7 bandiere rosse che segnalano che potrebbe essere il momento di scaricare il tuo consulente finanziario

In questi tempi finanziari difficili, sempre più americani si affidano a consulenti finanziari per consigli sul denaro. Mentre nel 2020, il 22% degli americani ha affermato che un consulente finanziario era la loro fonte di consulenza finanziaria più affidabile, nel 2021 il 26% lo ha affermato, secondo un sondaggio tra adulti americani della Northwestern Mutual. Ma, naturalmente, alcuni consulenti finanziari sono migliori di altri. Quindi abbiamo chiesto a cinque professionisti di identificare le bandiere rosse che dovrebbero darti una pausa quando cerchi un consulente finanziario che ti guidi verso i tuoi obiettivi. Se vedi uno di questi sette segni, potrebbe essere il momento di scaricare il tuo attuale consulente per uno nuovo. (Questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.)

Non chiedono della tua vita

"Evita un consulente che parla del tuo portafoglio, ma non di te [e] della tua vita", afferma Rachel Elson, consulente patrimoniale e pianificatore finanziario certificato presso Perigon Wealth Management. Nota che mentre è normale che le persone vengano a chiedere "quanto ho bisogno per andare in pensione", un consulente dovrebbe rispondere dicendo qualcosa del tipo: "Parlaci della tua vita, di come spendi i soldi, dei tuoi bisogni e dei tuoi obiettivi. " In effetti, dice, “non puoi rispondere a una cosa del genere nel vuoto. È importante avere un consulente che capisca chi sei e comprenda il quadro completo della tua vita”. 

Non stanno lavorando nel tuo migliore interesse

"Un fiduciario è legalmente obbligato a prendersi cura del tuo migliore interesse prima del proprio", spiega Kashif Ahmed, pianificatore finanziario certificato e presidente di American Private Wealth. Non tutti i consulenti sono fiduciari e non tutti sono tenuti a tale standard. Come MarketWatch sceglie di recente noto, potresti anche volere che un consulente firmi un giuramento fiduciario.

Si fanno prendere dal panico sotto pressione 

“Penso che la base per chiunque possa considerare di cambiare i consulenti in seguito alla pandemia si riduce a questo: il tuo consulente si è attenuto al suo lavoro a maglia ed ha eseguito una strategia radicata che era già in atto o il tuo consulente si è dimenato in preda al panico? afferma Dave Yeske, pianificatore finanziario certificato e amministratore delegato di Yeske Buie. "Se il tuo consulente è andato nel panico ed è uscito dal mercato o si è rannicchiato in una palla fetale ed è andato in silenzio radio, probabilmente devi cercare qualcuno che lavori da una serie di principi radicati e abbia uno stile più impegnato e proattivo". (Questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.)

Vi siete superati a vicenda 

“Se un consulente lavora principalmente con persone con $ 10 milioni in su e non ti dà il tempo per un giorno perché non hai abbastanza soldi, allora probabilmente non sono la soluzione giusta. Lo stesso se hai molti soldi o hai esigenze di pianificazione complicate e stai lavorando con qualcuno che fa cose di base", afferma Elson.

Potrebbe anche essere il momento di andarsene se "ritieni che le tue esigenze abbiano superato ciò che il tuo consulente finanziario è in grado di fornire", afferma Marguerita Cheng, ambasciatrice del consiglio di amministrazione della CFP e CEO di Blue Ocean Global Wealth. "Ad esempio, il tuo consulente potrebbe concentrarsi sulla gestione del portafoglio, ma desideri una guida sulla compensazione azionaria, sulle strategie del college o sulle strategie di richiesta della previdenza sociale".

Non capiscono i tuoi valori

Un consulente dovrebbe chiederti informazioni sui valori e le convinzioni del denaro e mettere insieme un piano finanziario in conformità con quelli, afferma Cait Howerton, pianificatore finanziario capo e CFP presso Facet Wealth. “Abbiamo tutti varie esperienze crescendo, vari valori che ci vengono instillati dal nostro ambiente, poi quando invecchiamo, iniziamo a determinare i nostri valori. Per alcuni, è fare beneficenza. Altri, spendendo soldi per esperienze in corso. Mangiare fuori vs mangiare a casa. Queste sono priorità nella nostra vita, ma in fondo sono legate a valori, come divertimento e prevedibilità. Se scaviamo un po' più a fondo, in genere possiamo scoprire un valore. E se scaviamo più a fondo, possiamo annullare una convinzione sul denaro, ciò che è sepolto nel mio subconscio. 

Non sono trasparenti sulle commissioni 

Comunque scelgano di essere pagati, sia attraverso asset in gestione o commissioni annuali, un consulente deve spiegare come vengono pagati, quando vengono pagati e perché hanno scelto quel particolare modello di retribuzione, dicono i professionisti. Fai attenzione anche ai consigli finanziari "gratuiti", poiché di solito non sono gratuiti.

Parlano in un gergo che non ti riguarda

“Se usano molto gergo che non ti fa sentire come se ti incontrassero dove sei. Se qualcuno parla di te o di te o cerca di impressionarti con grandi parole, senza chiarire il motivo per cui sta presentando una certa strategia", afferma Howerton.

"È importante che prendano concetti di alto livello e li mettano in parole che ti soddisfino dove ti trovi nella tua alfabetizzazione finanziaria", aggiunge Howerton. "Se qualcuno non sta spiegando concetti difficili da capire, o se non è disposto a elaborare una strategia particolare, probabilmente non è un buon pianificatore per te."