenza, fondi di donatori o un fondazione privata.
Pianificazione assicurativa. L'assicurazione può essere preziosa per il tuo piano finanziario e ci sono diversi tipi di polizze di cui potresti aver bisogno. Un pianificatore finanziario può aiutarti a determinare il tipo di copertura di cui hai bisogno e in quale importo proteggere la tua casa, i tuoi effetti personali e il benessere finanziario della tua famiglia.
Pianificazione di fine vita. Alcuni documenti possono essere vitali per un piano patrimoniale se sei preoccupato che i tuoi desideri vengano accolti se ti viene diagnosticata una condizione terminale o subisci una malattia grave o un infortunio. La pianificazione finanziaria per un patrimonio netto elevato può anche includere cose come la creazione di una direttiva anticipata sull'assistenza sanitaria, la nomina di una procura medica o l'elaborazione di un piano funebre e di sepoltura.
La pianificazione finanziaria del patrimonio netto può estendersi anche alla pianificazione della successione se possiedi un'azienda di famiglia. Ad esempio, potresti aver bisogno di consigli sull'acquisto di un'assicurazione per l'uomo chiave per coprirti nel caso in cui decidi di morire prima di trasferire formalmente l'attività ai tuoi eredi.
Come trovare un consulente finanziario con un patrimonio netto elevato
Trovare un consulente finanziario inizia con la comprensione delle tue esigenze come individuo con un patrimonio netto elevato. Una volta che hai un'idea di cosa hai bisogno di aiuto, puoi iniziare la ricerca di un consulente.
È una buona idea incontrare più consulenti per trovare quello più adatto alle tue esigenze. Quando controlli i consulenti, è importante porre queste domande:
Chi è il tuo cliente tipico e con quale fascia di patrimonio netto lavori?
Qual è il tuo stile di investimento preferito?
Quanto addebiti e come sono strutturate le tue commissioni?
Sei un consulente finanziario fiduciario?
Qual è il tuo metodo di comunicazione preferito?
Quante volte ci incontreremo?
Potresti anche voler fare qualche ricerca preliminare usando Strumento BrokerCheck di FINRA. Puoi utilizzare lo strumento per esaminare il record di un broker registrato per vedere se ha mai ricevuto reclami etici o legali contro di loro.
Conclusione
Aumentare il tuo patrimonio netto può essere uno dei tuoi obiettivi finanziari e, se lo è, è importante ottenere il giusto aiuto per la pianificazione finanziaria. Anche se sei ancora nelle prime fasi dell'aumento del tuo patrimonio netto, potrebbe essere utile cercare un consulente finanziario o un pianificatore che ti aiuti a guidare il tuo viaggio.
Suggerimenti per la pianificazione finanziaria
Non hai ancora un consulente? Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Se sei interessato alla pianificazione finanziaria fai-da-te o hai semplicemente un budget limitato e non puoi permetterti di assumere un consulente finanziario, potresti considerare di investire con un robo-advisor. Le piattaforme di robo-advisor possono valutare i tuoi obiettivi, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale per gli investimenti, quindi creare un portafoglio diversificato per te. Puoi investire automaticamente ogni mese e il robo-advisor fa il resto. Confrontando il i migliori servizi di robo-advisor può aiutarti a trovare quello giusto per te.
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Il post Pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html