7 cose che Medicare non copre

Quando compirai 65 anni, probabilmente avrai una buona idea di ciò che l'assicurazione sanitaria fa e non copre. Ma Medicare è una bestia diversa - e ci sono alcune cose sorprendenti che non rientrano nell'ombrello di Medicare.

Medicare è la copertura assicurativa sanitaria del governo federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni e altre persone che vivono con disabilità e determinate condizioni croniche. Ecco sette cose che Medicare non copre:

1. Franchigie e coassicurazione

Se si opta per Original Medicare, sia Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera) che Parte B (assicurazione medica) richiedono spese vive sotto forma di franchigie e coassicurazione. Se hai esigenze mediche, questo può diventare costoso e non c'è un limite di tasca tua sulla spesa di Original Medicare.

“Molte persone su Medicare tradizionale ottengono a Piano Medigap per aiutare a coprire tali costi e rendere i loro costi diretti più prevedibili", afferma Gretchen Jacobson, vicepresidente di Medicare per il Commonwealth Fund, una fondazione privata con la missione di promuovere un sistema sanitario ad alte prestazioni.

Se ti iscrivi ad un Piano Medicare Advantage, offerto da compagnie assicurative private che stipulano contratti con il governo federale, sarai anche responsabile per eventuali franchigie, copay o coassicurazione richiesti quando cerchi assistenza sanitaria. Sebbene esista un limite massimo per Medicare Advantage, tale limite può arrivare a $ 7,550 nel 2022.

2. Cure dentistiche di routine

Sebbene Medicare Part A copra alcuni servizi dentistici che potresti ricevere come parte di una degenza ospedaliera, le cure dentistiche di base come pulizie, raggi X e otturazioni non sono coperte. Se desideri una copertura, dovrai acquistare una polizza dentale separata.

Potresti essere in grado di ottenere una copertura acquistando un piano Medicare Advantage con vantaggi dentali. "Ma tali vantaggi possono essere limitati, oppure i piani Medicare Advantage possono chiederti di pagare un extra per tali vantaggi", afferma Lina Walker, vicepresidente della sicurezza sanitaria per il Public Policy Institute di AARP.

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3. Esami oculistici

Medicare non copre gli esami oculistici per occhiali o lenti a contatto, o gli occhiali o le lenti a contatto stesse. Medicare Part B copre un paio di occhiali o lenti a contatto in caso di intervento chirurgico alla cataratta. (Dopo la franchigia parte B di $ 233 nel 2022, pagherai il 20% dei costi.)

4. Apparecchi acustici

Medicare inoltre non copre gli apparecchi acustici o gli esami richiesti per gli apparecchi acustici. Sebbene ci sia un linguaggio nel Build Back Better Act per aggiungere la copertura degli apparecchi acustici a Medicare, l'atto non è arrivato al Congresso. Medicare copre gli esami diagnostici dell'udito se il medico ritiene che tu ne abbia bisogno.

5. Farmaci da prescrizione

Original Medicare Parts A e B non offrono copertura per i farmaci da prescrizione. Se si desidera la copertura dei farmaci da prescrizione, è necessario acquistare a Piano Medicare Parte D da una compagnia di assicurazioni privata o ottenere la copertura dei farmaci da prescrizione da un piano Medicare Advantage che la include.

La copertura per farmaci Medicare è facoltativa, ma se si sceglie di saltarla e non si dispone di altre coperture per farmaci credibili, si pagherà una penale per l'iscrizione in ritardo se si decide di iscriversi in un momento successivo. Pagherai questa penale per tutto il tempo in cui avrai la copertura per i farmaci Medicare, quindi vale la pena assicurarsi di ottenere e mantenere una copertura qualificata una volta che sei idoneo.

6. Assistenza a lungo termine

Una persona che compie 65 anni oggi ha circa 7 possibilità su 10 di aver bisogno di cure a lungo termine in futuro, secondo il Dipartimento della salute e dei servizi umani, e può essere una grande spesa. Ma Medicare non copre l'assistenza a lungo termine se è l'unica assistenza di cui hai bisogno.

"Questa è un'area in cui potrebbe esserci una certa confusione, perché le persone hanno sentito che Medicare copre i servizi infermieristici", afferma Walker. Medicare copre l'assistenza in strutture infermieristiche qualificate se il medico le consiglia dopo una degenza ospedaliera di tre giorni qualificante. In queste circostanze, Medicare copre i primi 100 giorni di assistenza insieme a un addebito giornaliero di coassicurazione. Dopodiché, sei responsabile di tutti i costi.

I piani Medicare Advantage possono offrire alcuni vantaggi limitati aggiuntivi. "Alcuni piani Medicare Advantage forniscono assistenza domiciliare, ma a questo punto la copertura è piuttosto limitata e relativamente pochi piani lo stanno fornendo", afferma Jacobson.

7. Assistenza sanitaria all'estero

Se ti trovi al di fuori degli Stati Uniti e di alcuni territori degli Stati Uniti, Medicare non copre l'assistenza sanitaria o le forniture tranne in alcune circostanze molto specifiche. (Ad esempio, se stai attraversando il Canada tra l'Alaska e un altro stato quando hai un'emergenza medica e un ospedale canadese è più vicino di un ospedale statunitense, Medicare potrebbe coprire le tue cure.) Altrimenti, dovrai trovare un supplemento copertura assicurativa di viaggio o acquisto nel paese in cui vivi.

Questo è un punto chiave se hai intenzione di trasferirti fuori dal paese. Se cambi idea e desideri tornare negli Stati Uniti e iscriverti nuovamente a Medicare, potresti essere soggetto alle sanzioni della Parte B. "È importante, prima che si trasferiscano, che scoprano quali sarebbero le implicazioni per loro se dovessero rinunciare a Medicare", afferma Walker.

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Kate Ashford scrive per NerdWallet. E-mail: [email protected]. Twitter: @kateashford.

L'articolo 7 cose che Medicare non copre è apparso originariamente su NerdWallet.